供应链金融也有社会责任 看中外政府如何应对“企业应收账款融资频爆雷”

万联网 , 田跃清 , 2018-12-21 , 浏览:41

近年来,我国宏观经济出现较大波动,对实体行业产生了一定的影响,导致一些行业内的公司经营业绩承压。从中小企业应收账款来看,由于我国各行业产能过剩问题较为突出,企业应收账款规模持续上升,回收周期不断延长,应收账款拖欠和坏账风险明显加大,企业周转资金紧张状况进一步加剧。
 
虽然应收账款拖欠和坏账风险明显加大,但应收账款市场国模巨大,万联网记者了解到,据国家统计局数据显示,2018年1-6月中国规模工业企业应收账款13.7万亿元,余额占今年累计主营业务收入比重为26.3%,而应收账款、存货则是中小微企业的主要资产,也是供应链金融发展的土壤。市场预计,2020年我国供应链金融市场规模将达27万亿。可以预见未来我国供应链金融市场发展前景巨大。
 
综上所述,中小企业资金需求尚存很大的缺口,应收账款对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义,是缓解小微企业融资难融资贵的有效手段,是降成本、补短板的重要举措。
 
基于此,11月21日,工业和信息化部、发展改革委、财政部、国资委关于印发《促进大中小企业融通发展三年行动计划》的通知,旨鼓励大企业发展供应链金融,开展订单和应收账款融资、仓储金融等服务。推动大企业以股权投资、股权质押融资等形式向中小企业提供专业金融服务。
 
不仅在国内,供应链金融再次站上风口,在国外这股东风早已起。
 
万联网记者了解到,最近,荷兰,美国和英国通过鼓励供应商融资解决方案,启动了加强中小企业(SME)的举措。这些举措改善了当地企业的融资选择,使他们能够获得增长所需的营运资金

国外供应链融资政府三项举措 一个目标

英国是最早推出供应链融资计划的国家之一,旨希望能够通过该计划帮助小型本地企业盘活实体经济。在2009年底,英格兰银行要求英国利益相关者组建一个工作组来审查供应链金融市场。英国首相戴维•卡梅伦(David Cameron)在2012年宣布了这一突破性计划,为英国供应链提供了数十亿美元的资金,以帮助小型企业。
 
看到英国供应链融资计划取得成功后,白宫推出了自己的同类产品“SupplierPay”。已有50多家私营公司承诺为其供应商提供获得付款的选择权。更早、更快的支付有助于小企业主减少对外部贷款的需求,增加业务并创造就业机会。
 
SupplierPay于2011年由奥巴马总统发起,要求联邦机构加快向小型企业承包商付款,目标是在15天内付款。SupplierPay代表私营部门的等价物,公司承诺更快地向供应商付款或帮助他们获得有吸引力的融资。
 
荷兰经济事务部于2014年推出了Pay Me Now(Betaal Me Nu)计划。该计划旨在为当地小型企业提供解决方案,以便小型企业以极具吸引力的融资利率获得早期付款。该倡议涉及企业和供应链上下游的共同承诺。融资提供商共同为荷兰供应商提供有吸引力的融资解决方案。
 
荷兰政府正在建立一个包括领先企业在内的工作组,为中小型供应商提供供应链融资。Heineken Nederland,Randstad,Jumbo和Friesland Campina等领先的荷兰企业已表示有兴趣参加。
 
供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“为了金融而金融”的范式,打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。

中国大力推动供应链金融发展

近年来,在中小企业生存越来越难、金融行业继续转型升级的背景下,在新一代信息技术的发展和支撑下,供应链金融越来越受到中国“政、产、学、研、媒、金、用”各界关注。尤其是党中央、国务院高度重视供应链金融工作,围绕供应链金融发展问题国家各部门制定出台了一系列政策措施,将供应链金融作为金融领域改革的重要内容。
 
2017年 4 月 25 日七部委联合发布了关于印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019)》的通知,2017 年 10 月25日中国人民银行发布了《应收账款质押登记办法》修订版。
 
2017年10月13日,国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,其中在提到的六项重要任务中提及了大力发展供应链金融,要让供应链金融推动实体经济发展,以及有效管控风险。
 
在之后的2018年4月发布的商务部等8部门关于开展供应链创新与应用试点通知中,也明确提出规范发展供应链金融服务实体经济。自从这些政策举措发布以来,供应链金融成为了众多产业和企业关注的战略方向。

 
(近年来,国家供应链金融政策梳理)
 
随着中央多项供应链金融政策的相继发布,各省市也是纷纷积极响应号召,相关政策陆续出台。

 
在政策鼓励之下,越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。银行、电商平台、P2P网贷平台、软件服务商、第三方供应链金融服务平台等,都是目前供应链金融市场的参与主体。
 
供应链金融社会责任和可持续问题将会成为未来需要探索的问题。确切讲,供应链金融的社会责任和可持续包括了两层含义:第一层是供应链金融合规经营,以及保障中小微企业持续健康发展的责任。第二层是借助于供应链服务和金融真正服务于处于劣势地位的农户以及可循环行业,打造持续可循环、具有竞争力的农业供应链和再循环产业供应链”中国人民大学商学院副院长、教授、中关村互联网金融研究院首席供应链金融专家宋华教授认为。

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