近日,浦发银行发布2024年半年度报告。半年报数据显示,今年上半年该行实现营业收入882.48亿元,同比减少3.27%;归属于母公司股东的净利润为269.88亿元,同比增长16.64%。在行业整体承压的大背景下,作为一家总资产超9.2万亿的全国型股份制银行,实现两位数的净利润增长,且利润增速逐季提升,相当不易,亦超市场预期。
上半年,浦发银行坚持“数智化”战略方向,重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,持续打造和提供优质的产品与服务;加快构建“五数”经营新模式,着力打造“五大体系”,科学实施“四大策略”,持续夯实“三大保障体系”,调优生产关系,释放生产力,保障“数智化”战略全面贯彻落实、落地见效。
其中,在供应链金融赛道,浦发银行应用区块链、大数据、人工智能等技术加快建设“浦链通”数智供应链体系,推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品,搭建“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资难题,支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。截至6月末,已累计服务供应链核心客户2781户,上下游供应链客户22998户。
浦发银行在经历了连续三年的营收与净利润“双降”之后,其业绩终于迎来了恢复性的增长。
规模、净利润双位数增长
报告显示,2024年上半年,浦发银行实现营业收入882.48亿元,同比减少29.82亿元,下降3.27%;归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增加38.50亿元,增长16.64%;归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润268.06亿元,同比增加64.22亿元,增长31.51%;经营活动产生的现金流量净额为-3826.42亿元,同比减少889.18%。
今年上半年,浦发银行坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末实现“双降”。资产规模和质量方面的数字,更体现了浦发银行日益强大的经营运营能力。
资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率1.41%,较上年末下降0.07个百分点;逾期贷款余额为1126.79亿元,比上年增长11.2%,逾期贷款占比为2.12%;拨备覆盖率175.37%,较上年末上升 1.86 个百分点,较一季度末上升 2.53个百分点。不良和拨备“一降一升”之间,浦发银行资产质量持续改善的面貌一览无遗。
截至2024年6月末,浦发银行资产总额9.25万亿元,较上年末增长2.74%;贷款总额5.31万亿元,较上年末增长5.92%。个人贷款余额较上年末下降2.48%至1.84万亿元。负债总额8.5万亿元,较上年末增长2.73%;存款总额4.99万亿元,较上年末增加0.23%。
在8月20日召开的2024年半年度业绩说明会上,浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢伟表示:“今年上半年,浦发银行巩固了去年四季度以来经营向好的态势,集团营业收入降幅同比收窄,规模净利润实现了双位数增长,风险压降成效显著,高质量发展内生动力明显增强,步伐更加稳健,为全年交出满意答卷奠定坚实的基础。”
谈及经营效益增长的主要原因,谢伟共提及五方面,一是净息差企稳,母公司口径净息差较一季度上升2个基点。二是持续加大信贷投放力度,报告期内集团信贷净增量创同期历史新高,达2972亿元。三是负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效,母公司口径人民币一般存款付息率比去年同期下降17个基点,其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降21个基点和9个基点。四是积极增厚投资收益,集团其他非利息收入(不含手续费)179.20亿元,同比增加10.80亿元,增幅6.41%。五是降本增效,报告期内集团业务及管理费同比下降3.22%。
聚焦“五大赛道”,“数智化”战略落实有力
浦发银行超预期的中期业绩,经营数字只是结果,背后更关键的是其战略、策略、组织、团队、流程等因素。数智化是浦发银行新班子上任后提出的重要发展战略。今年的半年报和业绩沟通会均显示该战略落实迅速,对业务带动作用明显。具体来说,三个方面进展尤其突出:一是生产关系持续优化,浦发银行通过一系列的组织架构和机制调整,让经营发展逻辑关系更加的清晰。二是创新能力不断提升,体现在战略、赛道、体系、机制、模式上,随着创新持续推进,浦发银行在市场中已经形成了代表性的创新产品。三是“五大赛道”带动作用,通过科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大战略级的赛道的选择和突破,在引领全行业务发展方面起到了很好的带动作用。通过重点聚焦“五大赛道”,加快构建“五数”经营新模式,着力打造“五大体系”,科学实施“四大策略”,持续夯实“三大保障体系”,浦发银行的“数智化”战略得到了全面贯彻落实、落地见效。
科技金融赛道,深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”综合金融服务模式,“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”等产品落地赋能,打造“抹香鲸”“科技雷达”等智能平台,高效识别潜力科技企业,致力于成为科技企业首选伙伴银行。截至6月末,该行服务科技型企业超6.4万户,科技金融贷款余额超5500亿元。
供应链金融赛道,浦发银行应用区块链、大数据、人工智能等技术加快建设“浦链通”数智供应链体系,推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品,搭建“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资难题,支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。截至6月末,已累计服务供应链核心客户2781户,上下游供应链客户22,998户。
以近日浦发银行上海分行成功落地首单经信委名单项下浦链通业务,为某大型风电制造企业搭建“浦链e融”平台模式的供应链金融服务为例,通过持续书写“数字金融”大文章,以迅速、便捷的线上服务,为链上企业提供了“一站式”“全方位”的高效服务,为企业转型、产业升级注入金融活水。据万联网了解,该大型风电制造企业是国家清洁能源骨干企业,也是中国领先的风电整机制造商与服务商,产业链上有科技型中小供应商千余家,核心企业每月需与供应商发生大量采购。为更好更快的达到风电行业上下游之间的资金融通,以及账户管理便利,浦发银行上海分行与该核心企业合作开展了“1+N”供应链金融业务,提供了线上应收账款债权电子凭证的开立、多级转让、拆分、融资申请及管理服务的渠道平台。该核心企业和供应商仅仅用了一天的时间,便逐一完成了平台注册、开信、融资,并落地了2户供应商的秒贷提款,融资金额超过1100万元。
普惠金融赛道,打造企业级、系统级的数字普惠生态,持续强化普惠金融体制机制建设,增强数字应用底座,建立普惠特色经营机构,推出“4+N+X”普惠特色产品等。截至6月末,公司普惠两增口径贷款余额4,498亿元,两增口径小微贷款户数超32万户。
跨境金融赛道,整合集团各持牌机构和跨境交易服务平台优势,推出“6+X”跨境金融服务体系。截至6月末,跨境活跃客户超3万户,实现跨境业务量超2万亿元,跨境FT贷款规模974亿元,跨境人民币融资余额1,286亿元,较上年末增长125%。
财资金融赛道,坚持“服务客户为体,财富管理与资产管理为翼”的“一体两翼”定位,通过“零售融合、公私互动、集团协同、境内外联动”的方式,以及“平台化、数字化、生态化、专业化”的打法为客户创造价值。截至6月末,服务个人客户(含信用卡)近1.63亿户,浦银理财产品规模近1.2万亿元。
金融“五篇大文章”,篇篇有新意
金融“五篇大文章”是这几年银行业着力下功夫略方向,亦是业务发展的总抓手,浦发银行上半年的工作在这方面亦体现颇多,且“新意”不断。
科技金融方面,上半年,浦发银行创新中心(上海)推出首个孵化器“张江创孵基地”,推出浦发银行“科技会客厅”,构建促进产融深层次合作的交流平台。随着持续升级全周期、立体化、多元化服务,浦发银行“科技企业首选伙伴银行”的成色越来越亮。
绿色金融方面,浦发银行上半年投资全国首单“科技创新”“低碳转型”“一带一路”主题债券,承销全市场首单绿色柜台债等。截至6月末,绿色信贷余额5953.18亿元,较年初增长13.48%,在承销绿色债务融资工具,发放碳减排贷款方面,亦有亮眼成绩。普惠金融方面,浦发银行打造了“智?惠?数”普惠金融服务体系,得到各界好评。尤其是上半年迭代升级“浦惠来了”APP,大大提升普惠客群的触达和覆盖面。
养老金融方面,浦发银行在上半年持续优化各地特色社保卡申领服务,加强“社银合作”;搭建“全程可视、全域可控、全线智能、全景服务”的年金托管运营体系,截至6月末,托管年金资产超4454亿元。
数字金融方面,浦发银行加快业务数字化转型,打造“浦掌柜”统一收款服务平台,落地首批通过数字人民币认购地方柜台债业务,构建汽车质押监管平台,研发“浦慧定位平台”;打造数据经营管理体系,数据资产规模达72.45PB,较上年末增长15.90%。
五篇大文章,篇篇有新意,堪称浦发银行上半年的精准刻画,也是其业绩未来中长期可能持续表现的重要支撑因素。
来源:浦发银行2024年中期业绩报告,万联网综合
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毛莉
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