黑马冲出！苏宁银行2019年营收增126% 供应链金融余额达110亿

4月30日，万联网记者获悉，江苏苏宁银行股份有限公司（简称“苏宁银行”）对外披露了2019年的经营数据，其中，其供应链金融业务相关数据引起了记者的关注。

苏宁银行2019年年报显示，截至报告期末，该行营业收入达10.17亿元，同比增加5.67亿元，增幅为125.85%；净利润7573.4万元，增幅2032.60%。不良率为0.88%；拨备覆盖率282.95%。同时，苏宁银行消费金融余额达到142.35亿元，同比新增136.98亿元，增幅近26倍；供应链金融余额达到110亿元，累计交易量近300亿元。

供应链金融余额达110亿 增幅近26倍

年报中，苏宁银行董事长黄金老在致辞中指出，“苏宁银行遵循‘金融科技＋场景金融＝普惠金融’的经营逻辑，严格合规与风险底线，取得了良好的发展绩效。”苏宁银行董事长黄金老在年报致辞中指出。

公开资料显示，苏宁银行定位 “科技驱动的O2O银行”，聚焦于供应链金融、消费金融、微小商户金融和产品销售平台四大核心业务，是全国第一家O2O银行。

根据2019年年报显示，去年苏宁银行实现营业收入10.17亿元，净利润0.76亿元，相较于2018年分别增长125.85%、2032.60%。

从收入结构来看，该行营业收入主要来源于利息净收入。数据显示，其中，净利息收入达18.17亿元，同比增加13.43亿元，增幅为283.28%。

数据还显示，截至2019年末，苏宁银行资产总额639.01亿元，同比增长97.14%；其中，存款余额436.87亿元，增幅为123.14%；贷款余额为305.06亿元，同比增长181.03%。

“业务规模实现稳步增长。”苏宁银行在年报中称。具体来说，截至2019年末，苏宁银行消费金融余额达到142.35亿元，同比新增136.98亿元，增幅近26倍；供应链金融余额达到110亿元，累计交易量近300亿元；微商金融业务余额41.60亿元；个人客户金融资产规模236.43亿元，有效客户达220万。

对于供应链金融，黄金老在致辞中表示，该行深挖供应链金融潜力，以核心企业稳健经营为基础，打通原材料采购到产成品销售全链路，优化授信机制、嵌入信息采集技术，创新解决仓储监管、动产质押难题，为供应链上的企业和小微客户提供信贷支持。且积极拓展外输合作渠道和商品购销合作平台，不断完善产品模型，针对外卖小店等长尾客群提供定制化的贷款产品。

“该行贷款业务的发展主要依赖股东苏宁易购强大的供应链资源，同时也逐步拓展股东生态圈外的供应链金融业务。”上海新世纪评级在此前的评级报告中也指出。

供应链金融业务增速明显，苏宁银行自有其独特之处。

依托苏宁易购建立的一整套生态圈与零售流程，苏宁银行可以围绕核心企业、仓储机构、垂直互联网平台等机构，为民营经济中的中小微供应商、经销商提供无需抵押担保的融资服务。通过区块链、物联网等技术创新，苏宁银行在2019年上线了国内信用证、动产质押融资等系统，助力了供应链金融余额的增长。

此外，处在整个苏宁零售产业的全流程中，可以让苏宁银行在得到用户授权后有效地对这些商户及消费者的行为数据进行分析，之后既可以自己开展相应业务，也可以与传统金融机构合作进行业务创新，有效甄别、降低了对于普惠客群的服务风险。

民营银行大PK 苏宁银行成黑马

2019年年报还显示，截至报告期末，苏宁银行不良率为0.88%；拨贷比为2.51%；拨备覆盖率达282.95%。据苏宁银行介绍，其主要在以下方面加强信用风险管理，包括持续开展信用风险管理体系建设；完善授信业务全流程管理，强化重点领域信用风险管控；着力打造和完善线上风控体系等等。

试水五年，包括苏宁银行在内的民营银行们正在茁壮成长。

据新京报不完全梳理发现，目前包括网商银行、苏宁银行在内的7家民营银行已披露2019年经营成绩单。数据显示，网商银行2019年净利润提升至12.56亿元，超过其余6家民营银行净利润之和。不过，剩下6家民营银行也均处于盈利增长阶段，而诞生尚未满三年的苏宁银行成为“黑马”，2019年实现净利润7573.42万元，增速高达2032.6%。

早在2019年8月，苏宁银行就通过物联网+区块链的技术手段，结合科学的风险定价体系，突破了以往供应链金融中货物货值低、管理难度大的困难。响应速度快、授信额度足、利率低于其他融资方式，苏宁银行以优质的供应链金融产品“货易融2.0”，解决了这一细分门类下中小企业融资难的痛点。据悉，苏宁银行“货易融”最核心的技术是基于金融科技应用对货物的全程有效管控：运用物联网技术，最大可能规避仓储监管机构的道德风险；运用区块链技术，确保供应链上的交易信息真实、可追溯和不可篡改。

早前，万联网还报道过工商银行（“宇宙行”工行2019年净赚3134亿元 供应链金融成重要方向之一；）和上海银行（线上供应链金融余额增长296.77% 上海银行2019年赚破200亿元）在供应链金融业务的布局，不难发现，供应链金融的玩家已越来越多，仅金融机构领域就囊括了国有银行、民营银行等不同类型，更丰富的参与方将激发更具活力和生机的市场，让我们拭目以待。

注：部分资料来自苏宁银行。

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