泛信用输出典型代表！盈佳信联CEO张远解析链接和信用输出的逻辑与路径

改革开放40年以来，中国经济高速发展的同时，也涌现出一批批优秀的中小微企业，它们在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。但与此形成强烈对比的是，中小企业融资难、融资贵问题一直难以解决。据相关媒体报道，中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%，超40%中小企融资需求难，成本却是大型企业的1.5-2倍，审批时间动辄一两个月，无法满足中小企灵活经营的需要。

在此背景之下，供应链金融成为有效解决中小企业融资难的重要举措。当下，供应链金融常登热门榜单，国务院多次发文，大力发展供应链金融，支持实体经济，支持中小企业融资。

值得注意的是，谈及供应链金融为中小企业赋能，就不得不提到一个关键，即信用输出。目前，国内的金融机构，基本上都是基于核心企业的信用，帮助围绕核心企业的产业链条上的中小微供应商进行融资，而核心企业的信用就是，控制整个供应链金融业务风险的核心逻辑。

但事实上，在操作的过程中，没有核心企业愿意帮助中小企业做真正的信用输出。若没有核心企业的参与，传统机构发现第三方供应链金融公司根本也无法解决贸易背景真实性、核心企业确权以及帮助处置资产的问题，在这种局面下，中小企业很难融资。

目前，如何解决信用输出的问题，一些企业正在进行探索，盈佳信联就是其中的代表之一。盈佳信联经过对市场敏锐的观察，以及在行业多年积累的经验，另辟蹊径，引出另一个概念——泛信用输出。其含义为：盈佳信联在整个环节中用数据，用交易流把核心企业的数据穿插在中间，但是核心企业不会增加信用压力，也不会形成负债。

（盈佳信联CEO张远在第八届中国供应链金融创新高峰论坛发表主题演讲）

2021年3月30日，在由万联网主办的“CSCFIS 2021第八届中国供应链金融创新高峰论坛”上，盈佳信联CEO张远带来了围绕“产业供应链金融放入合规与科技风控平台”为主题的精彩分享。张远认为，如何实现连接和信用输出的整个逻辑？我们必然要回答一个问题，即如何做整个路径。对于市场三方而言，每一方信息获取都是非常繁重的环节。譬如中小微企业，全国有几百万家中小微企业，获取这它们的信息可以采用外拓的方式，也可以采用其他的方式。但是我们在这个环节中换了一种逻辑。

张远表示，我们发现，在整个企业端对于不同的环节有不同的需求。比如结算环节，这是由核心企业和中小微企业发生交易的环节，包括从合同签订之后货物的供货、收货、执行、审批，审批相关之后把货物信息转化成结算单信息，结算单信息转化成发票信息，发票信息转化成税局的底帐信息。这对各方耗费非常高，所以我们为了获取信息和取得这块的连接线从交易结算、发票结算做起，我们把中小微企业的交易信息获取掉，也获得相关的信息授权。在此基础之上，我们如果想做普惠金融一定要所有的金融和类金融机构成为我的客户，我们之间也要产生连接，也要把核心企业的信用输出到这些金融机构这里。

在核心企业方面，张远也有自己的一番见解。他认为，对于核心企业而言，反向产业动力不足。我们认为，这一定是没有发现它的需求和痛点。而它做反向保理好处是什么？这里我们有一套完整的解决方案。如果核心企业在传统模式上做反向保理会有很大的压力和挑眼，但若是我们让核心企业做这个业务的时候，一是做的很轻松，该掌控的权利在手中。比如500亿由一个人管控起来，耗费很低。二是如果做反向保理，传统的融资是融资，我们做的反向保理可以减轻报表的压力，减轻负债的压力，同时还有通过一系列技术手段帮他把过程中产生的利息进行抵税作用。核心企业不仅能实现管理，自己的行业地位不变，职责权限不变，额外的好处也能享受到，这个产品对于核心产品就有用。同时也为我们的连接和信用传输能够形成闭环具备一种可能性，这是我们认为的一个路径。

此外，为了实现连接或者信用输出，以及对各方的赋能，张远表示：“盈佳信联势必要具备几种能力。”

第一，基于贸易产生的供应链金融。在供应链金融领域最重要的一个逻辑叫做贸易背景的真实性。过去很长时间，大家把发票作为贸易真实存在的载体，但我们认为发票的存在理应有更深层次的意义，试点的发票真伪不能代表贸易背景真实，能够代表的是发票真实、发票背后的供货真实，并且这张发票未来在融资环节中，供货后，不会因为融资行为的产生作废。这就是我们做的结算协同系统起到的作用，现在我们这个系统每年有10万亿的交易量，通过这部分交易量，当这些客户做供应链金融的时候，我们可以对贸易背景真实性进行控制。

第二，这需要审计大量的审单，需要用技术识别中间地风险。我们将把百度金融首席科学家请到我们公司做首席科学家后，搭建了一套基于AI整个风控体系。我们现在这个说法叫做：为某一个行业制定这个行业供应链金融和普惠金融风控标准的最小公倍数。这个最小公倍数是由这个行业中做业务的各类金融机构，保理公司、券商等，我们给大家形成一套完整的AI风控体系，由风控体系对未来做业务中每一笔单据做是否合格的审核。

第三，因为做供应链金融少不了中登，众所周知，中登数据是非常非结构化，差异化、量级也很大。基于此，我们构建了自己的联盟链，目前，联盟链的节点以世界500强企业和各类大机构为主，我们帮大家做信息传递过程中可信的桥梁。为了解决这个过程中的审核和风控问题，我们专门把某家世界500强整个财务共享公司的负责人请到我们公司，以财务共享的逻辑重构我们整个运营体系。

不难发现，在实现链接和信用输出的逻辑和路径方面，盈佳信联已经有了大量的累积经验。现如今，供应链金融探索之路正熠熠生辉，以盈佳信联为代表的企业将继续乘风破浪，为行业和市场带来更多精彩表现。