“宇宙行”工行2019年净赚3134亿元 供应链金融成重要方向之一

近日，工商银行发布2019年业绩报告，并举行业绩发布会。报告显示，去年该行实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。

资产质量方面，截至2019年末，工商银行不良贷款率为1.43%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率为199.32%，同比上升23.56个百分点；贷款拨备率2.86%，同比上升0.18个百分点；资本充足率方面，截至2019年末，工商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为16.77%、14.27%、13.20%，较上年末分别上升1.38个百分点、0.82个百分点、0.22个百分点。

“宇宙行”工行2019年的“成绩单”不可谓不炫目。万联网记者发现，在这块庞大的蛋糕中，供应链金融所占的位置已越来越凸显。

去年实现净利润3134亿元 小微企业贷款实现双改善

年报数据显示，工行去年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。营业收入7760.02亿元，同比增长7%。

而在资产质量方面，截至2019年末，工行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.43%；拨备覆盖率提升23.56个百分点至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点至16.77%。

“我行统筹把好新增准入、存量管控、不良处置‘三道关口’，实现资产质量逐季改善。不良率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元，收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。”工行称。

与此同时， 新冠肺炎疫情发生以来，各大银行陆续出台一系列金融服务惠企政策措施。

“一，我们综合运用贷款、债券承销、股权融资等手段，全方位保障疫情防控相关的融资需求。从1月20日以来，在这个方面我们累计为与防控疫情相关的企业提供融资超过1500亿元。二，我们按照市场化、法治化的原则，落实好延期还本、还息政策，为企业缓解难题。目前，工行已经为1.86万户企业办理展期或续贷，这1.86万户里面小微企业有1.72万户。第三，我们实施了‘春润行动’，全力保障大企业产业链的可持续和中小企业资金链不中断。此外，还全力保障人民群众的日常金融服务，比如比如定期存款自动延期，个人贷款还款安排上做一些灵活调整等。”工商银行行长谷澍在业绩发布会上表示。

而疫情对银行信贷资产质量的影响如何亦备受关注。

“总的来看，受疫情的影响，今年银行的资产管理的压力肯定有所增大，我们也采取了积极的措施应对这些影响和压力。”谷澍称，“当然，除了这一块以外，随着疫情目前的一些变化情况，在消费、出口方面都会对经济有一些新的挑战，这也会对我们的资产质量有一些冲击。”

他亦进一步表示，尽管如此，我们对整个资产质量和工商银行今年整个的稳健经营还是比较有信心的，这种信心来自两个方面：一是从宏观经济角度来看。中国经济长期向好态势并没有改变，而且国家的各种政策，包括货币政策还有很多的政策空间，扶持政策陆续出台会帮助企业加速恢复，促进中小企业恢复生产等。二是从银行生产角度来讲，工行风险防控能力持续提升，而且在财务上非常稳健健康，拨备覆盖率高，不良贷款消化处置能力较强。“所以无论从宏观面来看还是银行自身角度来看，这些主客观有利条件，都为未来一段时间我们保持资产质量的稳定提供了有力的支撑。”

深耕供应链金融市场不停 工商银行的这盘棋布局已久

小微企业贷款一直是银行的布局方向之一，供应链金融作为缓解中小微企业融资难题的利器，自然被金融机构倾注了颇多关注。在供应链金融蓝海市场，各大银行纷纷加大产品创新和系统开发力度，加强市场营销，“宇宙行”工行更是尤为突出。

据万联网记者查询，早在2009年，工商银行就已开办供应链融资业务，2010年，工商银行就工商银行推出网上供应链融资服务。 

工商银行供应链核心企业资源十分丰富，拥有大型、超大型企业数在国内银行业中处于绝对领先地位，这为供应链金融的发展提供了沃土。同时，工商银行拥有实力雄厚的科技研发力量和专业的人才团队，这也为供应链金融的发展提供了有效的技术支撑。

特别是2012年以来，工商银行借助行内金融科技优势，运用互联网、大数据、物联网等技术通过贸易背景信息电子化交互、债项控制专业化协作、融资支付智能化处理实现了供应链融资创新转型发展。支持了包括一汽大众、华为集团、奇瑞路虎、中建集团、吉大附属医院、蒙牛股份、天津物产等多个优质供应链项目在内的多家上下游客户的融资需要。2013年，在美国环球金融杂志（Global Finance）举办的2013年中国之星颁奖典礼上，工行荣膺2013年中国之星“最佳供应链金融”奖项。2015年，基于融e购平台数据，为中建集团打造了“互联网+供应链+产业”的集采融资新模式，实现了“一触即贷”，在业界形成了较大了影响，开创了同业的先河，也标志着工行供应链业务正式进入3.0时代。

此外，万联网记者发现，近年来，与政府的强强联手让工行在发展供金的道路上走出了一定特色。

2019年12月，商务部、工商银行共同发布关于组织供应链领域重点合作项目的通知，在支持供应链创新项目上走在了前列。自工总行和商务部达成合作框架以来，目前已相继在江苏和青岛支持落地。

3月23日，江苏省商务厅联合省工商银行共同认定一批供应链金融重点支持项目（拓展阅读：19个省级供应链领域重点合作项目今日公示）。据了解，对于列入支持名单的企业项目，工商银行将在供应链审查审批方面，开辟绿色通道，给予贷款条件、贷款利率等方面优惠，进一步降低供应链融资成本；在信贷规模方面，有限保障纳入合作项目库供应链融资业务的信贷规模。

3月27日，青岛市供应链协会与中国工商银行青岛分行在市商务局举行青岛市供应链金融专项引导基金战略签约暨青岛市供应链产融协同创新中心成仪式，共同成立青岛市供应链产融协同创新中心（拓展阅读：青岛市供应链金融专项引导基金正式成立丨青岛市供应链产融协同创新中心正式签约）。根据合作意向，工商银行青岛分行成立青岛市供应链金融专项引导基金，一期额度5个亿，主要服务青岛市和山东区域的供应链企业的产业链业务的开展。

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工商银行行长谷澍在业绩发布会上表示，今年会进一步推进金融科技发展规划，将从三个方面加速提升金融科技的创新应用。一是价值创造力，二是继续提升技术硬实力。三是融合软实力。

毫无疑问，金融科技的进一步规划也将有利于工商银行对供应链金融业务的布局和加深。

一方面通过政府与金融机构的携手等灵活方式开展业务，另一方面通过金融科技加大业务优势，结合工商银行供应链金融业务发展实际和在风险控制、客户体验和运营成本、方式运用等方面的独特优势，相信“宇宙行”定会在供应链金融之路上沿着更加标准化、智能化、创新化的方向发展。

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