一座海滨之城的供应链金融创新探索与模式解读

7月24日下午，由青岛市地方金融监督管理局作为指导单位，由万联网主办，中国民生银行青岛分行、新希望六和作为支持单位的“青岛市供应链金融生态专场交流对接会”在青岛市崂山区成功举办。

此次活动旨在加强青岛市及山东区域供应链金融各参与主体之间的交流与合作，推动供应链金融创新发展，助力青岛市供应链金融体系建设目标和国际航运贸易金融创新中心攻势建设。

在供应链及供应链金融的探索实践上，青岛一直走在前列。早在2017年，青岛市商务部先后牵头开展了“全国供应链体系建设”和“全国供应链创新与应用”两轮试点工作；2018年10月，商务部等8部门公布了入选试点的55个城市和266家企业名单，青岛市继续入选全国供应链创新与应用试点城市的行列；同时，青岛市的海尔集团、青岛酷特智能股份有限公司、金王集团、利群集团等8家企业入选全国试点企业名单。

另一方面，青岛在推动供应链金融的发展上力度颇大。供应链金融兼具产业与金融的双重属性，近年来越来越被视作缓解中小微企业融资难的重要途径之一，并自上而下获得了国家、地方政府、众多机构和企业的更多热议和关注。发展供应链金融，促进产融结合，成为支持实体产业发展，构建区域产融生态的重要手段。青岛市作为山东省的重要经济中心，依托港口航运、商贸物流、智能制造、跨境贸易等深厚的产业基础和良好的金融基因，正着力建设国际航运贸易金融创新中心。2020年2月17日，青岛市地方金融监督管理局等单位联合发布了《关于促进全市供应链金融发展的指导意见（青金监字〔2020〕10号）》，提出结合青岛市实际，“推动各类市场主体利用金融科技，创新发展供应链金融，完善供应链金融机构业态”、“ 强化金融服务实体经济，促进产业转型升级”的要求。

（青岛市供应链金融生态专场交流对接会）

此次“青岛市供应链金融生态专场交流对接会”主要围绕区域供应链金融协作生态、青岛市特色供应链金融模式及基因、供应链金融产品创新、标准化可流转仓单融资体系、大宗供应链金融风控、物联网/大数据等科技应用、港航物流场景金融等内容，万联网邀请到了中国民生银行青岛分行党委委员和行长助理徐峰、道合供应链副总经理姜宝剑、胶东产业供应链平台业务副总裁钱泳村、闪收付高级副总裁兼首席市场官王猛、百煤云总裁和万联产业互联网加速器专家团教练黄贵生等青岛市供应链金融生态参与方代表参与了本次对接会。

（会议现场）

科技助力供应链金融创新发展作为此次会议的重点，也是青岛市中小企业未来的核心所在。同时，针对青岛市如何进一步促进金融科技与供应链金融的融合创新，参会嘉宾分别给出了重要参考意见和建议。 

金融机构、供金平台的创新模式

万联网创始人兼执行总裁蔡宇江在活动开场致辞中提到，近年来从中央到地方不断发布供应链金融相关的文件，推动供应链的发展，政策落地成为各企业关心的问题。“如何真正地让金融的“活水”流入到实体经济里面去”，蔡宇江认为，核心企业提供供应链，场景方做场景构建，协助金融机构做相关的风控，金融科技公司在资产端和资金端搭建的桥梁，把产业的语言转换成金融机构能够接受的语言。所以需要这四个主体有效的进行协同，才能够把供应链金融业务有效完成。

（万联网创始人兼执行总裁蔡宇江致辞）

此外，蔡宇江表示，“产业互联网平台，是需要我们去做供应链金融一个重要的参与方。”他认为，“现在国内产业集群正在兴起，这些产业集群急切希望产业互联网平台对接产业集群进行产业的重构。通过这些平台完成传统产业数字化，未来就可以将供应链金融引入到产业里面去。这是除了核心企业和银行传统的供应链金融模式之外，未来的一个方向。”

从中央到地方供应链金融受到了重视。怎么样让政策落地是各企业关心的问题。万联网认为，“要推动供应链金融可持续发展，不仅是政府发文件，也不仅是商业银行、核心企业的事情，实际上是需要构建一个良性的生态。在个供应链的大环境里是有主体的，但是从核心企业的角度讲，并没有参与的意愿。”

企业创新与金融创新的有机结合,在一定程度上实现了"物流"、"资金流"、"信息流"等多流合一，从而使得银企互利共赢的优势也越来越明显，对此，中国民生银行青岛分行也推出了多项产品和服务，助力物流行业。

行业解决方案“通系列”，融资产品以及结算、理财等综合金融产品与服务“E系列”，是目前民生银行已经形成的 “民生E链”供应链金融综合服务体系。

“供应链金融的发展方向是乐观的。”中国民生银行青岛分行党委委员和行长助理徐峰在会议上讲述关于他对供应链金融的看法，“数据是新的生产要素，是基础性的资源和战略性的资源，也是重要的生产力。我们要构建以数据为关键要素的数据经济。”此外，中国民生银行青岛分行开发出一系列产品分别用于不同的场景的结算业务服务：购销通-服务融资租赁公司的账户管理产品、云账户-解决异地开户烦恼、订单收银台-全方位资金结算支持、CMBS跨行资金管理-多银行账户资金归集服务等，用科技赋能的方式搭建以核心企业为中心的线上融资平台，链接产业链上下游，打造四流合一的高效链式批量开发，有效解决中小企业融资问题。

道合供应链副总经理姜宝剑认为，“大宗商品的质押一直是中小企业融资的重要通道。传统的质押模式在目前的归属，货物的安全以及法律和其他风险上，有着很多的不确定性，这就导致出现了一系列的漏洞和风险。这让很多金融机构纷纷退出这种模式。所以就造成了中小企业融资难的问题。”

（道合供应链PART TWO 平台介绍） 

同时，姜宝剑还提到了道合供应链的创新模式：物联网+区块链技术应用。它具有仓单唯一、真实，货物可视、可控，操作规范、可信等特点，最终让货物更安全、监管更高效、金融更简单。 

“政-企-银”模式在供应链金融各主体的认可和推动下，达到了初步的实践和落地。其中，厚德供应链策略研究院运营的胶东产业供应链平台，正是这一模式的代表。

（胶东产业供应链平台模式）

会议上，胶东产业供应链平台业务副总裁钱泳村表示，胶州产业供应链金融科技平台是基于区块链技术、供应链管理信息化、金融科技、物联网技术，沉淀有效风控数据，建立行业风控模型，将此大数据运用于供应链金融、贸易、仓储物流等产业链条当中，为核心企业、上下游企业、银行、物流企业提供决策依据、技术服务，以期成为各方降本增效的供应链金融综合服务平台。

胶东产业供应链平台把“风控”作为发展供应链金融的要素之一。供应链金融的核心是产业，但由于不同产业的主体特征、生态、周期等不尽相同，决定了不同产业的供应链管理流程差异巨大，也很难有一个市场主体能够跨越巨大的产业鸿沟，形成具有普适价值的供应链管理模式。交易真实性是实现风控的前提，金融科技前提先是去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点的区块链领先技术和信用算法等工具，能够提供更为可信的环境，减少中间环节和资金端风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑，实现“商流、资金流、物流、信息流”的实时、真实、不可篡改，形成产业链数据闭环，实现领先于行业的可信可控的风控管理，真正实现让金融科技回归风控本质。胶东产业供应链平台把这些需求全部技术化并链接入门审核数字端，实现了业务真实的在区块链节点的真实流转。

“科技让供应链金融创新更生动

（闪收付产品构架展示）

此外，闪收付作为青岛市供应链金融科技企业的代表之一，闪收付高级副总裁兼首席市场官王猛从区块链金融科技的这个角度来做切入，介绍了基于SaaS/区块链BaaS等供应链金融平台，以及在农业/建材/金融机构等场景化供应链金融的解决方案。王猛表示，青岛地铁、新希望六和等企业都与闪收付有战略合作。除此之外，SaaS平台解决不了技术难题，闪收付还可以做线上供应链金融系统的输出和服务。只要在闪收付平台上注册，就可以实现在银行的线上开货。

王猛还提到与海关数据的对接，“我们围绕青岛海关做了一个输出场景，我们和青岛海关做了这个区块链项目，我们现在可以通过区块链的方式去解决海关担心的法律问题，我们这个系统也制定了青岛海关的数据分析中心，我们可以做到技术部企业在这个链上把它的数据和青岛海关数据分析中心的数据形成比对，把这个数据在链上发送给银行。”

另外，对于中小企业融资难问题，在百煤云总裁、万联产业互联网加速器专家团教练黄贵生老师也有不一样的看法，即使是有政府和金融机构的帮扶也难以解决根本。 

（黄贵生老师：供应链金融是“场景”金融）

黄贵生老师认为，产业互联网＋供应链金融可以聚焦一个垂直细分的供应链场景，将底层资产与供应链管理数字化、将基础设施智能化，构建出新基础设施：公共服务平台（互联网+物联网等技术对传统设施升级并形成数据大脑），连接各类企业，推动产业链整体效率更高、成本更低，形成一个可信；多方共享、共用的信用平台。而越来越多的企业对“产业互联网＋供应链金融”跃跃欲试，结果却不理想。究其原因，企业过分追求金融产品和服务的创新，而忽略对底层资产真正的洞悉和掌控产业互联网平台。 

另一方面，产业互联网平台也难以解决中立与公立的问题。产业互联网平台在发展过程中自身短板愈发明显，迎来挑战：软硬件投入长期性、公信力的打造、资源整合能力；基础设施改造的成本投入和技术瓶颈（5G打开了基础数据收集和流转）；基础信用累积，数据的隐私与所有权；传统产业企业家转型挑战：科技、金融与产业融合；平台文化与头牌文化的冲突。

于是，在政企银的基础上，黄贵生老师提出了政+企+银+科组合，在产业集聚区域第三方产业平台公司与政府（整合资源、中立服务）、金融机构、科技公司深度协同。

此外，黄贵生老师还提到了关于设计产业互联网平台下的供应链金融需要注意的关键问题。黄贵生老师认为，从点切入，延展到整个链条，必须要搞懂产业如何挣钱，要从中找到风控点以及融合点。大部分金融机构都是从单点切入，但是却止步于单点，导致实际效果较差；供应链金融关键在于“链”，能将资金断点或者缝点连接起来，串成链。每个机构都有自己的缺点和优点要学会组合，要有“灵活”资金解决那些“不可信点。

通过上述嘉宾的分享，我们能看到在众多行业中的不同企业、机构为扶持中小企业贡献了极大的力量；同时我们也能看到了创新是供应链金融发展的根本。科技驱动，金融赋能，链动生态，必然共启一个美好的未来！

值得一提的是，此次交流会得到了供应链金融企业认可和欢迎。交流现场人气爆满，参与嘉宾相互讨论，答疑解惑。相信通过此次交流，有助于青岛市地方供应链金融发展营造更好的氛围。除此之外，交流会还给在场嘉宾提供了交流与合作的机会，相信在青岛市特色供应链金融模式实践和生态构建方面，本次活动将有助于各参与方加深对供应链金融的理解。

此外，在活动的最后，万联网华东区市场负责人邓小勤还为参会的企业、嘉宾介绍了万联网后续的活动安排及计划。一方面，万联网将于7月31日-8月2日在深圳举办课程，将聘请产业互联网、供应链金融的实战专家文老师带来“供应链金融结构化设计与风控”专题，围绕供应链金融结构及风控进行供应链金融的干货分享。

另一方面，万联网将于9月中旬举办“第六届中国物流金融创新高峰论坛”，届时，论坛将围绕：网络货运平台；物流企业转型与融资；运力金融模式；动产融资及标准化仓单；金融科技赋能；货运，冷链，大宗及跨境物流等方面展开研讨，欢迎物流金融生态圈内的企业参与合作交流。