简单汇总裁刘文庆：金融科技赋能 链动产业共赢

（简单汇总裁刘文庆）

11月24日，由江苏省商务厅指导，万联网主办，江苏省现代供应链协会联合主办的“2020第三届中国（南京）产业供应链金融高峰论坛”正式召开，此次论坛主要聚焦“供应链金融支持供应链产业链稳定升级”主题，邀请来了自监管单位、核心企业、供应链金融平台、票据平台、金融机构、保理、金融科技公司、法律等基础服务方及行业协会、企业高管300+人合作论道。

简单汇总裁刘文庆应邀出席了本次论坛，并带来“金融科技赋能  链动产业共赢”为主题的内容分享。以下内容为万联网整理，内有删减，仅供业内人士参考学习。

刘文庆：各位领导，各位嘉宾，大家上午好！很荣幸有机会参加这次高峰论坛。简单汇这几年一直专注供应链金融科技，从业经验上有一些心得或体会，利用这个机会和大家做一个分享。

我们先看一下建立简单汇平台的初衷，要解决的问题，从企业的发展来看是一个很好的案例，可以看到供应链金融在中国的发展，所面临的问题，以及所思所想，以及我们正在朝着的方向。

作为一个大型制造业企业，TCL在2014年、2015年面临着上下游资金链资金紧张的问题，供应链长，供应商众多，里面很多供应商并不是很大的企业，一直面临着融资难、融资贵的问题，他们融资的高成本不可避免转移给了核心企业，这是其一，更大的问题是影响供货的稳定性，对于核心企业来说，重要的是保证整个链条的稳定。这个问题多年来困扰着实体企业，而银行的服务是选择性的，从供应商中选择一部分大型的供应商提供金融服务，并没有从根本上解决核心企业面临的问题。

当时我们和几家银行共同探讨摸索出来一个模式：用核心企业的授信能否给到供应商做融资的支持，通过充分沟通调研，觉得这个模式可行，于是诞生了全国第一张应收账款的线上确权凭证“金单”。银行由原来一对一的服务变成一对N，通过简单汇平台切入到产业场景里，批量获得供应商，货款成本也得以降低。于金融机构，在不增加风险的前提下让企业提高授信的使用率；于小微企业，融资利用的是核心企业的信用，融资成本大幅下降，融资速度也加快，手续非常便捷；于核心企业，用金单确权推广了商业信用，克服开银票交保证金占用资金、开商票不可拆分的不足。

简单汇从15年平台化运行后，17年正式注册公司，18年开始转型成为一家提供开放共享供应链金融服务的第三方平台，目前携手全国十几家银行，除TCL外，服务了各个行业近180家大型核心企业，交易量突破了4500亿，金单这个产品也从0到1的突破，再到1到N、N到N的突破，已得到市场充分验证。

可以说简单汇的发展见证了中国核心企业在探索供应链金融创新的实践，目前平台上有两万多家活跃企业用户，每家企业的金融需求不太一样，我们从客户真实的需求出发开展创新，孵化出数据贷、买方付息、供应链票据等一系列产品。

2019年，票交所将简单汇纳入市场调研，发现几个E信产品加在一起有万亿的规模，后来票据所推出了新的商业承兑汇票品种——供应链票据，简单汇也成为首批直连票交所开出第一张供应链票据，首家以供应链票据作为底层资产发行标准化票据的供应链平台。供应链票据作为票据的一种，受《票据法》的保护，流通接受度更高，银行资金对接天然具有丰富性，同时供应链票据一元等分化的开具特性，使收票人可以灵活组合结算和融资，融资成本更节约；其开票基于真实的贸易背景，确保资金流沿着产业链传递，能够充分发掘和满足中小微企业的需求，于普惠金融、汇聚产业链具有重大意义。以供应链票据为资产的标准化功能，则给企业打通更高效广阔的公开市场融资渠道。

简单汇这个平台，从金融科技方面讲，投入最大的还是底层，无论是从AI、区块链、云计算、大数据，在17年的时候就是简单汇的最大投入，包括数据安全、底层架构，包括直连银行、保障数据安全的一系列开发。虽然当前更多是模式的创新，但技术驱动将是金融科技平台发展的源动力。根据简单汇平台的角色，我们加入了对核心企业身份的识别，电子签章，以及交易帐户的整合，数据加密的传输，现在正在不断投入，为明年供票，以及标准化票据的大规模上量做准备。

任何一个创新在理论的指导下，在监管的引导下，必须要符合各方面的利益，比如现在很多的产品，设计时与真正推出来的差异性很大。管理者的想法，利益诉求等细节问题都影响产品的接受度。做供应链金融必须要深入研究产业，真切了解各节点企业的所思所想，摸清每一个主体在链条里的角色，对产品的关注点和利益取向，这些对产品的创新和起到根本性的影响，决定着产品的成败。

产业的需求非常旺盛，当前整体数字化程度还较低，亟需一个数字化的普及。如果没有数字化的基础，许多产品、项目和技术的创新只能停留在纸面无法落地。在此我认为应重点关注几个方面：一是在先进制造业或者新型产品方面，现在供应链的渗透率，服务的相应模式和产品还比较少，还应该加大推广受益面。二是政府应主导加快供应链金融基础设施建设，为行业赋能。三是用好产业政策。有些地方政府成立了产业基金，鼓励和支持类似于简单汇这样的平台发展，这个力度可以再加强，特别涉普惠方面。从实践来看，金融机构在普惠金融的实施过程上仍然存在一些问题，如不同机构不同阶段的考核任务、风控要求，与产业的需求多少会存在错位，发挥产业政策和基金的导向和撬动作用，还是非常重要。

以上是我的分享。谢谢！