57天生死时速 | 银保监205号文推动商业保理大清剿

距离银保监205号文的发布已经过去57天，商业保理行业经历了什么样的变化？各地方金融监管局、商业保理企业又有哪些动态？

近日，万联网记者发现，广东省地方金融监督管理局于12月上旬发布了一则“广东省地方金融监督管理局关于进一步组织开展商业保理行业清理规范工作的通知”（以下简称《通知》）。

（图源：广东省地方金融监督管理局官网）

《通知》指出，自今年5月开展全省商业保理行业专项清理排查以来，广东省商业保理公司合规经营意识不断增强，经营行为不断规范，促进了行业健康发展。但总体上“空壳”“失联”企业数量较多、业务异化的问题仍不同程度存在，影响行业高质量发展。现根据银保监205号文精神，进一步组织开展商业保理行业清理规范工作有关事项，稳妥实施分类处置，督促非正常经营类和违法违规经营类企业整改，制定纳入监管名单，健全日常监管制度，防范化解可能风险，促进行业高质量发展，提升服务实体经济质效。

尤为值得关注的是，《通知》公布了以银保监会提出的2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作倒排时间和任务，主要分企业自查、非现场系统核查、现场检查、分类处置和纳入监管名单五个环节，前四个环节可交互实施。如果说205号文严格划出了商业保理行业的发展方向和趋势，那么，《通知》则给出了具体落地的实施方案。监管不断加码，无疑是为了让整个行业更加趋于合规化，对行业、对企业来说，只有循规而上、合规发展，才能迎来更广阔的的未来。

除广东省地方金融监管局外，万联网记者留意到，部分省市已根据银保监205号文精神，发布相关商业保理监管举措。

1、吉林省：成立吉林省商业保理行业清理规范工作领导小组

万联网记者查询发现，12月18日，吉林省人民政府办公厅发布了“关于成立吉林省商业保理行业清理规范工作领导小组的通知”。

（图源：吉林省人民政府官网）

通知指出，为进一步规范商业保理企业经营行为，完成我省存量商业保理企业清理规范工作，促进商业保理行业健康发展，省政府决定成立吉林省商业保理行业清理规范工作领导小组。据通知显示，该工作领导小组成员涵盖了吉林省金融监管局、省公安厅、省税务局、吉林银保监局等多个部门，通过各部门的协作共同完成商业保理行业的清理规范工作。

2、天津：启动商业保理行业清理规范工作 不符合规定将纳入“黑名单”

12月13日，天津市地方金融监督管理局发布“关于开展我市商业保理行业清理规范工作的公告”。

（图源：天津市地方金融监督管理局）

公告称，2019年10月，中国银保监会办公厅印发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》，按照《通知》要求，将于即日起启动全市商业保理行业清理规范工作。

根据公告，商业保理公司要严格对照《通知》各项要求，立即进行自查自改，2020年2月底前按规定向滨海新区金融局、注册地开发区管委会提交相关材料。按照《通知》规定，失联、拒绝整改，以及不符合《通知》规定的机构将被纳入“非正常经营类”或“违法违规经营类”名单，进行相应处理。

事实上，早在今年4月，天津市商业保理协会就在其官网公布了《天津市商业保理试点管理办法（试行）》，该文件由天津市地方金融监督管理局发出，这也是商业保理行业划归各级地方金融局监管之后的首份地方性商业保理监管文件。

值得注意的是，《试行办法》指出，为防范风险，商业保理公司的风险资产不得超过公司净资产的10倍，即杠杆不得超过10倍——这与银保监办发205号文明确的商业保理公司的杠杆上限为10倍完全一致。《天津市商业保理试点管理办法（试行）》一定意义上为天津市后续的商业保理行业清理规范工作打下了良好基础。

自2009年商业保理业务试点开展以来，商业保理企业迎来快速发展，近百家上市公司纷纷布局。据中国服务贸易协会商业保理专业委员会统计数据显示，截至2018年底，全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541家(不含已注销企业436家、已吊销企业57家)，2018年新增商业保理企业数量为3682家，较2017年增长近40%。但是，商业保理行业整体的开业率却较低，全国总体开业率为20%，也就是说仅有2300家左右的保理公司正式开业，“失联”“空壳”的企业成为行业现象之一。

回顾银保监205号文要点，其不仅明确了商业保理定义、给出了5项监管指标，要求不得从事催收、讨债，最高10倍杠杆的硬性约束，对存量商业保理企业实施分类处置；商业保理企业统计报表也要报送。也就是说，超过1万家商业保理企业将得到有力约束——对保理行业而言，这既是监管升级，更是行业洗牌。

在银保监205号文发布之初，万联网曾采访过万联供应链金融研究院智库专家、深圳市蕙臣信用创始人兼CE0张遂泉（拓展阅读：独家解读 | 8个月后，将有70%以上保理公司被清除）。张遂泉断言，到2020年6月到来时，将有70%以上保理公司可能要被清除。如今，不少地方金融监管局落地方案已纷纷出台，商业保理行业的惊涛骇浪已经降临——拥抱监管、激浊扬清、合规经营，是商业保理企业生存、发展的不二之选，也是必经之路。