陕西煤业化工集团有限责任公司（简称陕煤集团）是陕西省委、省政府为充分发挥陕西煤炭资源优势，从培育壮大能源化工支柱产业出发，按照现代企业制度要求，经过重组发展起来的国有特大型能源化工企业，是陕西省能源化工产业的骨干企业，也是省内煤炭大基地开发 建设的主体，其供应链涉及煤炭开采、运输、销售等多个环节。
2024年上半年，陕煤集团煤炭产量1.27亿吨，营业收入2635.7亿元，同比增长0.5%，利润221.8亿元，同比增长8.9%。 2015年，陕煤集团首次进入《财富》世界500强，连续10年入榜，排名稳步提升，位列2024年世界500强榜单第170位；位列2024年中国企业500强榜单第47位，蝉联上榜陕企第一，展现出良好的成长性。
为解决上下游企业的资金周转问题， 陕煤集团 通过供应链金融模式，结合自身行业优势和金融资源，为供应商及客户提供了高效的融资解决方案。
以下为陕煤集团的供应链金融模式与典型案例详解：
一、陕煤集团的供应链金融模式
(一) 应收账款融资
1、应收账款融资模式概述
上游供应商将其对陕煤集团的应收账款转让给合作金融机构，以此提前获得融资款项。
2、应收账款融资流程
（1）供应商完成交货，形成对象煤的应收账款。
（2）陕煤集团确认应收账款真实性并提供信用背书。
（3） 金融机构根据应收账款金额提供融资（通常为账款金额的70%-90%）。
3、适用场景
上游供应商需要提前资金以采购原材料或支付生产成本。
(二) 动产质押融资
1、动产质押融资模式概述
企业以煤炭库存或运输中的煤炭货物为质押物，通过陕煤集团合作的金融机构获得融资。
2、动产质押融资流程
（1）企业将煤炭货物存储在陕煤集团指定的仓储设施。
（2）陕煤集团提供仓单或货物监管服务，确保质押物价值。
（3）金融机构根据质押物价值（通常为市场价格的70%-80%）发放贷款。
3、 适用场景
煤炭贸易企业在大宗商品交易中因账期较长面临短期资金压力。
(三) 订单融资
1、订单融资模式概述
下游采购商以与陕煤集团签订的采购订单为基础，向金融机构申请融资以支付煤炭款。
2、订单融资流程
（1）下游客户与陕煤集团签订煤炭采购订单。
（2）金融机构根据订单真实性和采购商资质提供融资支持。
（3）贷款用于支付陕煤集团的煤炭采购款。
电厂、钢厂等下游企业因流动资金不足，无法及时支付煤炭采购款。
(四) 仓单质押融资
1、仓单质押融资模式概述
煤炭贸易企业以陕煤集团仓储的煤炭仓单为担保，向金融机构申请贷款。
2、仓单质押流程
（1）企业将煤炭存储在陕煤集团或其授权的仓库，获取仓单。
（2）企业将仓单作为质押物提交给金融机构。
（3）金融机构发放贷款，陕煤集团提供货物监管服务。
企业需要短期资金，但又不愿出售现货以避免因价格波动造成损失。
(五) 联合担保融资
1、联合担保融资模式概述
陕煤集团作为核心企业，为上下游企业提供联合担保或反担保，以增加融资成功率。
2、联合担保融资流程
（1）上下游企业向金融机构申请贷款，陕煤集团提供担保。
（2）金融机构根据陕煤集团的信用评级及企业资质快速审批。
（3）贷款用于煤炭交易相关的资金需求。
上下游企业规模较小或信用资质不足，难以独立获得融资支持。
二、典型案例分析
（一）案例一：应收账款融资助力上游供应商周转
1、案例背景
某煤炭设备供应商长期为陕煤集团提供采矿设备及备件，账期为90天。因原材料价格上涨及工资发放压力，该供应商流动资金短缺，导致新订单生产受阻。
2、面临问题
（1）传统银行贷款审批时间长，难以满足供应商的资金需求。
（2）供应商信用评级较低，难以获取低成本贷款。
3、解决方案
（1）供应商将其对陕煤集团的应收账款转让给陕煤集团合作的银行。
（2）陕煤集团确认应收账款真实性，并提供信用背书。
（3）银行快速放款（90%账款金额），供应商获得提前支付的货款。
4、方案效果
（1）供应商及时补充了生产资金，顺利完成新订单履约。
（2）融资成本低于传统贷款，利率约为年化6%。
（3）账期缩短至2天，极大提高了资金使用效率。
（二）案例二：动产质押融资解决煤炭贸易商压力
某煤炭贸易商从陕煤集团采购煤炭后销售给南方电厂，因运输周期较长（20天以上），资金被货物占用，影响了其他采购计划。
贸易商需在运输期间支付高额采购款，导致现金流短缺。
（1）贸易商以运输途中的煤炭货物为质押，向陕煤集团合作银行申请融资。
（2）陕煤集团提供货物监管及运输信息，确保质押物的真实性和安全性。
（3）银行根据货物价值提供70%融资额度。
（1）贸易商获得了短期贷款，用于支付其他采购款。
（2）运输完成后，通过销售收入偿还贷款，降低了资金压力。
（3）整体业务流转效率提高20%。
（三）案例三：订单融资保障下游电厂供煤稳定
某南方电厂为陕煤集团长期客户，每月需采购大批煤炭，但因煤价上涨及用电高峰期备货量增加，流动资金不足，无法及时支付货款。
（1）电厂短期现金流不足，影响煤炭采购计划。
（2）若无法及时备货，将面临停工风险。
（1）电厂以与陕煤集团签订的采购订单为基础，向金融机构申请融资。
（2）金融机构在核实订单后，提供订单金额的80%融资支持。
（3）电厂利用贷款支付煤炭采购款，确保货物及时供应。
（1）电厂避免了因资金问题导致的煤炭供应中断。
（2）贷款利率优惠（约5.5%），且审批时间短（3天内完成）。
（3）确保了电力生产的稳定性和可靠性。
三、陕煤集团的供应链金融核心优势
(一) 核心企业信用背书
陕煤集团作为国有大型煤炭企业，具备较高的信用评级，为上下游企业融资提供强有力的担保和支持。
(二) 行业资源整合能力
陕煤集团深度参与煤炭行业的各环节，能够为金融机构提供真实的交易背景数据，降低信用风险。
(三) 数字化供应链金融平台
通过区块链和大数据技术，提升信息透明度，实现应收账款确权、动产监管等业务的高效处理。
(四） 成本低、效率高
陕煤集团合作的金融机构提供优惠利率，且融资审批周期短，极大提升了中小企业的资金使用效率。
四、陕煤集团供应链金融模式面临的挑战与展望
（一）挑战
1、 煤炭价格波动：煤炭作为大宗商品，其价格波动可能影响质押物价值及融资安全性。
2、信用风险：部分上下游中小企业经营状况不稳定，增加了违约风险。
3、政策变化：能源行业的政策调整可能对业务模式产生影响。
（二）展望
1、扩大服务范围：将供应链金融模式推至其他能源领域（如新能源、化工）。
2、提升智能化水平：利用AI技术优化风险管理与信用评估。
3、加强国际化合作：在“一带一路”沿线地区推广供应链金融服务，助力中国能源产业“走出去”。
（三）总结与概括
陕煤集团通过供应链金融模式，将自身的行业优势与金融服务深度结合，为上下游企业提供了高效的融资解决方案。无论是应收账款融资、动产质押还是订单融资，其多元化模式都在帮助企业降本增效、优化供应链效率方面发挥了重要作用，同时也促进了陕西煤业的高质量发展。
而煤炭作为我国重要的战略能源，相对于钢铁、建材等大宗商品来说，回款周期较短，资金安全性更好把控，所以近年来也有不少国企、供应链公司、物流服务公司、金融机构等纷纷加大了煤炭业务布局。
但同时，由于煤炭业务的非标性更高，产品非标，单据、流程也非标，不同地区、不同公司的标准也不尽相同，给业务风控带来了不小挑战，加之合规压力和爆雷事件频发，导致不少公司既想进入又不敢进入。
比如，在法务工作中，煤炭供应链如何签好合同、管好单据？怎么既便捷又无法律瑕疵地处置货物？如何确保担保有效？如何确保货物相关权属切实生效等？怎样才能切实规避融资性贸易，尤其是难以穿透的情况下？
还有正常的煤炭贸易中，也会常常出现直发、瞬转、背靠背转嫁风险、以销定采等情形，这对于供应链公司来说，要怎么合规开展业务......
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