近年来，供应链金融逐渐成为破解中小微企业融资难题的关键工具。在今年的政府工作规划中，多省市提及将“供应链金融”作为支持区域经济发展的重要抓手。随着供应链金融的深化发展，金融机构、核心企业、金融科技公司等多方也正对“脱核”模式展开新一轮的探索，同时多地政策层面也提出鼓励开发或引入“脱核”类供应链信贷产品。
那在供应链金融“脱核”大背景下，如何以金融科技作为产融结合的切入点，助力打造可持续发展的产融生态圈？
带着这个问题，万联网记者专门采访了国内唯一的一家央企控股、专注于供应链金融和产融数字化领域的供应链金融科技公司——金网络（北京）数字科技有限公司常务副总经理刘文庆先生，为我们揭秘了金网络基于“金融科技+产业赋能”的产融结合实践与创新之道。
供应链金融“脱核”行业概况：从主体信用到数据信用的革新
金网络常务副总经理刘文庆深耕供应链金融领域多年，曾任TCL简单汇总裁，对行业痛点与机遇有着深刻洞察。
谈及供应链金融“脱核”现状，刘文庆先生向我们表示：近年来，供应链金融逐渐成为破解中小微企业融资难题的关键工具，但传统模式过度依赖核心企业信用，导致核心企业财务负担加重、中小微企业融资增信困难、金融机构风控成本高昂等问题日益凸显。
而就在2023年11月，中国人民银行等八部门联合发布《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》，首次提出“供应链脱核”模式，明确要求金融机构弱化对核心企业主体信用的依赖，转而通过交易数据、物流信息等构建“数据信用”体系，推动供应链金融向普惠化、智能化升级。
刘文庆先生强调说，脱核是供应链金融从输血到造血的质变，本质是通过数据穿透产业链，让信用回归交易本身，将产业链中的交易信用转化为金融信用，实现融资服务从看主体向看数据的跨越。
金融科技企业助力“脱核”路径：数据驱动与生态协同
刘文庆先生在采访中表示，当前金融科技企业在供应链金融“脱核”中扮演着桥梁角色，其核心路径包括：
1、数据资产化：整合供应链上下游的交易、物流、仓储等多维数据，构建企业信用画像，替代传统的主体信用评估。
2、技术赋能风控：应用区块链确保数据不可篡改，利用AI建模分析风险，通过隐私计算保护数据安全，降低金融机构的授信成本。
3、场景化产品创新：开发订单融资、仓单质押、数据贷等多元化产品，覆盖企业全生命周期需求。
4、生态共建：联合银行、核心企业、物流方等构建跨链协同的金融生态，提升资金流转效率。
这其中，金网络的核心优势在于“双向赋能”——既帮助核心企业释放数据资产价值，又为中小微企业提供低成本融资渠道。例如，通过“航信”平台的数据分析，一家制造业供应商仅凭历史订单数据即获得500万元信用贷款，融资周期缩短70%。
金网络的领先实践：央企担当，科技赋能“脱核”新范式
刘文庆向万联网记者表示，2024年以来，多家央企开始探索供应链金融平台“脱核”，不依赖核心企业，弱化核心企业确权和信用在银行供应链金融产品中的作用和比例，发挥场景和数据优势，像中核集团、厦门国贸、招商局集团、航空工业等等。
而作为国内唯一一家央企控股、专注于供应链金融和产融数字化领域、业内领先的供应链金融科技平台，金网络（北京）数字科技有限公司也不甘示弱。
（一）企业简介：产融结合的领军者
金网络隶属于中国航空工业集团，自2015年成立以来，始终以“数据驱动金融创新”为使命，依托中国航空工业集团的产业背景，打造了覆盖全产业链的数字化产融生态。
金网络经营发展的核心主线是搭建从数据资产到金融资产的价值体系，公司开发并运营的“航信”供应链金融平台，深入剖析产业链供应链场景需求，联合金融机构整合开发了应收账款融资、存货融资、订单融资、供应链票据、设备租赁融资、知识产权质押融资等金融产品和投贷联动服务，精准匹配供应链场景多样化需求。
目前，平台已汇集银行、保理、基金、证券、信托、租赁、担保等金融资源，服务大型企业集团及产业链供应商，整合金融机构为实体经济提供融资。截止2024年4月，平台已累计服务产业链结算逾7000余亿元，提供融资服务逾2300余亿元，合作各行业链主企业2200余家，服务企业客户超过110,000 余家，已实现跨越式发展服务各行业领域。
就在2024年5月，金网络更是在数据资产转化，供应链金融脱核领域的实现了一大创新实践，在山东青岛落地全国首笔“青银链科创”业务，铭派科技获批青岛银行供应链贷款1000万元。
据悉，“青银链科创”是由金网络数科、青岛银行及中知数通（北京）信息技术有限公司三方共同合作，基于“产业链+科创”大数据推出的一款科技普惠信贷产品，在不占用企业原有额度的情况下，基于供应商自身科创属性及上下游供应链数据，为科技类中小微企业增信。
对此，万联网也曾做了详细报道，可见：央企平台供应链金融脱核又一创新实践！全国首笔青银链科创业务落地山东青岛
（二）科技赋能“脱核”的三大核心举措
1、构建数据信用体系：通过“业财一体化”系统，整合核心企业与供应商的交易、发票、对账等数据，形成动态信用评价模型，为金融机构提供精准授信依据。例如，其开发的“对账平台”实现供应链全流程数据协同，提升中小微企业融资可得性。
2、创新金融产品矩阵：推出应收账款融资、订单贷款、供应链票据等产品，并探索数据资产质押、知识产权融资等新模式。2024年，金网络联合中国银行临汾分行试点“脱核”订单融资，通过大数据分析企业购销信息，实现无核心企业担保的精准放贷。
3、强化风控与合规：依托区块链技术实现数据全生命周期管理，结合隐私计算技术保障数据安全，平台不良风险率近乎为零，获多家银行及律所认可。
成果与展望：从“链式服务”到“生态共赢”
刘文庆先生表示，当前金网络正通过科技赋能供应链金融“脱核”，已取得显著成效：
1、普惠成效：服务超11万家中小微企业，其中60%为首次获得银行贷款。
2、风险可控：依托区块链与智能合约，实现全流程穿透式监管，不良率趋近于零。
3、生态扩展：与广东省供应链金融创新合规实验室等机构合作，推动行业标准制定与跨链融合。
在“脱核”浪潮下，未来金网络以央企担当与科技硬实力，继续深化“数据+场景+金融”的生态布局，探索绿色金融、跨境供应链等新场景，为实体经济高质量发展注入新动能。
2025年3月27日，金网络常务副总经理刘文庆先生将到深圳出席，由万联网主办、获得中企云链、深度数科、中诚信征信、高达软件、金网络、中晟供应链、工品牛、合合信息、中仓登等合作伙伴支持，以及中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、中国（河北）自由贸易试验区正定片区、厦门市现代供应链联合会、前海产业智库等单位机构鼎力支持的第十二届产业数字化与供应链金融创新论坛，就《建设供应链金融公共服务平台，服务地方产业发展》展开主题演讲，重点分享金网络在建设供应链金融服务平台、供应链金融脱核领域的实务要点，敬请关注！
同时，金网络还申报了由万联网联合中国人民大学中国供应链战略管理研究中心倾力打造的“2025年度供应链服务生态杰出企业评选活动”，并成功上榜“数实融合·智创未来 杰出科技服务商”。本次榜单将于论坛现场正式公布，并予以上榜企业颁奖授牌，欢迎到现场与他们交流合作~
除了刘文庆先生出席外，本届论坛还集结了40多位嘉宾大咖，除主办方领导、政府单位与行业顶尖专家外，还有来自央企、国企、上市公司、产业龙头、供应链公司、产业互联网平台、银行、金融科技先锋、律所等企业决策人，将共同见证这场供应链行业的盛会。
他们分别是：国办84号供应链创新新政参与制定者&中国人民大学商学院教授宋华、产业供应链实战总裁教练&中欧国际工商学院项目专家&国际供应链与运营管理学会副主席文健君、万联网首席金融顾问梁超杰、新加坡国立大学商业分析与运营学院荣誉高级研究员兼供应链管理与供应链金融联合实验室主任沈亦文、国内资深产业互联网专家黄贵生、西南财经大学金融安全协同创新中心首席研究员毛强华、河北自贸试验区正定片区管委会副主任尹力、北京盛景网联科技有限责任公司高级合伙人颜艳春、华电集团燃料物流企法部主任牛志亢、象屿股份总经理助理孙刚、准时达全球解决方案中心负责人梁园、中企云链副总裁兼场景金融部总经理孟庆伟、湖北商贸物流集团董事长张爱华、优合集团联席董事长&集团首席财务官&优合亚太董事长魏楷錂、深度数科集团副总裁骆珞、中晟供应链副总裁郇公弟、海智在线副总裁刘海涛、贵州遵商白酒交易市场管理有限公司董事长李文通、北京瑞泰格科技有限公司执行董事林扬、德生科技大数据研究院院长简伟光、中诚信征信战略咨询总监薛婧、高达软件副总经理胡合鑫、金网络常务副总经理刘文庆、众邦银行首席信息官李耀、华夏银行产业数字金融部总经理王涛、星展银行中国企业国际化区域环球交易银行负责人于方、富民银行供应链金融部总经理刘英华、 光谷金信（武汉）科技有限公司 副总经理孙文、宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司董事长李健、数据宝轮值CEO肖斌、招粮（深圳）数字供应链管理有限公司总经理杜东强、北京德和衡（深圳）律师事务所合伙人张春艳、中仓登数据服务有限公司总裁马令海、中仓登数据服务有限公司副总裁邓洁、厦门市现代供应链联合会监事长俞毓斌、聚塑云董事长邢茂伟、万联网创始人蔡宇江、万联网高级分析师许书川...还有少部分嘉宾正在加速确认行程。
报名咨询：李女士19168536275
donna
作者
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