支持银行通过与核心企业、政府部门进行相关系统对接 六部门联合要求降低企业融资综合成本

（图源：万联网）

近来两会期间，万联网记者注意到，疫情影响下的小微企业生存问题是今年的热点话题之一。

一直以来，小微企业的融资难、融资贵本就是个老大难问题。因为今年突如其来的新冠疫情，中小微企业的生存问题更加严峻，融资问题更是雪上加霜。虽然，近年来一系列促进小微企业融资政策的出台，确实提高了小微企业贷款可获得性，但从现存情况来看，小微企业融资难、融资贵尚未得到根本性解决，仍然是制约我国企业发展的一大障碍。

基于此，万联网记者注意到，在此次两会期间，有关于为小微企业谋福利促发展的提案与建议频出，小微企业发展迎来重大利好。

在两会之外，万联网记者注意到，银保监会官网刚刚发布消息称，为进一步规范信贷融资各环节收费与管理，维护企业知情权、自主选择权和公平交易权，降低企业融资综合成本，5月25日，银保监会近日联合工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行和市场监管总局印发《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知（下称《通知》）。

（银保监会网站截图）

据文件中提及，近年来，银行业保险业持续加大减费让利力度，对缓解企业融资难融资贵发挥了积极作用，但仍存在不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题。银保监会梳理总结了近年来收费专项治理和现场检查情况，调研了不同类型机构。工业和信息化部开展了企业信贷融资收费网上问卷调查，以及对部分行业协会和企业的调研。

《通知》坚持市场化、法治化原则，以融资各环节为主线，以是否提高融资综合成本为标准，同时考虑信贷资金供给侧和需求侧，对信贷、助贷、增信和考核环节收费行为及收费管理作了规范，强化了内部管控、外部监督与激励的作用，要求银行加强合作机构管理。

记者注意到，《通知》把出台新措施、细化旧政策、系统化原禁令三者并举，适用于各类型企业，同时充分体现对小微企业的政策支持。

《通知》共6部分20条，主要包括以下内容：

第一至四部分明确不同融资环节要求。

信贷环节，取消部分涉企收费，细化严禁贷存挂钩和严禁强制捆绑销售等现有规定，鼓励银行提前开展信贷审核；

助贷环节，要求银行明确自身收费事项，加强对第三方机构管理，评估合作机构收费情况。其中，记者注意到，《通知》实行“两个严禁”。要求银行应掌握支持信贷决策的客户信息，严禁将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担，防止导致间接推高融资成本。严禁银行将信贷资金划拨给合作的第三方机构，防止信贷资金被截留或挪用，减少企业实际可用资金。

增信环节，要求银行合理引入增信安排，从银行独立承担、企业与银行共同承担、企业独立承担三个角度，对信贷融资相关费用承担主体和方式等提出要求。其中重点提及要合理引入增信安排。银行应充分挖掘整合企业信用信息，支持通过与核心企业、政府部门的相关管理和信息系统对接，利用金融科技手段对客户信用准确画像，为供应链上下游企业提供方便快捷的服务。

万联网记者注意到，《通知》中提及“银行应充分挖掘整合企业信用信息，支持通过与核心企业、政府部门的相关管理和信息系统对接。”此前，万联网曾对泉贸通、链企银平台、辉睿供应链等由政府、企业、银行三方共建平台进行过相关报道，这种由政府、核心企业、银行三方共建的供应链金融平台将能为企业提供平台式的、资源式的服务，有助于全力培育打造国际贸易产业生态圈。这一点与此次《通知》中提及的相关内容有所契合。

报道认为自2017年国办出台支持供应链金融大力发展以来，全国从上到下都陆续出台了很多支持供应链金融发展的政策，地方政府也都在积极落实，从这已经成立的三个平台就能看出来，地方政府非常愿意支持中小微企业发展。政府有意愿为银行提供背书，平台有技术保证风控，中小微企业愿意配合上传企业经营数据，这样三方共同发力，确实更有利于供应链金融的发展，也更加能促进中小微企业的发展，推动社会经济向前迈进。

未来，或许政企银三方合作的模式会成为发展供应链金融的标配，解决中小微企业融资难融资贵的问题将得到彻底的解决。《通知》中的有关政策支持或将对这类平台的出现起着助推作用。

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考核环节，对银行资金定价管理、信用评级和拨备计提等影响融资成本因素提出要求，并要求绩效考核取消不当激励。

第五部分规范与收费相关的内控与监督。要求银行保险机构发挥公司治理作用，完善融资收费管理制度，规范分支机构和员工行为，严格收费系统管理，加强内部审计，充分披露服务信息。

第六部分提出发挥跨部门监督合力，并给予正向激励。包括推动深化产融合作，建设和推广全国产融信息对接平台；加强企业和项目白名单管理，完善违规收费举报查处机制；对国有控股机构经营绩效考核给予合理评价；在流动性、资产证券化和小微企业专项金融债等方面予以支持；加强行业自律。同时，对融入低成本资金而套利的企业，严格加以约束。

据了解，《通知》自2020年6月1日开始实施。银保监会将会同相关部委持续关注企业信贷融资收费问题，不断推动降低企业融资综合成本。

来源：银保监会文件、万联网综合整理