万联网 , 供应链金融智库 , 2024-07-10 , 浏览:1807

当前,数字技术深度应用于产业的方方面面,助力产业链整体协同创新,数字化也不断推进产融深度结合;其中,以科技创新为主导,产融结合、多元化供应链金融服务、数字化供应链金融发展更是成为新质生产力发展持续注入活水的关键方向。而随着供应链金融的深化发展,金融机构、核心企业、金融科技公司等多方也正在对“脱核”模式展开新一轮的探索。

近期,全国首笔“青银链科创”业务落地山东青岛,铭派科技获批青岛银行供应链贷款1000万元。据悉,“青银链科创”是由央企控股、服务全行业的独立产融数字平台金网络在数据资产转化,供应链金融脱核领域的又一创新实践。

数据资产转化成金融资产,实现供应链金融“脱核”

万联网记者从“金网络数科”公众号了解,“青银链科创”是由金网络数科、青岛银行及中知数通(北京)信息技术有限公司三方共同合作,基于“产业链+科创”大数据推出的一款科技普惠信贷产品,在不占用企业原有额度的情况下,基于供应商自身科创属性及上下游供应链数据,为科技类中小微企业增信。

该产品结合三方优势,共享数据、共建风控模型,通过整合航信平台提供的产融大数据,中知数通提供的科创大数据,以及青岛银行提供的企业工商、税务、人才等基础数据,形成《企业供应链及科技力评价报告》,并以此为依据,在不占用企业原有额度的情况下,为科技类中小微企业增信。“青银链科创”产品依托供应商“产业+科技”的基础数据,解决了传统供应链业务过度依赖核心企业的弊端,将银行的风控对象从核心企业转移到供应商自身,将银行的风控要素从传统的不动产质押、应收应付数据,转移到供应商自身科创属性,真正实现了科技类中小微企业的数据资产转化成金融资产,实现了供应链金融“脱核”。

铭派科技获批1000万元额度后,董事长陈洪峰先生表示,“青银链科创”为铭派这样的高潜力科技企业丰富了融资手段,降低了融资成本,出具《企业供应链及科技力评价报告》,精准的描绘企业的上下游及科技能力画像,不仅协助企业实现无形资产变现,获取便捷、便宜的银行资金,还从创新转化力、技术关键性、科技竞争力、企业成长性等多个维度科学、全面地对企业进行了诊断。

产业+科技助力供应链金融“脱核”

当前主流的供应链融资模式仍高度依赖核心企业的信用,而供应链固有的风险传导性,容易将核心企业的信用风险扩展至整条供应链,从而加大供应链的整体安全风险。对于高度依赖核心企业信用的供应链融资,一旦核心企业不愿提供信用支持或自身出现信用风险,就会对链上上下游企业的融资可得性产生影响。这既不利于供应链金融的稳健发展,也不利于供应链融资的风险管控。

针对供应链金融的上述问题,2023年11月,中国人民银行、金融监管总局等八部门等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》中提出,要鼓励银行业金融机构要积极探索供应链“脱核”模式,支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

传统意义上的供应链金融模式,无论是针对上游供应商的融资,还是针对下游经销商的融资,基本都是以产业链上的核心企业为主,依托核心企业的信用展开业务,存在着非常明显的短板和业务上的弊端。而供应链金融“脱核”这种模式是指不用核心企业确认或者担保,而是以供应链上产生的各种数据,比如交易数据、物流等作为放款或者风险评估的依据。

2024年3月27日,在万联网主办的“2024第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛”现场,金网络常务副总经理刘文庆在接受万联网专访中曾提及:“随着供应链金融科技的发展、供应链金融数字化提速,在核心企业的统筹推动、金融机构的积极参与和第三方服务机构的场景化、行业化探索加持下,“脱核”供应链金融也成为大势所趋。”

刘文庆表示,在探索不依赖于传统主体核心企业信用授信的“脱核”实践中,以数据为依托,将银政企信用数据共享共用,利用现有的核心企业和工商之间的业务多源非敏感数据做深加工、分析、挖掘,构建企业信用资产、评价模型等,实现对融资主体的精准画像,打造不依赖于核心企业的数据类供应链金融产品,以期帮助供应商解决实现直接融资,这是“脱核”供应链业务模式的重要的方向,也是金网络现在正在做的。

目前,金网络正在深度探索通过数字核心技术实现供应链金融脱核,更多“脱核”业务模式包括跟供应链票据跟现有票据的融合,以及知识产权抵押、数据资产入表后的数据资产抵押等;该公司联合金融机构和生态伙伴,从“数据信用”出发,基于真实、透明、全面的供应链交易行为数据进行产品创新,并通过构建数字化的风控系统,为产业链上下游企业融资增信助力。

作为一家独立产融数字平台,金网络专注于供应链金融和产融数字化领域,其搭建的“航信”供应链金融平台通过“N+N+N”的平台化模式,联合金融机构整合开发了应收账款融资、存货融资、订单融资、供应链票据、设备租赁融资、知识产权质押融资等金融产品和服务,精准匹配供应链场景多样化需求。

截至目前,航信平台服务产业链核心企业2300余家,并通过这些核心企业延伸服务到产业链上下游11万+供应商,融资企业中90%为中小企业,平台通过数据驱动实现在线“秒”级贷款,实实在在解决中小企业的融资难、融资贵、融资慢等问题。

未来,金网络将在供应链金融“脱核”方向持续发力,与银行合作推出更可靠、更灵活、更贴合企业实际需求的创新产品,为推动我国供应链金融发展和助力中小微企业融资做出更大贡献。

来源:本文新闻素材源自金网络数科,万联网编辑整理

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