速记 | G7罗梁军：如何利用金融科技让物流金融更普惠？

（G7副总裁兼金融事业部总经理罗梁军）

万联导读：2019年9月26日，由万联网主办，高达软件、e签宝、普洛斯金融、全致金科、百融云创、物润船联、易流科技、G7、徙木金融、中交兴路等作为赞助单位的“2019第五届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。

大会邀请了国内外物流金融领域专家及企业家，同时，来自供应链平台、物流企业、金融机构、B2B平台、信息化服务商、投融资机构等多个领域的300+精英出席论坛，共同探讨2019年物流供应链行业发展创新发展，并对物流金融的发展方向与相关落地实践进行了深度讨论。 G7副总裁兼金融事业部总经理罗梁军应邀出席了本次论坛，他以《基于物联网的物流金融服务创新》为主题进行了分享，以下为万联网整理的速记内容，内有删改。

罗梁军：物流金融领域实际上有一个非常典型的倒挂现象，就是在物流企业产业链顶端的一些大型物流企业，他们实际上是能够以一个比较低的资金成本获得大量融资。但实际上这个产业里的形态更多是除了在产业链顶端的这些企业之外，还会有很多中下游的一级、二级、三级甚至更小的车队来去做监管，而这些相对于产业链顶端的企业来讲，他们更加缺钱。 事实上，他们拿到的资金成本远远高于这些企业，有的甚至超过20%。而在这个行业里缺钱的就是这些企业，所以基本上80%的这些企业是处于一个融资的市场，他们的需求远远没有被金融机构所满足。

 所以G7作为一家物联网专注于物流领域的公司，我们需要解决的是把这些行业里真正缺钱的企业融资行为的资金成本降下来，而资金成本的核心来自风控，而风控来自场景和数据，下面我就介绍一下G7怎么建构这个场景来帮助企业更多更便宜的获得资金。 G7实际上在物流领域的连接车辆数已经超过120万台，在中国海岸的运输车是500到600万台，其中超过20%是使用G7的SaaS平台做车队的基础管理。在这个平台的基础之上我们又有三大业务板块： 第一块是安全保险服务，这个业务的基础逻辑是，在基于G7核心设备对车队的效率问题。首先是成本问题，其次是安全问题，跑车不能出事，出了一件安全事故一年就白干了。所以在G7上包括结合一些人工智能的算法，我们可以有效的对车辆运行状况以及司机状况进行管控，来降低车辆运行当中的风险。 

对管理公司来讲其实就是降低赔付率，所以我们建构了基于物流企业、保险公司、G7三方合作的运营模式。通过G7的管制设备，帮物流企业降低赔付率，让保险公司减少因赔付导致的利润损失，而后回馈给客户，使得客户可以用更低的保费投保，G7在中间物联网IoT设备发生增值作用，实现三方共赢的业务模式。目前我们跟国内一线保险公司都有深度合作，已经有数万辆货车的保险用这种方式去运营。 第二块是结算板块，虽然物流企业有很多种类型，有快运、有大宗等，但一个物流企业主体的经营结构实际上比较简单和标准化，它的收入就是运费，它的成本包括过路费、油费，这两项成本各占1/3，剩下的是人员开支和其他开支，这就是一个物流企业基本的成本和收入的概括。G7基于我们的结算业务体系，把客户的运费、路费、油费以及其他的开支结算化，在这个过程中衍生出结算和金融的业务。 

（第三）在物流行业也有越来越多的科技公司进入这个领域，其无外乎推动两个主题，第一是现金流化，第二是数据化。我们把过去G7基于整车的后方安检设备前装到车辆的设计过程中去，从而推动整车的无人驾驶，推动货车的无人驾驶以及基于挂车的智能仓服务。因此涉及到物流行业最大的装备就是货车整体的装备智能化业务。 除了装备的智能化之外，我们还通过租赁的方式来推动这一块业务，所以G7基于车辆的IoT业务，又衍生出三大主体的商业模式。基本上关于G7的IoT设备，我们在基于G7最早的管车定位、智能调度之外，到现在为止，我们已经对车辆运行过程中，包括它的内外部和司机状况的整体监控应该是全方位立体式的，能够非常透明的在车辆运行过程中实时保持运输数据的线上化。

而物流金融实际上是供应链细分领域中非常大的一个市场，因为基本上都是万亿级的市场，每年的运费融资需求达3万亿以上。而这里面还有一个撬杠杆的方式，即运费基本占商品价值的8%到10%。 除了运输的物流之外，串起来上下游商贸的货物价值接近一百亿的规模，因为涉及到不管是物流企业本身，还是上下游的商贸企业，大部分都是很小型的，他们的需求基本上没有被满足的。所以对物流行业来说，既是在运货也是在运钱。而G7的金融业务就是围绕着G7对物流行业数据和交易的线上化去做场景和数据的抓手，设计金融产品，满足大量没有被金融机构认可的客户的融资需求。 事实上，G7目前已经是国内乃至全球领先的物流车队综合服务平台，我们连接的车辆数已经有125万台，我们在这个行业里的客户数超过60000家。G7的金融业务实际上就是基于G7的产品和交易以及物流数据的线上化，来做重要的数据抓手，去针对场景设置相应的金融产品，满足客户需求。

针对典型的物流企业来讲，实际上最终我们所需要实现的就是能否做到“四流合一”，即信息流、物流、资金流甚至发票流合一。以此为基础实现抓手，对整个车辆运行过程的行为实时监控。我们已经与全国主要交通干线，包括华东、华南、西部区域的八家高速公路，建立了合作并进行系统直联，用户可以通过app进行线上办卡、还款和交易。 其实我们不仅可以把过路费场景的数据进行线上化，也可以跟中石油、中石化包括外资网络的加油站进行系统直联，把加油的数据进行线上化。此外我们还有结算，包括将运费、开票等数据整体实现线上化。    目前，我们通过G7的管车平台，每年运费的结算规模约200亿，通过我们在ETC终端进行交过路费的，年规模已经接近100亿，我们油费的规模一年也有约60亿。所以基于这些数据，我们把整个物流企业的收入和成本结构实现标准化，通过线上化设置风控模型，对应它的产品。

G7的金融业务实际上就是基于对典型物流企业的运费、ETC、过路费、油费的等成本开支的场景数据进行挖掘，去建立我们的风控模型，去设计我们的金融产品，满足客户的需求。    

基于此，我们现在也有相对比较明确的两大产品线，一个是场景类的金融服务产品，其核心就是针对客户的ETC过路费和油费的开支，除了客户通过G7进行场景的正常消费外，也可以通过金融手段进行后付费的交易行为。 第二个是基于运费结算的垫付运费的贷款撮合业务，因为物流产品的主要场景是运输，主要收入来源也是运输，我们有一款产品叫里程贷。随着他跑的里程越多，他的信用会变得更好，我们会实时管控他的额度，基于大数据风控的信用钱包，它是可以随借随还的，在20万以内可以做到秒批秒还。

 到目前为止，通过G7的场景和金融科技能力，我们已经累计为超过一万多家物流企业提供金融授信服务，累计撮合的交易规模超过40亿。大概在两年左右的时间内，我们的ETC交易流水规模约350亿，油品交易规模约60亿。 所以G7的金融业务还是要回到初心，我们希望通过对物流场景数据的标准化和线上化，来为大量的中小物流企业提供融资支撑，通过金融科技的手段连接金融机构和物流企业，让物流金融更普惠。