无核心企业,多主体协同环境才是区块链+供应链金融用武之地

中国经营报  , 郑瑜 , 2022-06-20 , 浏览:1430


金融科技探索不断加深,供应链金融曾被视为区块链技术可以大展身手的重要领域。但出人意料的是,当技术与场景发生实际碰撞后,却“劝退”了一波区块链公司。


北京某区块链创业公司内部人士日前表示,他们已经决定逐步放弃供应链金融场景,“我们经过初期探索后,认为供应链金融场景下,区块链公司比拼的不是技术能力,而是寻找核心企业‘金主’的资源”。


另一位杭州区块链原生公司的负责人也表示,他们已经在短暂尝试供应链金融场景后选择了放弃。


为何区块链与供应链金融的结合不如预期?如何理性认识区块链技术对于供应链金融的价值?


无法解决核心风控问题


在谈及区块链技术与供应链金融场景无法适配的原因时,被提到最多的就是技术的局限性。


“供应链金融中最常发生的风险是欺诈,比如卖家或者买家有一方欺诈,甚至应收账款债权人与债务人虚构应收账款作为转让标的,与保理人(银行等资金提供方)订立保理合同融资。”有商业保理公司高管表示。


在上述高管看来,如果底层数据是虚假的,在链上存证的合同与发票都是虚假的,强调数据共享中的不可篡改风险还有什么意义?因此,如何防范源头欺诈才是供应链金融最关心的问题。“区块链本身并不具备识别真假的功能,仅仅强调上链存证,并不能解决传统产业供应链金融关心的重要问题。区块链给我们呈现的是一种‘载体’价值,解决了后端共享等问题,而这并非我们所最关心的。在前端数据到信用的转换环节仍需要从源头保证真实,如进行实地考察调研等是区块链不可替代的工作。”


实际上,不但处于供应链金融资金环节上的相关方感受到了这一点,区块链技术公司也逐渐发现了在该场景下的“无力感”。


前述杭州区块链公司负责人表示,供应链金融的模式在于,中小企业缺少抵押物。在债务风险问题突出的情况下,围绕供应链中核心企业,向核心企业上下游相关企业提供金融服务,相当于核心企业为上下游企业做信用背书,解决银行“不敢贷”的问题。而关键在于,有信用优良的核心企业存在,不需要区块链技术解决痛点。如果没有这样的核心企业存在,区块链也无法解决源头数据真实性问题。

“单纯提供区块链技术,在供应链金融行业中并不能生存。更直白地说,现在行业中比拼的是区块链技术公司拥有的核心企业资源。即便是与核心企业合作了,区块链公司也并不占据话语权。在供应链金融链条上,区块链技术公司类似于软件提供服务商一样的存在。”有从业者向《中国经营报》记者指出,区块链技术公司在供应链金融行业中更像一个“软件服务方”。

“我们在与央企接洽区块链项目的过程中,发现对方接入区块链的意愿很低,尤其很多财务人员不理解为什么需要将区块链技术运用到供应链金融业务中。”有布局供应链金融场景的区块链技术公司总经理坦言。


技术不能脱离场景


“一些区块链技术公司希望找到国有大型企业合作的情况并不少见,但是如果经过深入了解就会发现,大型核心企业本身是一个中心化的体系,使用传统的 ERP 系统(实现信息集成的管理系统)作为自身的财务信息管理系统已经能够解决其当前绝大部分需求。” 中国人民大学商学院教授宋华告诉记者。


宋华进一步解释道,“如果供应链金融要素单一,比如仅基于核心企业的某一业务的应收账款与应付账款,那么区块链技术在采购、销售以及为上下游提供融资等金融服务环节中,实际上并无太大价值,上链只会增加成本。核心企业的数据管理显然属于集中化模式,只需从ERP系统把握核心企业自身业务数据的及时性与真实性,已经可以较大程度上防范金融风险。”


宋华认为,当下区块链技术公司的困境,并非源于供应链金融场景与区块链技术天然无法融合,而是在于相关方并未真正从产业生态出发,以场景需求为出发点。“技术归根结底是需要应用的,必须扎根场景才能找对技术的发力方向。区块链公司需要深入产业场景,否则在脱离场景的情况下,仅是兜售自身模块化的技术解决方案,则不能与产业中的复杂场景适配。”


“对于区块链技术,不能将之视为能敲打所有钉子的锤子,而应该看作一种高度与场景结合的定制化技术。金融科技公司首先需要考虑的是如何帮助供应链上的公司定制全流程风险管理解决方案。如果金融科技公司无法提供运营等综合服务,那么就会自然而然地沦为技术服务方的角色。”宋华指出。


在宋华看来,区块链技术与供应链金融的结合点应该围绕复杂主体出发,比如依托产业集群提供供应链金融服务。在这一场景下,其数据信息治理并非单一化,而是需要多主体协同管理数据,因为不存在所谓的核心企业,区块链分布式与不可篡改的特性就起到一定作用。“当供应链金融涉及复杂要素管理时,区块链亦存在发挥作用的空间,例如涉及国际贸易中信用证结算、仓单交易等。”


宋华强调,应该将区块链技术视为供应链金融在特定场景下的基础设施,在赋能产业方面,广泛结合包括物联网在内的其他数字技术发挥具体作用。“特别是如何从数字管理的全生命周期,实现数据获取、存储、计算、分享、应用等各环节的有效结合和共同作用,这是区块链技术纵深发展的问题。此外,在交互环节方面,如今各行各业、各类机构都在应用区块链技术强化数字管理,每个主体都在部署自家的区块链,如何有效、顺畅、灵活地实现跨链运营亦是产业金融需要探索的重要方向。”


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