产业数字化+供应链金融，深度赋能产融一体化新生态

万联网 , 毛莉 , 2023-06-20 , 浏览:10588

一直以来，中小企业融资难、融资贵都是实现高质量发展过程中亟待解决的问题之一。近年来，政策的鼓励加之科技的进步，供应链金融迎来了万亿蓝海市场，供应链金融解决方案受到市场追捧。同时，新一轮科技革命和产业变革加速发展，大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术向经济社会各领域广泛渗透，引发生产生活方式和产业生态的革命性变革，也对供应链优化重构和供应链金融丰富意义不言而喻。

产业供应链平台：商业模式的升级与优化

一个国家的经济都是由成百上千条产业链组成，每条产业链又是由众多处在供应链不同环节、不同类型的交易主体组成，这些交易主体通过上下游之间的供求交易关系形成一条“供应链”，不同链条之间的交错供应就形成了“供应网”。

当前中国经济仍处在以“分销模式”为主导的市场经济初级阶段。在分销模式主导下，每一个垂直产业里，流通环节混乱，众多分销商组成了多层级分销结构，产品库存散布在成千上万分销商和零售商的仓库中，不仅造成了大量产品积压和滞销，而且导致物流业的高成本与交付复杂性。

但随着信息技术的发展和应用不断普及与深化，产业供应链互联网平台的建立与推广应用，作为交易中间环节的传统“分销商”将逐步转型或被迫转型而让位于供应链互联网平台的“运营商”，为“品牌商”直接零售给“服务商”提供区域化仓储运营和物流配送的公共服务，同时让“品牌商”实现销售可视化（掌控客户）和库存可视化（按需生产补货），从而建立起透明的C2M数字供应链。

对于上游的“品牌商”而言，每一条供应链就是一个销售通路，每个产业最后也就只剩下一条或几条销售通路，这意味着产业互联网供应链平台模式取代了传统混乱的分销模式，实现了流通环节的整合。

从分销模式--到连锁模式--再到产业供应链平台模式，是信息技术发展推动了商业模式的升级与优化。在今天互联网技术的支撑下，中国企业有后发优势，可以跨越连锁化发展阶段，直接进入产业互联网平台发展阶段，并可以缩短到20年时间就能完成一个产业的整合。

供应链金融创新：“线上化”成为关键词

供应链金融，指的是站在供应链产业链整体布局角度，综合运用前沿金融科技，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

2022年以来，我国供应链金融市场的一大重要变化是实体产业融资需求呈现更快、更简的特征，小微企业市场对于融资的便捷性和时效性提出了更高的要求。因此，在供应链整体和局部企业数字化速度提升背景下，供应链金融服务的模式也在不断发展，正在从传统模式进一步向链条式的数字化产融生态圈发展。

产业供应链与在线供应链金融就是一对孪生兄弟。没有在线供应链金融的支撑，产业供应链不仅很难实现数字化，而且还难以通畅运行。反过来，没有产业供应链的数字化交易场景，在线供应链金融就没有征信与确权的工具和手段。只有通过建立数字化产业供应链平台，清除产业链中多余交易环节，才能实现流通环节的大整合，来实现对产业供应链运行成本与效率的整体优化。

与传统金融产品相比，“线上化”供应链金融主要具有以下特点：

一是核心企业的转换。传统供应链/贸易金融是以产品或服务提供的“品牌商”作为核心企业，对其上游“供应商”和下游的“分销商”提供授信贷款。在产业供应链云平台中，核心企业不再是“品牌商”，而是支撑整个供应链运行的“运营商”。资金方基于供应链在线交易场景，为供应链“运营商”的上游“品牌商”或者下游“服务商”提供在线金融服务。

二是贷款模式的改变。传统金融贷款是手工操作的整贷整还方式，而在线供应链金融是基于产业供应链云平台上的交易订单随时触发授信贷款资金放款，并且基于设定的还款周期收回每一笔放款，形成循环贷款。这种基于互联网在线交易、按需贷款、按天计息、无资金“库存”的碎片化贷款和还款循环模式，需要通过金融科技平台对接资金方和资产方，同步交易过程数据并管理好资金与资产。

三是注重数据征信。传统的金融产品是基于贷款主体的实物资产抵押，而在线供应链金融产品主要是基于数据资产进行征信，如在线交易单据和在线SaaS化管理系统的动态数据。

因此，基于产业供应链平台的在线供应链金融服务，可以为产业供应链上的不同环节、各种类型的所有交易主体都能提供在线金融服务，这不仅解决了过去中、小、微企业融资难的问题，而且这种在线化按需放款、按日计息的贷款模式，极大地提高了资金使用效率，从而可以大力提升整个社会的资金流动效率。

数字化助力供应链你让变革创新

数字化浪潮正在席卷全球，对供应链优化重构和供应链金融丰富意义不言而喻。2021年我国政府工作报告首次提到“创新供应链金融服务模式”，将供应链金融的发展上升到国家的高度，供应链金融也迎来前所未有的“高光时刻”。

“创新供应链金融服务模式”意味着供应链金融将应用到产业更加广阔的空间里去，进而提升产业链企业之间协同效率，提升企业财务价值和服务客户能力。产业数字化是中国产业转型升级的必然趋势！在数字化浪潮下，数字化如何助力供应链金融变革创新？产业数字化又如何重构供应链金融生态？

2023年6月28日，由万联网主办的“2023第三届产业数字化与供应链金融论坛”即将在成都举行，将围绕“推进产业数字化实践构建产融一体化生态”这一主题，结合当下热门行业话题围绕大宗、农业、基建、电子、新能源等产业下供应链金融数字化转型难题，探讨在传统产业转型升级的关键时期如何结合供应链金融加速商业模式创新、服务水平创新、系统建设创新甚至思维方式的创新！

届时，论坛将通过1场峰会主论坛+2场专题圆桌会议+1场产融闭门对接会，为大家带来一场基于产业数字化的供应链金融交流盛会。另外，论坛还有一个特别环节将发布一本“国企供应链创新指南”，为国企关键决策人提供案头教材，助力地方国企以“数字化+供应链+金融”促进地区产业生态高质量发展。

“产业数字化+供应链金融”，深度赋能产融一体化新生态。如火六月，我们热烈期待着与您相约成都，不见不散！