打破时空束缚，起底疫情之下的“无接触风控”

“叮——”短信声音响起，蔡先生解锁手机，一条放款消息此刻正平静躺在手机上，而蔡先生不经意绽放的笑容却展示了并不平静的内心，心里的石头终于落地了。

蔡先生经营一家包装厂，从2020年疫情以来，订单减少很多，日子并不好过。

去年7月，业绩有一定的回暖，蔡先生打算顺着新的经营思路继续打开销路，准备在2022年更新技术、推出新品，但随着疫情的到来，多少打乱了一些节奏，蔡先生的经营场所因为有确诊病例而被划为封控区，一时间很多业务往来停摆，其中就包括因经营投入而申请贷款的融资需求，可是自己出不去、别人也进不来，怎么对接产品？怎么做风控呢？

熟悉的朋友给他推荐了一个平台，抱着试一试的态度以及对朋友的信任，蔡先生根据平台提示完成了线上融资评测，并匹配到某金融机构的企业贷产品，由于线上测评的过程中蔡先生上传了公司的财报、经营流水、纳税报表，所以测评的过程就已经通过精确的算法对蔡先生公司进行了一场远程在线风控，而匹配到蔡先生公司的金融机构在获得授权后也收到了蔡先生公司的风控报告，很快金融机构就处理了相关订单。

一场“无接触风控”就这样悄然发生，给蔡先生的公司送来了及时雨。在蔡先生的“大事”被解决不久，全国各地都不同程度的爆发疫情，而蔡先生公司所在的深圳更因为防疫形式严峻而被迫按下“暂停键”，有无数人面临着和蔡先生相同的困境。

尽管当下大部分金融业务场景还需要人工操作，但在疫情阻隔之下，通过“无接触风控”让业务不停摆迫在眉睫。

“面纱”揭开

提供这场“无接触风控”的平台正是中壬银兴旗下的蓝莓一站式企业服务平台。蓝莓企服平台背靠中壬银兴信贷服务生态，专为中小企业提供企业融资、工商财税、招投标、审计及法律咨询等企业服务。

平台核心信贷服务的“无接触风控”来源于中壬云债权评测系统，该系统利用大数据、人工智能、前沿算法以及区块链等技术，为金融机构和企业提供数字化风控服务，且涵盖了业务中台、数据中台、移动中台，能进行信贷、智能风控、现金流管理等多应用的系统性输出。全程线上化操作，只需提供公司的财报、经营流水、纳税报表三份报表，就能几分钟内输出企业信贷报告，为企业后续匹配金融机构产品提供帮助。中壬银兴“无接触风控”由此而来。

“无接触风控”虽然新鲜，但筹备以及研发该风控系统，中壬银兴却已花费了整整4年，该系统于2020年正式上线，在疫情爆发之年快速获得了行业认可。疫情下的“无接触”式服务需求火热，这也是近2年来各大金融机构以及数字科技企业加大力量布局数字化金融的原因。一些科技实力稍微逊色的区域性金融机构通过与中壬银兴合作，使用“无接触风控”开展无接触业务；企业客户则可以通过该系统管理现金流和经营，并为后续贷款融资提供评测帮助。

目前中壬银兴服务金融机构的业务涵盖应收账款垫资、信用贷款、发票贷、票据贴现等。覆盖的企业用户有餐饮、快消、物流、制造、农业等多个行业，辐射了珠三角地区。

“无接触”服务

2020年开年，一场疫情打乱了全世界的节奏，对全球带来显著冲击。2年多的时间里，疫情并没有彻底结束，在反反复复的疫情中，公众的工作和生活、企业的经营都遭受严重影响。与此同时，疫情的影响也促使全球经济体系重塑，对无接触式服务的需求越发高涨。

“无接触”式服务范围极广，外卖柜、线上化教学、数字化政务服务、云办公、智慧城市....各行各业都在如火如荼的建设。金融行业的新概念，诸如“无接触贷款”“无接触理财”等也在逐渐火了起来。

很多人也据此将“无接触”理解为“线上化”、“互联网化”。然而这是一场新兴技术加速替代传统业务模式的变化，相比浅层的线上化，其背后的技术才是重点。

做好无接触式金融服务风控就需要借助一些新技术。在风控体系生态环境完善过程中，区块链技术可以支撑整个风控体系建设，打破原来单点的模式。数字化评估也需依靠前沿的算法技术来自动化分析多维、海量的数据，想要实现快速高效实时访问和计算，5G通信所具有的增强移动带宽、高可靠低延时等优势则发挥了重要作用，此外还有人工智能、物联网、VR等新兴技术应用。这些均是中壬银兴多年来大力研发的重点。

金融科技对于无接触服务更多是针对信贷、资金融通方面，具体应用在金融服务上有智能风控、智能信贷审批、智能催收、智能客服等。

传统企业信贷融资服务以线下为主，需要企业线下申请，资料受理，进而风控审核评估，需要实体拜访企业完完成尽调，面签等等，涉及多个人员接触。实际操作中，企业更是常常因未通过审核被拒，于是再次反复前往其他机构来回申请。在疫情中，这些线下的来回大大提升了风险感染机率，若不幸在管控区内，服务更是直接暂停，这对于融资需求迫切紧急的企业来讲影响甚大。

蔡先生的融资经历便是疫情之下无接触金融服务的典型例子，线上化操作让他避开了疫情的风险，同时高效快速完成融资。

当下，疫情仍在反复出现，经济下滑和资产贬值这些现象也依然存在，但无接触经济的发展也为各行各业提供了更多机遇，并反过来刺激企业信用融资的需求。比如随着数字化转型越发越成熟了，很多小微型企业从以前传统的工艺向数字厂房、数字仓库转型，对资金投入提出更多需求，融资必不可少。如何满足企业的融资需求，并且在疫情之下高效快速解决企业融资过程中的所有难题，这也是“无接触风控”、“无接触”金融的使命。

润物细无声，一场“无接触风控”正在迭代金融业务服务能力，尤其在当前严峻的防疫局势下，“无接触风控”无疑迎来了自己的发展机遇，而企业也通过“无接触风控”这个“它山之石”攻克时艰之玉，这无疑是一个双赢的局面。

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