新一代票据系统上线,供应链票据、信单类平台何去何从?

万联网 , 金秀青 , 2022-04-18 , 浏览:2628

前阵子,上海票交所放出新一代票据系统即将上线的消息,犹如在水中投下的一颗大石头,引起圈内诸多关注。


新一代票据业务系统最显著的变化是实现了票据的可拆分,支持出票人签发以标准金额(最小单位为 0.01 元)票据组成的票据包,持票人在办理票据背书、贴现、保证、质押等业务时,可依实际业务需要,将持有票据包按实际支付金额分包流转使用。


简言之,新一代票据系统更贴近实际的经营场景,它标志着商业汇票将迈进票据等分化时代。


从电子票据到等分化票据的漫漫长路


我国在上世纪80年代刚刚开始现代票据市场的摸索——以票据信用来替代不规范的挂帐信用,商业信用开始发展起步。那个时代尝试以票据来代替现金货币,以解决企业长期以来因货款拖欠的三角债问题。


1995年5月,《票据法》颁布,标志着中国票据市场制度开始规范建立。随后,中国人民银行印发了包括《票据管理实施办法》和《支付结算办法》在内的一系列规章制度,以进一步加强对商业汇票的管理,这也是纸票时代最重要的两部票据行政规章。


2009年,电子商业汇票系统(ECDS)建成,人行颁布了《电子商业汇票业务管理办法》。


2016年,上海票据交易所(以下简称“票交所”)的成立以及《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发〔2016〕224号)文件的印发,中国票据市场真正进入了电子汇票时代。


2020年4月,供应链票据平台成功上线试运行,包括欧冶金服、简单汇、中企云链在内的供应链金融平台实现首批接入上海票交所,实现票据嵌入供应链场景,每张供应链票(包)可以拆分至分位(0.01元)的票据。


直至2022年5月,伴随着新一代票据系统的上线,它将更贴近实际的经营场景,也标志着商业汇票迈进票据等分化时代。


新一代票据上线后 发生了哪些显著变化?


新一代票据系统的上线,无疑是金融和科技双方进一步深度融合的案例。


从行业专业人士分析总结可知,新一代票据系统显著新变化有:


1、支持签发票据后进行分包背书、贴现、质押等操作


票据的签发环节是不支持分包签发处理的,但是转让背书、质押/解除质押、贴现环节均支持分包处理,目前转贴现、回购暂不支持分包处理。


2、规范自动应答和变更票据状态


ECDS 传统电票的到期提示付款采取手动发起、手动应答的业务模式。在新系统中,银票到期采用系统自动发起、自动应答模式;商票在到期日按持有的票据包自动发起提示付款申请,由付款人或付款人开户行手动应答。需要注意的是,票交所系统只在到期日自动发起一次提示付款申请,持票人在其他时间依然可以手动发起提示付款申请。


3、票交所新设置“批量清算专户”


ECDS 和交易系统的到期提示付款业务采取的是逐笔清算机制。由于新系统实现票据可拆分之后,票据包数量级将大幅增长,会极大地消耗票交所及市场参与者的系统资源,影响清算效率。为此,票交所设置了“批量清算专户”,居间为收付款双方提供了批量清算资金的收、付款服务,实现“先收后付”批量清算流程。


4、优化票据的追索逻辑


如果贴现追索正常付款的话,和之前逻辑一样,如果承兑人拒付的话,持票人追索贴现,票交所系统会自动操作扣除贴现资金。承兑人不兑付的情况下,持票人可向多个被追索人同时发起追索,如多个被追索人应答同意后,持票人可自行选择其中一个被追索人发起清算完成追索。


5、供应链票据业务必须有真实的贸易背景


之前交易审核主要是签发的银行金融机构,新系统将在供应链票据业务场景下试点交易背景信息登记功能,即通过供应链平台接入的企业在供应链票据的签发、流转过程中都需要上传交易背景信息。如果试点顺利的话,可能推广至其他票据业务形态。也就是需要真实的贸易背景才可以。


另外,新一代票据系统打通了票据与债券市场,将充分激发票据市场活力。

新一代票据系统上线,供应链票据、信单类平台何去何从?


新一代票据系统对票据市场的发展来说是巨大的利好。


但新一代票据系统的上线,等分化向来是供票推广的优势所在,一旦新一代票据系统上线后,供票的优势还在吗?信单类和供票类供应链平台的前景和机遇在哪里?供票开放平台服务如何助力更多的企业低门槛入局?


以上是供应链平台企业、核心企业、金融机构都需要深思、无法回避的问题,因而,在系统新上线之前,未雨绸缪才是正解。


新一代票据系统上线后,将对供票产生哪些影响?


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