击破风险洼地!科技正在穿透供应链金融风控

万联网 , 万联网综合整理 , 2020-11-17 , 浏览:1993

近年来,在普惠金融及金融线上化发展的趋势之下,供应链金融作为其中的重要方式和手段,已获得越来越多的关注。而随着226号文的发布,更多玩家不断入场,供应链金融行业迎来了新的发展高峰。但是,与此同时不容忽视的是,供应链金融风险事件仍占据了众多焦点。


透过事件本身不难发现,很多供应链金融风险事件的爆发主要集中在数据采集及真实性验证、风险体系缺失、执行层面不到位等方面。“无风控,不金融”,对供应链金融而言,什么能带来更具想象力的、可持续发展的未来。


毫无疑问,是科技。


风险控制是大数据在供应链金融运作过程中最重要的应用,风控的本质就是通过对信息的不断筛选来评估信用主体的风险水平,从而有针对性的采取不同授信策略。新技术新应用的层出不穷,如在数字获取、存储、分析、计算上的突破,在智能预测、响应、识别上的创新,在操作、管理上的科技支持,为供应链金融配备充足的线上化运营能力。


让我们看看在供应链金融风控上,哪些科技在哪些领域正在发挥巨大作用。


第一,大数据:大数据可以帮助企业通过多层次、多维度的数据有效实现对融资主体的交叉验证,信息数据越广,对融资主体的风险画像也将越具体清晰。在大数据技术的加持下,供应链金融将发展成为以数据流和信息流为手段, 以物流和资金流为基础,具有资金融通、支付和信息中介等职能的综合金融业态。这种模式将有效解决供应链金融信息不对称、交易成本高、风险控制不健全和模式单一等问题, 为供应链金融创造更大的发展空间。


第二,区块链+供应链金融:借助链上数据不可篡改、可溯源的特性,帮助构建数据高度安全、点对点强信任的高效化、透明化供应链金融体系。


区块链分布式账本、加密账本、智能合约等技术的应用,将充分提高供应链条中数据的真实性,同时锁定核心企业应付账款,帮助核心企业信用在供应链条中自由流转。随着区块链技术在供应链金融领域商业落地进程的加快,构建数据高度安全、点对点强信任的高效化、透明化供应链金融体系将指日可待。


第三,物联网+供应链金融:有效提高供应链金融参与主体的交易透明度,进一步强化风控。


物联网在供应链金融领域的应用途径主要是通过传感技术、导航技术、定位技术等方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,控制和动态管理交易过程,提高终端交易的真实性;甚至在异常情况出现时,实现及时预警。通过物联网平台的建设,可实现现代物流与现代信息系统的高度融合,帮助银行等金融机构实时捕捉供应链金融数据,及时进行分析、演算和预测,从而有效控制供应链金融风险。


……


可以预见的是,未来的供应链金融风控将以科技为根基,充分运用大数据、物联网、大数据、人工智能、区块链等技术渗透整个供应链金融体系,实现全流程的信息化、数字化、集成化和自动化,从而完成向智慧化供应链金融的转变与升级。


当然,不容忽视的一点是,科技的高度复杂化,带来较高的应用门槛,而高速迭代与较强的专业指向性,以及频繁创新实施的成本问题,给金融的稳定运营、成本控制与兼容服务带来负面影响。企业如何在利用科技的同时,对有序应用、稳定性、普适性、盈利性等核心要素进行精准掌控?雁阵科技CEO 王海润将于11月21~22日在南京举办的2020第十二期实战型供应链金融高级研修班上进行独家分享,更多详情可扫码获取。


注:部分资料来自雁阵科技



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