首份揭秘金融机构服务中小企业真实想法的调研报告即将发布

随着新冠疫情在全球的蔓延，新冠疫情对全球经济和金融的影响变得更加深远。一方面，自全球化以来，世界各主要经济体都通过供应链的组织紧密链接在了一起；另一方面，近年来不断累加的不确定性因素，如全球产能过剩、全球债务过高、地缘争端、全球经济疲软等等，早已让全球经济变得脆弱。新冠疫情让某个局部地区或行业停摆，所产生的风险会通过供应链传导至全球，叠加近年来积累的其他不确定因素，让新冠疫情对全球经济和金融的影响变得更加深远。中国经济的对外依存度仍然在30%左右，国际市场受影响必然影响中国的进口和出口，也会影响中国金融的整体稳定性。

从微观来说，企业面临着需求的不足/不确定、现金流急剧恶化、物流不畅、原材料采购不顺、产能与生产成本难以调节、组织协同、信息沟通、用工等多方面的问题。任何一个问题没有得到解决，都会将企业压垮，中小企业尤其脆弱。

其中，资金问题无疑是中小企业面临的一大问题，国家相关部门也出台了政策给出了不少金融扶持中小企业的指引，包括鼓励合理展期、续贷、适当降低利率、降低担保费用，提供风险补偿、贴息支持，鼓励开发适合中小企业的产品、创新服务、线上化等等。

在企业急需金融支持、国家三声五令，但同时金融风险却大大增加的情况下，那些具有代表性的致力于服务中小企业的金融机构及助贷机构，对于服务中小企业到底是何态度？如何应对客户的融资需求？对融资客户有何要求？未来的产品和风控可能会做何调整？对金融科技的真实效用如何判断？对政府部门、监管部门有哪些具体的诉求？

为了了解这些问题，中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、万联网·万联供应链金融研究院、中国物流与采购联合会物流金融专业委员会、中关村金融科技产业发展联盟联合发起调研，旨在全面了解金融机构与供应链金融的助贷机构对于服务中小企业的真实想法，并从完善供应链金融生态治理的角度提出发展建议。

本报告前后经过一个半月的时间，采用问卷调查方式，累计调研了300多家具有代表性的企业，该报告为首份揭秘金融机构服务中小企业的真实想法的报告，首份供应链金融趋势、对策、诉求的调研报告。

其中，受调研企业中，52.5%为持牌金融机构，其中17.6%为商业银行、14.2%为保理公司；47.5%为助贷机构（即非金融机构），其中16.7%为供应链管理服务公司、13.2%为金融科技服务商，7.8%为行业互联网平台。这些机构在解决中小企业融资难、融资贵方面都是重要的角色。

大部分的受调研企业表示未来会加强业务的线上化，尤其是在线上获客、线上申请融资（提交申请材料）、线上审批、线上签约、单据电子化等方面。这不仅仅是为了满足当前“无接触服务”的客观要求，也符合银保监会对供应链金融的指导思想。2019 年 7 月，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（银保监办发〔2019〕155 号），第十二条意见提到：“采取在线信息分析与线下抽查相结合的方式，开展贷款‘三查’工作”。

基于数据解析，世界顶级供应链金融专家宋华教授为中国供应链金融生态的发展与治理给出了建议。

在线化、数字化趋势不可阻挡，智慧供应链金融也势必迎来新起点！过往六年，万联网连续成功举办了六届中国供应链金融创新高峰论坛，第七届中国供应链金融创新高峰论坛也在有条不紊的筹备中。

3月27日，万联网顺应在线化的趋势，首次开展“疫情下的供应链金融在线论坛”。《疫情下企业融资与供应链金融调研报告》将在论坛上免费发布，欢迎朋友们参加我们的在线论坛、领取报告，掌握最新的供应链金融发展动态。

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 来源：万联网