近日，平安银行公布了2023年年度业绩报告。受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响，2023年，平安银行实现营业收入1,646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%，持续保持正增长；资产总额55,871.16亿元，较上年末增长5.0%；不良贷款率1.06%，总体保持稳定；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。平安银行紧跟国家发展战略，优化业务结构，持续加大对普惠、制造业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。
供应链金融是平安银行五大重点对公业务领域之一，平安深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，提高业务办理效率，优化客户体验；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，生态化经营核心企业及其海量上下游企业；三是加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，将客户主体信用、交易信用和物的信用相结合，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。报告显示，2023年，平安银行供应链金融融资发生额13,331.85 亿元，同比增长 14.1%。自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超 1 万亿元。
同时，平安银行积极发挥票据服务实体经济作用，将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕国家重点支持行业，为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务。2023年，平安银行为38,056 家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数30,709 户，同比增长18.4%；直贴业务发生额10,462.71亿元，同比增长35.1%。
另外，平安银行还于4月20日晚公布了一季度季度。报告期内，平安银行供应链供应链金融呈现双位数高速增长。2024年一季度，平安银行供应链金融融资发生额 3,375.07亿元，同比增长29.4%。2024年一季度，平安为15,870 家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数9,871户，同比增长31.0%；直贴业务发生额2,309.96亿元，同比增长63.6%。
平安银行2023年经营业绩亮点
2023年，平安银行保持战略定力，坚持零售银行定位不动摇，坚定贯彻“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，积极推进各项业务策略进阶升级，全面深化数字化转型，积极践行金融高质量发展，整体业务经营保持稳健。
●营业收入同比下降，净利润保持增长。2023年，受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响，营业收入同比下降。通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，平安银行实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
●规模保持稳健增长，大力支持实体经济。2023年末，平安银行资产总额55,871.16亿元，较上年末增长5.0%，其中，发放贷款和垫款本金总额34,075.09亿元，较上年末增长2.4%；平安银行持续加大实体经济支持力度，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额51,147.88亿元，较上年末增长4.7%，其中，吸收存款本金余额34,072.95亿元，较上年末增长2.9%。
●强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。2023年末，不良贷款率1.06%，较上年末上升0.01个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59；拨备覆盖率277.63%，风险抵补能力保持良好。
●践行精细化管理，资本充足率持续提升。2023年末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，均满足监管达标要求，较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。
零售业务“做强”：平安银行聚焦稳健型业务模式，持续改善资产结构，加强成本管控，深化财富管理和客户经营，升级产品权益和平台工具，做好多客层、多渠道、多账户、多产品服务。
2023年，平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇，持续推进零售业务变革转型。2023年末，平安银行零售客户数12,543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40,311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。
对公业务“做精”：2023年，平安银行对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大对重点领域的融资支持力度。从客户需求出发，通过长期深度经营，夯实对公业务发展基础，聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，实现业务平稳发展。2023年末，企业贷款余额14,297.90亿元，较上年末增长11.5%；企业存款余额21,996.77亿元，较上年末下降3.4%，主要受外币市场利率上升影响，平安银行适当降低外币企业存款规模，持续加强存款成本管控，优化存款结构。
资金同业业务“做专”：平安银行资金同业业务聚焦“专业投资能力、专业销售能力、专业避险产品”三大方向，强化市场服务、客户服务、企业服务，助力金融市场高质量发展，提升实体经济服务能力。
2023年，平安银行资金同业业务持续加强宏观分析研判，合理进行细分品种选择和组合摆布，灵活、积极、主动地运用对冲策略，在满足安全性和流动性的前提下保持稳健投资。围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，该行发挥专业投资交易和客户服务能力，加大债券做市业务开展力度，持续丰富客户业务产品，助力金融市场高质量发展，服务实体融资和避险。
发挥双链融合优势，推动供应链金融扩圈拓链发展
供应链金融是商业银行生态化拓客、场景化风控和数智化服务的有力工具，是当下商业银行不可忽视的经营战略。
作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，平安银行一直致力于通过金融科技创新，释放供应链金融价值，通过助力核心企业及其上下游企业数字化转型和协同合作，推动产业链供应链高质量发展。
平安银行深入实体经济，聚焦重点行业、重点领域、重点场景，创新设计行业化、场景化的供应链金融服务方案，提供标准、高效、快捷的供应链金融产品，并逐步建立起“1+N+n”的一体化经营模式（即1个核心企业+N个大型供应商/经销商+n个上下游长尾客群），将供应链融资从客户信用授信逐步升级到交易信用授信，携手合作伙伴服务产业链上下游整体数字化转型。
以汽车生态为例，平安银行深耕汽车行业20多年，围绕“车制造、车交易、车出行、车服务”四大场景，为客户提供涵盖公司金融、投资银行、个人金融在内的全场景一站式综合化金融服务。
平安银行通过对传统经销商库存融资产品进行了线上化、自动化、模型化改造，经销商线上即可完成授信自助申请及全套授信合同的在线签署，还能在数字口袋专版APP上享受7X24小时的金融服务，自助办理出账申请、还款和赎换货等操作。APP内嵌的数字化审批模型支持1天完成续授信审批，大幅提升业务效率。同时，平安银行以汽车经销商融资为基础，不断拓宽产业链场景客户的覆盖面，将服务延伸至新场景、新模式，创新开发数字化融资产品。
除了服务经销商需求，平安银行还布局新能源汽车上下游全产业链条，既充分释放消费端潜能，也结合产业链实际需要在供给侧发力。为解决汽车产业链上游供应商的难点痛点，创新推出“订单融资”业务模式。该模式基于供应商与核心企业长期稳定的合作关系和交易数据，在订单阶段即可为供应商提供融资服务，实现了融资时点的前移和融资金额的扩大，为中小型生产企业提供便捷有效的金融支持，有效缓解供应商的资金压力。
强化全面风险管理，构建智慧合规体系及升级审计模式
2023年，宏观经济运行整体回稳向好，平安银行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。平安银行资产质量整体平稳，风险抵补能力保持良好。
报告显示，2023年末，平安银行逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.14个百分点；逾期60天以上贷款占比0.78%，较上年末下降0.09个百分点；逾期90天以上贷款占比0.62%，较上年末下降0.11个百分点；关注贷款占比1.75%，较上年末下降0.07个百分点；不良贷款率1.06%，较上年末上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59，较上年末分别下降0.09和0.10。平安银行拨备覆盖率277.63%，风险抵补能力保持良好。
平安银行严守风险底线、聚焦风险防控，加强生态化、智能化和专业化的风险防控体系建设。对公风控方面，升级智慧风控平台，打造供应链场景“1个核心企业+N个关联企业”组装式风控模式，提升风险自动化监测能力。
2023年末，该行已实现超70%标准化业务秒级出账。零售风控方面，扩大模型数据源，推进智能化贷后预警系统及零售模型全流程管理平台建设，提升风控的前瞻性、有效性和准确性。清收处置方面，智慧特管平台打造一站式项目旅程管理，提升清收精细化管理能力及自动化水平；升级“特资e”平台，深耕生态化经营、开展多元化营销活动，平台累计注册用户破10万户。
平安银行以更高效、更前瞻为目标，构建智慧合规体系及升级审计模式，助力经营稳健发展。合规保障方面，构筑“智能关联交易+合规网格管理+平安合规行”的智慧合规体系；借助标准化、规模化、集群化智能模型，重点赋能洗钱风险、操作风险等领域的管控能力。稽核监察方面，推进“平安慧眼”稽核监察平台建设，深化AI技术应用，2023年末，借助远程持续审计方式发现的稽核问题约占60%。
展望2024年，建设金融强国的号角已经吹响。平安银行将持续深化党建引领，积极融入国家战略，有效推动各项改革转型举措落地实施，稳步提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，深入践行金融高质量发展，努力在助力强国建设的进程中作出应有的贡献。
对于从事供应链金融的银行而言，风险控制一直是供应链金融业务中一个热点且永恒的话题；建立完备的供应链风控体系，有效控制和管理供应链服务风险，是每一个银行从事供应链金融业务的“命脉”。
风险是具有不确定性，同时也是客观存在的，只要有供应链的活动的地方，就会有风险。“十不准”虚假贸易“零容忍”背景下，从事供应链金融服务如何进行贸易风险监控？
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来源：万联网
毛莉
作者
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