“数字化+供应链+金融”不能只是口号，数字化追求的是从模式、组织、制度、生产要素等底层去推动竞争力的跃升，必须跳脱信息化或“只有大屏没有实质”的伪数字化；金融的引入也不能只考虑金融的风险与收益，要考虑产业的收益，并且在产业有订单、风控有抓手的时候，金融不能掉链子。京东的“双链联动”模型，正好体现了上述要求。
——万联网创始人蔡宇江
供应链金融助力中小微企业融资难题纾困，科技解决方案在提升中国产业链供应链韧性方面发挥独特作用。大力发展供应链金融科技、搭建生态型的供应链金融平台已经成为实体经济领域各行各业的广泛共识。
从行业实践看，许多互联网科技公司和大型产业集团或者金融机构已经开始探索利用金融科技手段，不断探索催生出新的产品和服务模式。
9月21日，京东科技与国贸股份在供应链创新与应用示范城市厦门宣布，基于供应链一体化业务协同平台——国贸云链和此前双方通力合作打造的供应链金融科技平台——国贸云链·金贸通，京东供应链金融科技的采购融资产品正式上线，并在厦门福海纸业等纸浆的产业链下游客户中实现了首批落地。
至此，京东科技与国贸股份完成了在供应链金融科技方面的三期合作落地。目前，国贸股份部分下游客户，已经通过“金贸通”获得了不同额度的授信。后续，“金贸通”还将覆盖更多元、更广泛的产业客户。
供应链顶流“厦门模式”
作为首批国家供应链创新与应用示范城市之一，近年来厦门积极推动供应链建设，不断深化供应链创新与应用工作，通过频繁出台相关政策和措施，推动供应链金融创新发展，发展数字供应链，与中物联、厦大管理学院共建的供应链科创中心，打造了“供应链协同产业链、提升价值链、构筑生态圈”的“厦门模式”。
厦门的供应链业态相对发达，大宗商品流通供应链方面尤为突出。在全球10大头部大宗商品供应链企业中，5家企业在中国，其中3家在厦门。厦门坐拥9家全国供应链创新与应用示范企业，已培育出厦门国贸、厦门象屿、厦门建发等一批国内一流的物流供应链综合服务平台和产业链协同平台，在产业集聚、模式创新、资源整合等方面发挥了引领示范作用。截止2022年末，拥有1.9万余家供应链相关服务企业，年营业额超过3.8万亿元，是名副其实的全国供应链的“优等生”。
这一成绩的背后，离不开厦门市出台一系列政策支持，并不断探索供应链创新与应用模式、提升供应链政府公共服务能力。
2022年7月，厦门先后出台《厦门市加快推进供应链创新与应用提升核心竞争力行动方案(2022-2026年)》与《厦门市促进供应链高质量发展若干措施》，明确到2026年，厦门将初步形成具有较强竞争力的全国重点产业链供应链资源配置中心、供应链科创中心和供应链金融服务中心。
此外，厦门供应链未来5年发展目标提出，要打造3家行业领先的供应链核心企业集团、6家千亿级骨干企业、80家百亿级重点企业、5家5A级供应链服务企业，以及进一步提升全市供应链优势，完善供应链体系，并把厦门打造成亚太地区供应链核心枢纽之一。为实现这一目标，厦门正以国贸、建发、象屿3家市属世界500强企业为龙头，抓住“国际国内双循环”契机，组建现代供应链战略联盟，着力构建起一张以厦门为枢纽、辐射全国的供应链网络，积极保障产业链安全畅通，打造流通供应链高地。
当前，厦门已形成供应链创新与应用发展的浓厚氛围和优渥土壤，头部供应链企业们也正在通过一体化服务能力以及科技应用构筑自身特色竞争优势。以厦门国贸为例，其目前已发展为物流、资金流、信息流、商流四流合一服务的供应链综合服务商，为产业链上下游8万余家合作伙伴聚合纵深、多维的资源，赋能产业的向上发展与生态协同。
深化数智供应链协同，让“大象起舞”
近年来，供应链行业尤其是大宗商品供应链行业经历巨大变革，商业模式由依靠集采集销获得贸易价差的传统形式，逐步向提供信息、物流、金融、加工等综合服务进化。商业模式的改变，也使得供应链行业发展亟需向数字化、科技化方向深入，快速进入数字化大协同时代。
2021年《政府工作报告》提出“创新供应链金融服务的模式”。数字化技术在供应链金融的创新与发展中起到了关键作用，而供应链金融的创新与发展需要跨界合作和探索新的商业模式。从市场竞争来看，科技能力成为至关重要的一环。像京东等这样的企业科技实力强大，同时作为大平台，链接着供应链的上下游企业，将会有很大的优势。
2013年以来，京东科技在十年间陆续推出了服务于上下游的多种供应链金融科技产品和服务，基于在京东自身海量、复杂场景的砥砺，京东科技打造了数智供应链+供应链金融的“双链联动”模式，面向地方政府、企业和金融机构输出供应链金融科技平台，助力核心企业实现数字化转型以及产业链的中小微企业高效便捷地获得融资服务。
平台构建了“十大供应链金融业务系统+十大数智供应链服务体系”的“双十模型”，包含保理融资系统、信用流转系统、采购融资系统、动产融资系统等，并推出了服务于产业链的多种供应链服务和方案；目前该模式已在多个行业落地开花，已累计服务30多个产业场景、数百家核心企业，数百万家中小微企业。
例如在供应链领域，京东科技及生态伙伴与国贸股份携手推进供应链和金融领域数字化，共同拓展区域数字化领域，双方在供应链领域、智慧金融等领域展开深度合作，通过打造产业链协同平台，构建平台交易服务、仓储物流服务、金融服务及数字科技服务能力，促进供应链多方高效协作，降本增效。
事实上，早在2020年12月，京东科技作为技术服务方，携手国贸股份旗下国贸数科团队，打造了供应链一体化业务协同平台“国贸云链”。2021年10月，一期供应链一体化业务协同平台“国贸云链”完成；2022年04月，二期供应链金融科技服务平台“国贸云链·金贸通”完成，为客户提供一揽子、标准化的供应链金融服务。2023年09月，三期京东供应链金融在国贸纸业的采购融资产品正式上线。
供应链管理业务是国贸股份核心支柱产业。国贸股份副总裁余励洁表示：“在国贸股份为产业上下游客户提供服务的过程中，我们也发现了产业链上企业对于金融支持的需求。因此，在实践中国贸提出了供应链金融线上化的理念，希望打通银行、金融机构与客户之间的渠道，并围绕供应链提升用户黏性。也正是在这种背景下，国贸股份引入了京东科技作为战略性的合作伙伴，共同打造供应链金融科技平台，并借助这一平台，拓展银行等更多金融机构资源，引金融活水浇灌实体经济，为客户提供更全面、多样化的供应链金融服务。”
相较于传统模式而言，这种“双链联动”模式，让供应链管理行业、让大宗商品供应链可以轻盈“大象起舞”，一方面大大提高国贸自身供应链服务的数字化运营效率助力其主业增长，另一方面让产业链上下游客户的黏性增强，通过诸如采购融资、应收账款融资等方式为多类型产业客户提供个性化、数字化的供应链金融服务。根据国贸股份2023年半年报披露，“国贸云链”累计订单超4万笔，成交金额超160亿元；通过“国贸云链·金贸通”，已经累计帮助约540家企业客户取得28亿的供应链金融授信额度。
万联网创始人蔡宇江评论称：“数字化+供应链+金融”不能只是口号，数字化追求的是从模式、组织、制度、生产要素等底层去推动竞争力的跃升，必须跳脱信息化或“只有大屏没有实质”的伪数字化；金融的引入也不能只考虑金融的风险与收益，要考虑产业的收益，并且在产业有订单、风控有抓手的时候，金融不能掉链子。京东的“双链联动”模型，正好体现了上述要求。”
供应链金融“专款专项”纾困中小微企业
供应链金融服务可纾困中小微企业融资，这是行业内的一致共识，但细化到单一产业链条上，核心企业与上下游企业之间在金融服务方面也存在较大差异。在大宗供应链服务领域，基于行业信用风险事件频出，尤其是下游的长尾客户，融资难、融资慢的情况还比较突出。
以浆纸行业为例，纸浆作为造纸工业的重要原材料约占总生产成本的70%。一方面，“林-浆-纸”产业链环节长、层级多，市场主体多样、原材料价格波动频繁，这些传导到纸业产业链下游的中小微制造企业，使其尤其在采购旺季时面临一定的资金压力。另一方面，纸企融资渠道单一，企业货币资金来源主要是短期借款以贸易融资为主，但大部分银行对保证金也有要求。因此，通过供应链一体化业务协同平台的土壤上通渠引水，为中小微企业“解渴”，是供应链金融助力实体经济发展壮大的关键。
以京东科技在“金贸通”平台刚刚上线的采购融资产品为例，通过国贸云链平台实现与供应商系统的对接，首期开始服务国贸纸业。据万联网了解，基于国贸纸业下游客户在“国贸云链·浆纸e站”的历史交易数据，京东供应链金融科技通过该产品为众多下游客户提供采购融资的首期授信10亿元支持，专项用于其向国贸股份的采购融资付款。
（国贸纸业客户的生产制造车间）
目前，厦门福海纸业、厦门佳琳达纸业、厦门鑫东美、福州晨鹰纸业等首批国贸纸业下游客户已经通过“金贸通”获得了不同额度的授信，极大提升了纸业客户融资的便利性与融资可得性，也进一步增强了国贸股份浆纸板块运用供应链金融服务稳链、固链，并提升交易规模的能力。作为国贸纸业产业链首批受益的客户，厦门福海纸业总经理柯胜利表示：“我在手机上通过“金贸通”平台，仅用时半小时不到，就以全线上化方式便捷申请到了300万的授信额度，为我们即将来临的旺季筹备到更充沛的资金”。
福海纸业深耕纸业十余年，长期和国贸纸业有集采、仓储物流等方面的合作。“有了国贸云链·金贸通，一方面我们得到了线上化更便捷的资金支持，比如可以支持循环授信，随借随还,特别方便；另一方面，我们也能在平台上和众多的纸业供应商进行集采合作，大大提高了业务效率，也拓宽了业务范围。”柯胜利称。
双链联动，打造供应链创新案例范本
中国供应链行业未来产业趋势表现为科技赋能、链条延伸、增值服务，数字供应链的创新与发展是中国供应链行业发展的必经之路。2022年9月，京东科技提出了全新的供应链金融科技战略，即“数智供应链+供应链金融”的“双链联动“模式，面向政府、企业和金融机构输出供应链金融科技平台，驱动实体产业实现“通链+组网”，助力核心企业实现“纵横一体”的数字化转型，推动供应链金融乃至产业金融实现突破式发展。
全新的模式催生了行业变革，也从风险控制、效率提升、降低成本等方面改变了传统金融业务，京东供应链金融科技为供应链金融行业的发展提供了新思路和新契机。
国贸股份跟京东科技的合作，就是数智供应链+供应链金融科技“双链联动”模式的最佳实践范本。国贸云链的数字化底座，对应着数智供应链；金贸通，则对应着供应链金融科技。通过这种模式，让南北两家供应链企业的体系融合，让双方都焕发了新的光彩。2023年1月，京东科技携手国贸股份构建的智慧供应链综合服务平台“国贸云链”被商务部遴选为“2022年度商业科技创新应用优秀案例”，是厦门市入选的唯一案例，并作为代表性案例之一进行展示。
在9月21日京东供应链金融科技厦门大会上，京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波表示：“京东的供应链服务侧重于产成品至消费者的供应链，而国贸的优势则在于原材料或中间品至生产者的供应链，这种完美的协作实现了供应链管理的全链路数字化，为整个生产、流通环节带来无缝贯通。京东与国贸股份在供应链管理领域的合作优化了供应链的各个环节，让整个系统运转起来更加流畅，进一步提升了供应链管理的效率。”
未来，京东科技与国贸股份基于“国贸云链”供应链一体化业务协同平台和“金贸通”供应链金融科技平台，还将为冶金、浆纸、纺织、农产、能化、有色、橡胶等众多产业链提供一揽子解决方案；双方将携手继续助力上下游客户获得更多元、更普惠的金融服务，形成“供应链协同产业链、提升价值链、构筑生态圈”的新模式。
来源：万联网 文/毛莉
毛莉
作者
More News »
国内领先的供应链金融智慧服务平台