基于区块链的供应链金融落地案例

将区块链应用于供应链金融行业，并不是拿着区块链这个“锤子”去满世界找“钉子”，主要是因为供应链金融存在一些行业痛点：

第一，供应链上存在很多信息孤岛，企业间信息的不互通制约了很多融资信息的验证。例如多个主体用的供应链管理系统、企业资源管理系统、财务系统等所属厂商、系统版本并不相同，导致系统对接难。即使对接上，也会由于数据格式等不统一导致信息共享难。

第二，核心企业信任并不能有效传递。根据合同法，核心企业是跟一级供应商签订合同，一级供应商和二级供应商签订合同时并没有核心企业参与，因此并不能将核心企业的信任传递到多级供应商。

第三，银行缺乏中小企业的可信数据。在现存的银行风控体系下，中小企业无法证实贸易关系的存在，难以获得银行资金。银行也无法渗透到供应链中进行获客和放款；

第四，融资难、融资贵问题突出。在目前赊销模式盛行的市场背景下，供应链上游的供应商往往存在较大资金缺口，然而没有核心企业的背书，他们难以获得银行的优质贷款。

第五，清结算并不能自动完成。现在很多约定结算没有自动完成，涉及多级供应商结算时，不确定性因素更多。

根据可信区块链推进计划的统计结果，业界已经有较多基于区块链的供应链金融案例。从分类来看，腾讯金融科技、布比、联动优势、航天信息、宜信主要覆盖应收/应付账款融资；易见天树、泛融和点融除了应收/应付账款融资，还涉及到实物融资。

可信区块链推进计划前期进行了“区块链优秀案例征集”，在供应链金融领域，有以下四个具有代表性的真实案例：

腾讯金融科技的微企链平台：

通过第三方强信任背书的资产网关，实现资产真实上链的操作；引入多签名，实现多主体多种资产的相互转让；用资产模型（UTXO）做一对多的资产映射；最后，在兑付环节引入腾讯财付通的资金清算能力，面向用户开发APP来实现线上的处理。

从中小微企业来看，通过引入核心企业的贷款额度，实现比较低的融资利率，引入过桥基金，实现秒级放款。

从核心企业来说，实现对供应链企业的知情权和全链条健康安全的管控，核心企业可以改善现金流与负债表，提升供应链效率。

对金融机构来说，很多银行以前都是给核心企业贷款，引入中小微企业后，提升了他们的获客能力，通过自主定价，提升相关收益。

航天信息的发票征信融资：

航天信息聚焦在电子发票、纸质发票的上链以及发票融资。对于传统发票面临的易复制、重复报销、版式标准不统一、数据提取困难等问题。

使用联盟链的方式，构建基于区块链的电子发票服务平台，基于事先制定的交易规则，提升发票融资领域的发票状态共享和穿透式监管能力。

联动优势的跨境保理融资：

传统的方案中，供应商的订单存在超额融资和多头借贷等风险，授信额度不能拆分和叠加，只能进行单次融资，存在融资不灵活的问题。同时，保理公司无法全面评估供应商的信用，难以控制供应商带来的金融风险。对保理公司来说，很难核实订单的真实性，存在人工审核流程长、审核慢等诸多问题。

基于区块链的跨境保理融资，通过将授信额度进行拆分合并，增加了供应商融资方式的灵活度，并支持多保理和多支付。对于保理公司而言，资金风险控制加强，通过区块链实现了流程再造，控制了还款流程，也在多家跨境电商平台、多家保理公司实现了信息的穿透管理。

贵阳银行的“爽融链”：

贵阳银行属于城商行，根据属地原则，资金不能出省。而供应链金融业务则具有参与方遍布全国的属性，在这种情况下，城商行在开展供应链金融业务时面临较多限制。

基于“爽融链”平台，供应链金融的各个参与方借助区块链的增信作用，实现了可信的业务数据互换，并在此基础上实现更高效的跨区域业务合作。通过业务数据可信的共享，其他省份的金融机构可以以更灵活的方式和贵阳银行进行合作。

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