做供应链金融的5点忠告！

做供应链金融最重要的是什么？

答案一定是“风控”。做好金融的前提一定是要先做好风控，风控管理水平衡量着一家公司的资产管理水平，只有高屋建瓴的风控理论，严谨缜密的风控模型，才可以在瞬息万变的金融市场立于不败之地。

为了让更多的从事供应链金融事业的行业参与者、企业家、投资人等，可以更好地洞悉市场变幻做好风控，12月7日-8日，在万联供应链金融研究院2019第十期实战型供应链金融高级研修班风控专题课程中,万联网特别邀请了2位行业专家——文健君、康继强分别从产融一体化视角、金融视角为学员深度解析供应链金融风控，下面，就请跟随万联小编一同回顾这精彩纷呈的2天风控思想盛宴吧！

文健君：产融一体化视角下的供应链金融风控

12月7日，中国人民大学商学院兼职教授、国际供应链与运营管理学会副主席文健君老师为大家带来了关于产融一体化视角下的供应链金融风控的主题课程。

（中国人民大学商学院兼职教授、国际供应链与运营管理学会副主席文健君）

文健君从产业端出发，结合多年实战经验与企业辅导经验，通过详细拆解和剖析不同企业的实践落地案例，讲透了产融视角下供应链金融风控的原则、机理、相关工具及使用、体系设计、模型构建等，从理论体系到实践框架，都为学员们进行了详细的演绎。

文健君指出，供应链连接企业、行业、城市、国家，随着供应链、供应链金融上升到国家战略层面，融资置于供应链场景之中，需要寻找新的风险控制手段。文健君表示，在供应链场景中“照好”垂直化供应链网络、物流、信息、订单流程闭合、资金流的自偿性五幅像，能有效防范供应链金融风险。

文健君基于6种不同的供应链治理方式，推演出2种不同的供应链典型融资场景：前摄性融资，反应性融资；通过分析“依托平台生态圈成长的特色产业中的中小型成长企业”和“主导型大中小型企业”两大供应链融资典型场景，指出在当今的时代背景下，要想做好供应链金融，一定要做好战略设计。

随后，文健君指出供应链金融企业有着“自融开放型”、“自融闭合型”、“助融开放型”、“助融闭合型”四种战略选择，通过结合中驰车福、TCL、海尔供应链金融案例重点分析了“自融闭合型”和“自融开放型”两种战略选择。文健君表示，现在市场上的很多供应链金融企业都符合这个战略模型，这几种类型的融资也是相辅相成，共同筑成一个产业金融的闭合链条，让产业高效健康运转。同时，他进一步指出战略是占位、是取舍、是最佳运营和定位的匹配，因此做供应链金融，选择哪个行业非常重要，这就要求创业者、企业家、投资人等一定要做好定位，确定下来，不要摇摆。

文健君强调，供应链金融活动中一定要切记几个道理：有信用用信用，无信用用结构；有结构用结构，无结构建建结构；控制结构，建立信用与结构的双重信任 ；谁负责资金的最终责任谁就要控制结构。

在接下来的课程，文健君进一步阐析供应链金融的基本“交易单元”及风险，他指出，根据借款人在不同供应链环节中融资需求风险点的差异，将供应链融资产品分为五类：预付类、存货类、应收类、订单类和战略关系融资。为了让学员们更好的理解供应链金融与风险控制，文老师组织学员们进行沙盘演练，通过模拟真实的业务场景，让学员扮演不同的公司（角色）,从供应链金融的交易结构和商业模式分析，切身参透供应链金融风险控制本质与原则，学会运用独特的时间数轴风控技术和风控二维模型与原理建立基于数据和结构建立供应链金融平台的复合风控机制。

（学员们参与沙盘演练）

文健君强调在产融生态模式中要做嵌入产业、嵌入结构，嵌入关系的供应链金融，要以“特色产业供应链+技术服务+金融供应链”为核心路径，一手抓金融供应链，一手抓产业供应链，形成产业和金融的智慧融合，最终实现金融供应链和产业供应链的生态融合。

课程最后，文健君将整个课程通过思维导图进行了梳理整合，他强调：做供应链金融心一定要干净，做到我心光明。

康继强：银行视角下的产业金融风控与区块链应用

经过了第一天的头脑风暴，第二天，来自银行业与企业界的实战专家、某知名外资银行助理副总裁康继强为学员们分享了银行视角下的产业金融与风控。

（某知名外资银行助理副总裁康继强）

康继强首先分析了供应链体系及角色定位，他认为供应链体系分为核心企业、金融科技公司与银行保理机构等，而这些企业机构在产业中分别有着不同的角色，起着不可或缺的不同作用。对于核心企业而言，应该链接上下游企业，打穿上下游的数据；而金融科技则需要将原始的产业数据转化为金融数据，以帮助企业获得银行的授信与支持；银行等金融机构则需要规避流动风险、操作风险等，实现金融助力企业及供应链成长。

产业金融都有哪些问题与风险点？康继强认为主要有三大风险点，分别为信用风险、利率风险与操作风险。对应的解决方案为设计良好的产品模型，从源头上避免信用失控；做好利率的定价，与市场和企业还款能力相匹配，不盲目不盲从；引进信贷工厂，通过高科技手段强化风控，避免巨额损失。

最后，康继强通过详细拆解和剖析海尔和美的供应链金融风险案例，为学员们仔细剖析了产业金融生态圈的搭建思路，助力学员学习如何构建针对不同产品流程模式下的客户、风控和产品模型。康继强认为只有通过对所在产业的供应链体系进行分析，找准自己的角色定位，进而能迅速从中找出与金融结合的风险点。

（学员们认真听课）

区块链这两年大热，在政策加持下，区块链也迎来重大利好。而随着区块链、物联网、大数据等新兴技术与物流行业的深度融合，供应链领域正成为区块链技术最具潜力的应用场景之一。

关于区块链与金融的结合，康继强也做了详细讲解，他指出，基于区块惠大众、去杠杆、易操作等特性，有效利用区块链技术，能打造领先的金融科技能力。区块链在供应链金融领域的应用，将有效解决困扰传统企业的三角债问题，依托区块链的分布式技术与不可篡改的特性，可以让产业参与方都将数据上链，实现资产准时流转清分，将有效提高风险识别能力，降低企业经营风险。

同时，康继强强调，区块链技术的确能够为供应链金融带来很多助力作用，但在目前银行、工商没有认可之前，建议先不要做。区块链很重要，但是需要做铺垫！

最后，康继强还通过对非银机构与银行合作模式及要点解析，帮助学员们学会如何与银行和非银机构合作对接的要领与技巧。

对于有着多年的银行工作经验的康继强而言，他认为“风控”永远是要做好金融不能忽视的问题。传统的金融是单向的，而供应链金融是批量的，是上下游的整个供应链链条，在某一场景下实现批量的风险管理。这就要求企业一定要设计好自己的产品结构、联动上下游，依靠科技手段形成闭环，降低金融风险。

（大合照来啦~）

经过了为期2天2位不同行业不同视角老师的深度解剖，学员们都收获匪浅。至此，万联供应链金融研究院2019第十期实战型供应链金融高级研修班风控专题课程在热烈的掌声中圆满收班！

错过了火爆又精彩的这一课？下一课必须抓紧！ 

12月28-29日 南京，第十期供应链金融研修班收官大课即将启动！2天时间，业界权威宋老师（供应链金融顶尖实战专家、“2018年度全球供应链金融领军人物”、《供应链金融》、《互联网供应链金融》、《智慧供应链金融》作者）将为学员开启闭门授课、升维指导：复盘2019供应链金融市场与风险事件，预判2020年行业变局及企业发展，解剖生产、流通、物流领域供应链金融代表案例，分析供应链金融1.0-4.0不同阶段下的代表模式...提前半年预约的好课，目前即将满员！扫码了解课程详情：