中晟供应链执行总裁赵培培：如何畅通票据+供应链“全流程”？

（中晟供应链执行总裁赵培培）

万联导读：2021年3月30日，由万联网主办的“CSCFIS 2021第八届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开，本届论坛以线下会议+线上直播联动的方式展开，邀请了国内供应链金融生态圈专家及企业家线下聚首，聚焦后疫情与强监管下的供应链金融，围绕“合规·数字·融合”展开深度研讨。论坛现场，中晟供应链执行总裁赵培培带来了主题为“传递商业信用，助力产业发展”的精彩分享。以下内容由万联网根据现场速记整理，内有删减，未经嘉宾审阅，仅供业内人士参考学习。  赵培培：中小企业“融资难、融资贵”是目前普惠金融行业普遍存在的难题，究其原因，在实践中主要集中在核心企业辐射的上下游中小企业分布在全国的各个地区，受人行等政策监管要求，中小企业不便于集中在核心企业授信行统一办理融资业务，从而导致了这些供应商不便于去到甲方所在地做融资服务，难易确权，因此融资就很难实现。另外，目前有一些针对中小企业的信用贷、税金贷，其资金的审批额度与中小企业的实际经营需求不符，额度过低，以至于无法满足企业日常活动所需，此外还有我们的非银机构信用数据并未完全统一至人行征信体系，最终导致了中小企业融资非常难。

随着各部门对供应链金融利好的政策支持，核心企业是否真正做到了应付账款票据化？他们为什么不愿意用商票支付呢？通过我们对多家企业及其子公司，包括财务结算部、采购部、销售部等进行调研发现，问题主要集中在以下几个方面：1、银票已经形成了一个支付习惯，易于接受、供应商方便转支付或变现；2、如果在集团公司及其所有子公司中增加一种新的结算方式的话，不仅需要层层上报和审批，流程繁琐，同时也会给集团总体的综合财务管理增加工作量；3、要改变一种结算方式，就会打破之前的支付结算比例，这不是一朝一夕能够完成的，所以目前商票结算比例仅占到了应付账款规模的个位数。

此外，集团公司内部缺乏对提高商票支付为自身带来成本节约控制的激励措施，商票的推广不是单一部门“强压、强推”就可以达成效果的，一定是多部门的联动配合。因为要向他们所有的子公司培训、推广，帮助企业建立规范化的管理体系和制度，才能真正解决应付账款票据化，改变传统的支付比例。

再加上供应商分布比较零散，这些末端的中小企业对于商票的认知很浅，很难变通思维，变现难、流通难、信息不对称，贴现价格过高，所以难以接受。

因此将商票的线下管理、操作转换至“线上化”、“平台化”是当前最优的推广解决方案，目前平台除了自身开发、外部采购之外，也有联合运营等多种形式。平台的定位不仅是系统、业务操作平台、更是链接对外多种机构的枢纽。以目前企汇安平台为例，银票秒贴产品、商票质押产品、账户体系、税票贷、税金贷、小微企业信用贷等均对接了各类银行等金融机构，这个平台一定要兼容很多优质的资产，兼容多个金融机构，而且是非常专业化的运营团队。如果是单独一家金融机构或者单纯凭证的模式则很难满足一个大的核心企业的需求。

·企汇安——一站式供应链金融综合服务平台

中晟供应链有限公司十余年来植根于票据和金融市场，拥有供应链金融全牌照，是业内少数具有提供全方位、一站式服务能力的供应链公司。围绕核心企业、产业链上下游及金融机构，中晟供应链自主研发并打造了“企汇安”供应链金融服务平台，专注于电子票据领域的金融科技服务，以商业汇票为主要载体，围绕商票发行、票据直贴和质押、标准化票据、应收应付账款融资、供应链集采五大业务板块，以互联网技术为载体，以数字签名技术为保障，通过与核心企业ERP系统、第三方支付、融资平台之间系统无缝对接，在基于企业信息流、商流、物流、资金流的基础上，依据不同的贸易环节植入银行及交易所、保理、第三方平台等非银机构提供的互联网金融产品与服务，有效的满足平台用户的业务需求。

平台不仅能够实现全方位的赋能服务，同时还具备很强的金融科技技术输出能力，如果核心企业需要自己的系统，我们可以提供平台搭建服务，如果企业需要供应商管理系统，我们也可以根据企业所在行业的特点为他们定制供应商管理系统，以及供应链金融平台。另外，签发登记、授信使用明细、供应商管理系统、涵盖多个子公司数据，在平台上全部会一一呈现。

此外，从商票的发行、平台的交易到整体商票推广、培训、流通和问题解答，都需要一个专业的运营团队来操作。我们企汇安拥有一支专业化的团队，制定了标准化的运营流程。前期团队则需要设计很精准的方案，具体来说，就是首先对核心企业定制个性化的解决方案，有可执行、可落地的方式，其次是专业团队去推广，业务落地以后，业务团队会对供应商的贴现、流通、融资等进行全程的跟踪，最后到承兑。同时还有一些回购和发产品的工作，现在我们已经实现了多家核心企业去回购自己的票据资产。

刚刚讲到中小企业融资难、融资贵以及贴现时间长的问题，补充一个案例说明一下。我们有一家供应商年前收到了一家企业的商票，他们想去企业的授信银行办理贴现，在开始提交资料审核阶段就花费了三天时间，之后的实地核查、预约开户、开通网银，到最后的贴现完成，总共耗费了近56天的时间，中间的差旅费至少是3000多元。如果减去开网银耗费的一个月，总过程至少也要26天。后来在3月份供应商找到我们企汇安，我们大概10分钟就为供应商解决了资金的问题。因此如果一家企业没有一个专业机构辅导的话，那么从它开出商票给异地的供应商，再由异地的供应商去核心企业所在地的银行办理业务，包括开户、异地核查、法人认证等整个过程效率都是极低的。

接下来我再用案例阐述一下企汇安是如何为企业做方案，以及如何签发商票等业务操作过程。

该企业是一家100%市属国资企业，评级AA，通过发行商票并流通起来，激活和培养自身商业信用。企业从零做起，之前没有这方面概念。我们通过与其多次交流，对集团的产业链，包括化工、煤矿、物流、热电、水泥等业务板块作出了深入分析。前期沟通方案半年多业务才落地，为什么要这么久呢？因为从招投标开始就需要增加这项支付结算方式，随后我们对它的支付场景、应付情况、上游业态进行了全面分析，测算出各个业务板块需要支付的数额，未来1—3年可发行的额度以及能用多少的商票支付比例，同时详尽地配置好各类资金。另外企业在8天的时间里使其开出的商票流通了五家公司，这说明这家企业的信用是非常好的。

由于票据的承兑人是子公司，所以他的年化利率在8%—9%左右，如果是集团公司的商票利率会更低。所以一开始推广企业信用的时候，地方企业在用子公司承兑做到这个价格还不错，2020年中旬至今已经签发了1.5亿左右的商票，共涉及200多家供应商。供应商的持有比例从一开始的30%增加到某个节点时的最高峰达85%，这都是我们的系统显示的数据。因为他签发的时间比例短基本在两个月～四个月，前期有的供应商会贴现，还有的会往上游支付，但是后期发现兑付良好，所以持有的比例相对较长，市场的接受度也比较高，同时有效降低了这家企业的有息负债。

分享这个案例的原因，因为这家企业签发了1亿多的商票，仅仅用了银行授信额度的2%。一个市属的AA企业，它的企业信用真正地被市场认可了，而且流通起来当作电子货币一样进行支付，在整个产业链上当成现金流通。这是一个比较有代表性的案例，因此我拿出来分享一下。

一般的企业发行商票流程就是先对核心企业进行一个简单的尽调，接着我们会把各种资金提前对接好，对商票的发行做出定制化方案。然后对集团内部进行培训，包括子公司和财务公司的签发和使用方式等，成功以后我们会组织供应商进行统一的推广和培训。接下来就是供应商有的需要融资，有的需要流通支付，可能涉及从初级的注册到签收等一系列问题，我们都有一套全流程的服务。企汇安平台可以发挥关键作用，它能够让全国各地的供应商在线上直达银行办理质押、贴现、税金贷和秒贴等业务，未来平台也会有更多的银行去实现线上办理业务。

·商票业务流程

目前我们的服务对象主要是国内评级AA及AA以上的国企、央企。如果是上市公司或者是民营龙头企业，我们需要其评级达到AAA。服务的内容主要包含商票新增发行、增量发行、流通、推广、供应商推广和融资的全周期服务。也就是说从商票的签发方案、发行方案到承兑中间的周期服务，我们都是一站式全方位的，这里面有我们专业的团队来设计方案，他们来自于投行、信贷、会计师事务所等组成的团队。此外，我们的运营团队也是一大特色，运营团队有多年服务中小企业和大企业的经验，同时我们的科技团队是紧紧围绕业务做研发服务的。

 ·利他、共赢、循环、永续

最后讲一下情怀和企业文化，做这个业务需要很长的时间，整个过程比较漫长，签发的量很大，有可能做了很多工作最后实现的交易会很少。但我们还是会鼓励他们多使用、多流通、少融资，虽然这样我们的收入会下降，但是我们依然很有动力，这说明企业的信用在市场上真正被认可了，可以流通了，这也是我们平台最终希望达成的最有价值的目标和方向。所以我们做每一个企业，每一个方案的时候一定是利他思想，我们先想对方，先想核心企业有什么需求？先想这个方案供应商这会不会增加成本？能不能为供应商化解账期，为融资带来便利？所以我们在面对各机构和各大中小企业的时候都会去换位思考。先有利他思想，考虑大家是不是共赢的，这个事情能不能循环做？因为购买是循环的，结算是循环的，所以可以一直循环做。永续在这里有两层含义，一种是结算方式可以永续下来，基本上不会减少，基本上商票只会越发行越多。第二种是企业如果用了商票后，相当于发了一个永续债，发行额度匹配真实贸易背景持续签发，延续使用下去。

最后说一下企业文化，我们秉承“致良知，知行合一”。很多企业希望它的上下游能够解决融资难，融资贵的问题，同时也希望为上下游做更多的融资服务，因为这样可以增加核心企业的议价能力，对核心企业有多种好处。但是很多企业难以做到，因此我们一直践行着不忘初心的使命，在帮助每个企业的时候，都要考虑对方，做好服务保障。

最后简单总结一下，公司十多年来深耕供应链金融领域，我们用心为每一家核心企业做全面深入的定制化服务，通过提供最优质的金融服务综合方案与先进的平台科技技术进行有效结合，服务了大量企业，缓解了企业融资难、融资贵、融资慢的问题，帮助核心企业和上下游供应商实现多方合作共赢的局面，最终促进了产业链生态的良性发展，助力实体企业腾飞。

不忘初心，方得始终，我们的目标定位于成为行业内领先的一体化供应链金融公司，我们希望可以和更多的公司或机构凝心聚力，共筑未来，为核心企业做出更多的贡献，为实体经济的发展做出更大的贡献，谢谢！

温馨提示：以上内容由万联网根据论坛现场速记整理而来，略有删减，未经嘉宾审阅，仅供业内人士参考。