凭借两大“利器” 银行成供应链金融排头兵

万联网 , 罗艳 , 2020-09-11 , 浏览:1774

随着经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求的日益增长,我国供应链金融市场规模不断扩大,逐步成为服务实体经济的重要抓手,同时面临着新一轮的发展高潮。

 

据普华永道数据及亿欧智库推测,2019—2025年,我国供应链金融市场年复合增长率将达到5.2%,到2025年,市场规模将达到20万亿元。

 

面对这片蓝海,银行作为供应链金融的重要玩家,已将供应链金融作为战略转型过程中的着力点和新的业务突破口,无论是国有大行还是风头正劲的互联网银行,供应链金融都已成为其重要战略方向之一。

 

▋金融机构的创新供应链金融:政采贷

 

近年来,中小企业生存发展的问题亟待解决,尤其是突如其来的新冠疫情让中小企业雪上加霜。为了缓解这种现象,目前,中小企业金融服务已成为推进金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力的重要一环,而供应链金融也成为解决这些企业融资难题的重要突破口。

 

对企业而言,应收账款一直是重中之重,也成为供应链金融的重点关注方向。据国家统计局公开数据显示,截止2020年3月,我国工业类企业应收账款余额为14.04万亿元,同比增长7.3%;从近年来全国工业类企业应收账款余额来看,每年的期末余额都呈递增的趋势,但增长势头趋缓。

 

万联网记者注意到,为助力中小企业渡过难关,各大银行都加大了供应链金融的布局,“政采贷”的推出就是其中的创新之举。

 

今年7月,重庆银行推出“链企政采贷”在线数字信贷产品。据了解“链企政采贷”是重庆银行首款以企业法人为授信主体的线上数字信贷产品,采用了法定代表人申请预授信、企业法人有订单即可申贷、签约即可放款的灵活授信模式;据咸宁日报报道,8月,建行咸宁分行成功创新“E政通”政采贷业务,进一步满足了供应商信用融资需求。该业务以政府采购中标合同为依据,首次为中标市政府采购的两家供应商发放“E政通”供应链贷款,实现了湖北省建行首笔政府采购中标合同线上信用贷款投放,有效解决政府采购订单项下小微企业采购原材料、组织生产等资金难题。


此外,据信息时报报道,工商银行广州分行于9月创新推出“工银政采贷”小微融资产品,为广大政府供应商提供了融资解决方案,助力实体经济发展。据了解,自今年3月份正式推出以来,工商银行广州分行的“工银政采贷”业务已累计成交超过40笔,审批成交量超过8000万元,其中已实现融资发放客户超过30户,金额近7500万元。

 

……

 

与此同时,政府部门也在为“政采贷”的开展添薪加火。广西、浙江、湖北恩施土家族苗族自治州……等地方政府纷纷出台政策,推广“政采贷”融资模式促进中小微企业融资发展,目前,这种融资模式现已成为了金融机构开展供金业务的重要形式之一。

 

▋供应链金融的“利器”:政企银三方协作+金融科技

 

另一方面,万联网记者发现,发展供应链金融,政府的推动是“利器”之一。近年来,政府部门陆续出台相关政策,呼吁银行充分发挥自己自身优势发展供应链金融业务。尤其在今年4月,商务部等8部门印发《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》再一次强调要充分利用供应链金融服务实体企业,银行业金融机构要加强与供应链核心企业合作。这一纸政策,进一步肯定了银行在供应链金融方面的重要作用。

 

而银行也在乘势追击,以供应链金融推动服务能力转型升级。据记者不完全统计,目前已有6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行公布供应链金融业务布局进展。例如,在国有大型商业银行方面,工商银行推出“工银e信”,由核心企业基于应付账款及贸易背景在工行数据金融服务平台上在线签发、用以证明供应商到期债权的数字信用凭据;农业银行旗下的“保理e融”产品,是农行针对供应链小微企业“应收账款无法快速变现”、“银行信贷难以覆盖整个供应链”等问题,运用金融科技创新推动供应链服务实体经济的成果;建设银行在2014年为适应核心企业的供应链管理需求,围绕企业信息流、物流、资金流,以真实交易为基础,研发创新了国内保理、应收账款融资、网络银行等十大供应链融资系列产品,填补多项产品空白……

 

此外,万联网记者发现,科技在供应链金融领域的作用日渐凸显,成为银行发展供应链金融的又一“利器”。区块链技术的落地应用就是典型代表。

 

据清华金融评论报道,2019年,银行业区块链专利数大幅增加,全年共15家银行申请了区块链技术相关专利,申请数量达433件,是2018年数量的4倍之余。其中,申请数量最多的3家银行分别是微众银行(229件)、中国工商银行(50件)及中国银行(40件)。从业务角度来看,供应链金融是专利数量最多的业务领域之一。

 

得益于区块链技术的支持,各大银行在发展供应链金融的路上脚步不停。今年8月,中国人民银行清算总中心与中信银行、中国银行、中国民生银行正式签署区块链福费廷交易平台合作协议。相关功能建设将充分利用和发挥区块链技术优势,将区块链的多边信任、防篡改、共识算法等技术与电子信用证资产交易业务结合,开发一个福费廷资产交易平台。截至目前,该平台联盟成员已增加至43家,累计办理业务超过3000亿元人民币。

 

从全局来看,金融机构正在全力抢滩供应链金融蓝海,是自建生态圈、构筑生态护城河?还是入围生态圈、借用生态护城河,各大银行已在实践中给出丰富答案,无论方式如何,这个玩家的力量将不容小觑。

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