万联网 , 毛莉 , 2024-04-02 , 浏览:2433

金网络数科常务副总经理刘文庆接受万联网专访

金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分;供应链金融作为一种针对中小企业的新型融资模式,可有效减少企业融资成本,提高资金的运作效率。在新一年的政府工作规划中,多省市提及将“供应链金融”作为支持区域经济发展的重要抓手。其中,以科技创新为主导,产融结合、多元化供应链金融服务、数字化供应链金融发展更是成为新质生产力发展持续注入活水的关键方向。而随着供应链金融的深化发展,金融机构、核心企业、金融科技公司等多方也正在对“脱核”模式展开新一轮的探索,同时多地政策层面也提出鼓励创新供应链金融模式,开发或引入“脱核”类供应链信贷产品。在供应链“脱核”大背景下,如何以金融科技作为产融结合的切入点,助力打造可持续发展的产融生态圈? 

2024年3月27日,在万联网主办的“2024第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛”现场,记者带着诸多问题采访了金网络(北京)数字科技有限公司(以下简称“金网络”)常务副总经理刘文庆,也为我们揭秘了这家先进产业供应链平台基于“金融科技+产业赋能”的产融结合实践与创新之道。


金网络获评"2024中国供应链金融生态·优秀企业"

在万联网采访的论坛现场公布了“2024中国供应链金融生态·优秀企业”系列榜单,并进行现场授牌,金网络荣获“2024中国供应链金融生态·优秀企业——先进产业供应链平台”奖项。据悉,此次评选由万联供应链金融研究院联合中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合遴选,获奖企业为产业数字化与供应链金融创新树立了标杆,推动了中国供应链金融的发展。

成立于2015年11月的金网络背景十分强大,其隶属于特大型中央国有企业中国航空工业集团有限公司,是专注于供应链金融和产融数字化领域、业内领先的数字科技企业,也是目前国内唯一一家央企控股、服务全行业的供应链金融科技公司。金网络经营发展的核心主线是搭建从数据资产到金融资产的价值体系,公司开发并运营的“航信”供应链金融平台,深入剖析产业链供应链场景需求,联合金融机构整合开发了应收账款融资、存货融资、订单融资、供应链票据、设备租赁融资、知识产权质押融资等金融产品和投贷联动服务,精准匹配供应链场景多样化需求;该平台已汇集银行、保理、基金、证券、信托、租赁、担保等金融资源,服务大型企业集团及产业链供应商,整合金融机构为实体经济提供融资。截止目前,该平台已累计服务产业链结算逾7000余亿元,提供融资服务逾2300余亿元,合作各行业链主企业2200余家,服务企业客户超过110,000 余家,已实现跨越式发展服务各行业领域。

坚持创新,营造产融协同生态,全力服务实体经济

近年来,供应链金融受到国家层面多项政策鼓励,是我国服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手。而从金融科技和供应链金融行业发展来看,聚焦细分领域里边例如围绕电子债权凭证的探讨也甚嚣尘上。

刘文庆原来在TCL简单汇任总裁多年,并在2023年加入金网络,任公司常务副总经理。目前在市场头部几家大型供应链金融平台公司中,极少具有两家以上公司高管经历的,刘文庆就是其中之一,其对行业有着深刻的理解。

刘文庆在采访中表示,目前整个供应链金融业务市场的发展空间仍然较大,未来业务可衍生的拓展空间巨大。尽管以电子债权凭证为代表的供应链金融业务在前期经历了野蛮式发展,但近两年人民银行等机构拟定了对这类信单类产品的一些规范性政策尝试,包括风险防范、内控合规、流程标准化等,均有利于推动行业形成一个良性发展的态势。从供应链金融行业未来发展来看,除了电子债权凭证业务本身发展外,一些衍生类业务模式或者创新性产品也层出不穷,比如金网络坚持供应链金融创新,全力服务实体经济,除了信单类产品以外,也创新性推出了包括数据贷、对账平台等在内的诸多产品;服务于企业发展的不同阶段,如初创期、成长期、成熟期的企业金网络均有对应的产品。总的来说,未来供应链金融产品呈现多元化方向发展是必然趋势。

刘文庆进一步强调,作为一家央企控股的专注产业数字化及供应链金融服务的科技平台,金网络依托股东深厚的先进制造业产业背景优势,自2015年成立以来便在供应链金融领域拥有独具一格的地位。目前,金网络的战略定位是专注数字化金融科技领域,即通过金融科技双向赋能实体产业与金融机构,包括:以数据信用支撑金融创新,实现数据资产向金融资产转化;围绕“金融综合服务”和“供应链业财一体化”,打造产融科技平台;以及通过实现产业-金融的数据贯通、流程贯通,解决信息不对称,促进企业业财融合、供应链上下游协同、产融结合发展,发挥数据价值,实现降本增效。

搭建从数据资产到金融资产的价值体系

众所周知,数字经济发展需要大量数据供给,也需要推动数据开发开放,将数据资源转化为生产要素和数据资产,助力数字经济实现跃升发展。因此,如何有效地管理和利用数据资产,将其转化为实际的生产力和价值,一直是数字经济时代下,当代企业面临的重要课题。

金网络作为基于数据要素服务实体经济的供应链金融服务平台,深谙数据资产管理的重要性,公司发展主线就是搭建从数据资产到金融资产价值体系,激发数据价值,希望成为核心企业数据资产的管理的有力抓手。

在采访中刘文庆对万联网记者介绍,数据资产布局方面,金网络积极贯彻“搭建从数据资产到金融资产的价值体系”发展主线,助力核心企业与供应商业财一体化协同,沉淀产业链数据资产,驱动金融资产生成与金融产品创新;通过“产业链一体化”和“业财一体化”系统建设,金网络将企业经营中的业务流程、资金运动过程和数据流程有机融合,塑造基于业务活动驱动的业财一体化信息收集、处理、分析流程,使财务数据和业务信息融为一体,为供应链金融业务开展提供数据支撑。

具体落实到业务和产品层面来看,金网络目前在和一些大数据类公司合作以获取去一些公开可交易的数据资源。同时,根据外部数据结合航信平台上自身积累的核心企业和供应商数据充分开发利用和挖掘,以提升数据类产品在总业务中的占比。例如,金网络打造了核心企业与供应商之间业财一体化对账平台,实现企业内部业财协同、供应链上下游数据协同,解决上下游之间从验收入库信息核对、开具发票、票单核对、应收应付对账全流程,提升交互协同效率及质量,推动数字资产服务于金融业务和产品创新,促进产融深度融合。

无论是公共数据开放共享,还是数据商业化开发利用,都需要打造可信、安全的数据空间,以确保数据安全开放共享、踏实放心交易。对于金融机构而言,供应链金融是立足在对产业场景理解上的金融服务,因此如何打造供应链金融的风控能力,更是成为行业健康持续发展的关键。

刘文庆强调,在数据安全方面,依托股东中国航空工业集团属性天然要求对数据高度保密的特性优势,金网络从成立到现在也一直都特别重视数据安全,其通过“产品、环境、流程、资金”四方面八大安全风控措施保障来防范信贷风险,以确保数据的安全可信,促进可信数据体系建设与数据资产应用。

刘文庆还表示,在和数据安全有关的平台底层数据研发方面,金网络投入了巨大的资源。公司以区块链底层技术和智能合约为依托,将银政企信用数据共享共用,完成数据资产全生命周期的管理,打造了可信数字资产和穿透式监管,形成了企业全方位数据画像,提升了整体风控能力。同时,航信平台也通过区块链、隐私计算等技术研发应用,形成了适用多类型数据和网络环境的数据安全可信计算协作方案,可在确保数据安全、可信和隐私保护的基础上,支持金融业务合规、安全、高效开展。

从成效来看,按照行业规范管理以及严格内部风控要求,金网络从成立到现在,实质性的不良性风险几乎为0,控制风险这一块也得到了来自银行金融机构的肯定,同时还有五大知名律所针对航信业务合规性也出具了肯定的法律意见。

科技赋能供应链“脱核”,解决融资难题

当前主流的供应链融资模式仍高度依赖核心企业的信用,而供应链固有的风险传导性,容易将核心企业的信用风险扩展至整条供应链,从而加大供应链的整体安全风险。对于高度依赖核心企业信用的供应链融资,一旦核心企业不愿提供信用支持或自身出现信用风险,就会对链上上下游企业的融资可得性产生影响。这既不利于供应链金融的稳健发展,也不利于供应链融资的风险管控。

针对供应链金融的上述问题,中国人民银行、金融监管总局等八部门2023年11月底联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》特别提出,要鼓励银行业金融机构积极探索供应链“脱核”模式,支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务,为核心企业“解绑”。这是监管规范性文件层面首次提出供应链“脱核”模式的概念。也因此,“脱核”模式也成为供应链金融行业今年讨论度较高的话题之一。

传统意义上的供应链金融模式,无论是针对上游供应商的融资,还是针对下游经销商的融资,基本都是以产业链上的核心企业为主,依托核心企业的信用展开业务,存在着非常明显的短板和业务上的弊端。而供应链金融“脱核”这种模式是指不用核心企业确认或者担保,而是以供应链上产生的各种数据,比如交易数据、物流等作为放款或者风险评估的依据。

刘文庆在专访中提到,随着供应链金融科技的发展、供应链金融数字化提速,在核心企业的统筹推动、金融机构的积极参与和第三方服务机构的场景化、行业化探索加持下,“脱核”供应链金融也成为大势所趋。而在探索不依赖于传统主体核心企业信用授信的“脱核”实践中,以数据为依托,将银政企信用数据共享共用,利用现有的核心企业和工商之间的业务多源非敏感数据做深加工、分析、挖掘,构建企业信用资产、评价模型等,实现对融资主体的精准画像,打造不依赖于核心企业的数据类供应链金融产品,以期帮助供应商解决实现直接融资,这是“脱核”供应链业务模式的重要的方向,也是金网络现在正在做的。

此外,更多“脱核”业务模式包括跟供应链票据跟现有票据融合,以及知识产权抵押、数据资产入表后的数据资产抵押等,金网络也都在探索中。

不断探索数字科技和产融结合,构建产业生态

数字化趋势将链接越来越多的产业及场景。随着技术的不断演进,金网络正在构建产业数字化场景,并赋能业务全面发展。

在这方面刘文庆对万联网记者表示,金网络一直很重视对数字化场景的开发,其内部早就布局了数据资产事业部,以拓展这方面的业务,包括在工业互联数字一体化、绿色金融等这方面,也一直在探索推进中。同时根据业务场景的需要,结合数据以及研发科技方面的一些资源优势,也创新开发了一些契合产业数字化场景的服务性模式。

基于物联网、大数据处理、人工智能及云计算技术,金网络搭建线上化的产业互联平台和供应链金融平台,并拥有覆盖全国的线上、线下运营团队服务于产业链核心企业及上下游企业,确保供应链高效安全运转,构建产业生态,目前平台服务已覆盖航空、航天、船舶、电子、建筑、能源、医疗等产业领域。

值得一提的是,作为行业的先行者和头部企业,立足数字科技和产融结合,在自身发展进步的同时,金网络也越来越多的向外界宣介金网络模式,通过SaaS平台为企业系统输出的方式,充分利用金网络在数字化产融合作领域的成熟实践,以行业领先的数据安全能力为保障,助力提升产业链供应链韧性和安全水平,更好地服务实体经济。

实践方面,除了通过航信服务穿透产业链服务各级配套企业融资以外,在平台建设方面金网络也积累了一定的经验,帮助金融机构以及核心企业等第三方搭建供应链金融服务平台。例如,曾深度参与中国工商银行总行数字供应链平台“工银e信”系统设计开发,开发中建X局供应链融资管控系统,为龙江银行、长发金控、中能建、某汽车集团等建设供应链融资平台系统并提供运营服务,以及和北京市金控共同搭建北京市统一供应链金融服务平台等。

据刘文庆介绍,金网络还打通了企业内部的供应链金融平台和ERP财务管理系统,实现对接,形成了“供应链业财一体化”的业务服务模式,如深度参与航空工业集团数智计财体系搭建,逐步实现流程关键节点、关键单据的标准化、数字化、可视化、平台化、智能化,提升财务合规性和安全性,降低财务管理成本,支持决策。

金网络以金融科技作为产融结合的切入点,发掘并实现产业链供应链数据资产在金融领域的应用价值,建设运营航信供应链金融服务平台广泛服务各个行业领域,以创新的商业模式和前沿的技术引领着行业的发展,不断推动金融行业的变革和进步。

刘文庆最后表示,在未来,金网络将坚守“以数字科技推动产业、金融深度融合,助力产业链供应链健康发展”的使命,坚持“搭建从数据资产到金融资产的价值体系”,不断探索供应链金融与产融数字化深度融合,打造好产业数字金融服务平台,携手金融机构和企业,共建可持续发展的产融生态圈,服务实体经济,助力产业链高质量发展。

来源:万联网 作者:毛莉

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