供应链金融驶入黄金时代！这些“500强”企业这样做供金

近年来，供应链金融作为推动产融结合的重要手段受到了国家及各省市的高度重视，上至国务院常务会议、商务部供应链创新试点新文件，下至各省市政策，供应链金融常被提及。

从2017年国务院办公厅印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》到2020年由央行、银保监会等八部委颁发的《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》再到江苏、浙江、安徽、山东、深圳、厦门等地供应链金融相关政策，在2021年政府工作报告更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”......由此在政策推动下，供应链金融站在了时代风口之巅。值此时机，万联网也将于3月30-31日在深圳举办“CSCFIS 2021第八届中国供应链金融创新高峰论坛”，与行业有志之士前瞻2021年供应链创新及供应链金融发展趋势与合作。

同时我们发现，从国办文件到地方文件,我国对供应链金融的政策扶持从也宏观走向微观化。而在政策利好环境下，供应链金融开始进一步下沉，上至国家，下至地方政府、金融机构、民营企业等参与主体在供金领域大放异彩，在供应链金融日新月异的发展势头下，越来越多的优质企业在供应链金融行业不断涌现。万联网记者注意到，随着供应链金融的高速发展，也有着越来越多的“500强”企业开始打布局供应链金融相关业务。那么作为中国企业标杆的500强企业又是怎么做供应链金融的呢？由此，本文分析了多个来自互联网、科技、物流、新零售、电商、能源等多行业500强企业的供应链金融布局。值得一提的是，下文所提及的500强企业顺丰、联想、海尔、华能、浪潮等集团旗下的供应链金融业务重要企业平台也将有代表受邀参与2021第八届中国供应链金融创新高峰论坛，届时也将在会上分享500强企业的供应链金融业务发展逻辑，值得期待。

作为互联网巨头，腾讯集团与阿里集团都是世界500强榜单的常驻企业。腾讯作为现代社交体系的主要构建者，腾讯的供应链金融布局却是选择走出其社交体系，在资产端构造、资金端对接等方面，通过区块链、ABS等布局，搭建起资产和资金与各供应链金融主体间的桥梁；阿里则是在体系内布局供应链金融。前者代表是腾讯云后者则是蚂蚁集团。

（1）腾讯云入选全球代表性区块链技术提供商，供金布局表现抢眼

腾讯云作为腾讯的供金布局代表，特点是技术驱动的供应链金融，其中的代表技术的区块链。区块链与人工智能、云计算等作为新基建的信息基础设施代表技术，在供应链金融中的赋能作用已经备受认可。而早在2015年，腾讯就已经开始进行区块链领域的研究和探索，并逐步构建了从底层引擎到上层应用的全业务产品能力。在2020年时，腾讯云官方已经表示，腾讯云区块链技术已经在供应链金融、可信存证、电子票据、数据要素、身份管理、供应链管理、数字资产等7大领域均有完善的产品及应用解决方案。

据了解，腾讯云供应链金融产品已应用到各个场景，例如在应收账款方面提供应收账款多级流转产品能力，在存货方面提供基于区块链的动产质押登记能力。另一方面，万联网记者注意到，随着产业互联网生态的快速发展，供应链金融主体、场景以及服务模式得到进一步丰富，腾讯云区块链在供应链金融领域已与多家企业和机构展开合作。2018年6月，腾讯金融云与东华软件旗下华金在线进行战略签约，双方将利用腾讯云区块链平台重塑医疗行业供应链金融；2020年年8月份，腾讯云与陕西交信交通物流信息服务平台有限公司联手，逐步加强供应链金融领域的相关合作，为陕西交通物流供应链金融业务展开布局，深入服务物流从业人员及相关企业，推动供应链金融不断创新；与此同时，国海证券、蓝海银行也在积极与腾讯云探索在供应链金融科技领域开展合作；在金融机构方面，腾讯云服务的金融机构超过6000家，是服务国有银行最多的云服务商，此外，据腾讯云官网显示，利用腾讯云区块链技术开展的电子票据业务在各个行业也有落地。2020年5月，腾讯宣布未来五年将投入5000亿布局新基建和产业互联网，重点投入云计算、区块链、服务器、人工智能、5G网络等领域。不难发现，腾讯以腾讯云为代表的供金布局已经渗透到各个行业，未来无疑还将进一步扩大到更多领域。

（2）场景驱动蚂蚁供应链金融发展

与腾讯云的技术驱动不同，作为阿里集团旗下供金布局的关键，蚂蚁集团的供金布局更多的是场景驱动。依托于阿里系内部支付宝、淘宝、天猫、优酷、淘票票、口碑等线上、线下众多场景，蚂蚁有着可谓丰富的适配场景。其中最为典型的代表是蚂蚁集团的农村金融战略——早在2016年，蚂蚁集团宣布全面开启农村金融战略，并发布“谷雨计划”，携手国内数家农产品龙头企业，并通过阿里生态圈中农村淘宝、天猫、阿里巴巴、菜鸟物流、阿里云等众多场景力量，从生产端到销售端为农户和企业提供强有力的资金和销售服务。农村金融面临着客户量多但风险管控难度大的问题，很少能够得到金融机构的支持，于是蚂蚁从信贷切入农村金融服务，农户后续的支付、理财、保险等服务才会选择蚂蚁金服，也率先占据中国农村金融市场。

在场景之外，数字化技术能力在阿里的供金布局中也很重要，此前蚂蚁集团董事长井贤栋曾在公开场合提到，蚂蚁集团能将数据化授信的决策能力输送到各个场景中，结合金融能力和场景，从而形成个性化的产品力求满足小微经营主体在全生命周期的场景需求。

作为物流大国，众多的中小物流企业是中国物流市场的重要组成部分，市场调查数据显示，我国的中小微物流企业存在着严峻的融资难题，作为缓解中小微企业融资难题的有效手段之一，物流市场的供应链金融也有着极大的发展潜力和发展需求。而作为入榜2020年《财富》中国500强排行榜百强榜的物流快递市场龙头企业，顺丰在发展物流版图中积攒了众多的市场资源，以金融切入供应链进而服务上下游和增强供应链韧性成为了顺丰的必然选择。由此，顺丰在2020年成立了顺丰数科，作为顺丰集团旗下专注供应链金融综合解决方案的全资控股公司，顺丰数科依托顺丰物流产业背景，通过大数据、物联网、区块链等科技能力，为核心企业及上下游企业提供端到端的供应链金融解决方案。

基于顺丰的快递、快运、冷运、医药、国际等多元“物流+仓储“的业务场景，顺丰数科能够建立产业链金融服务体系，提供“物流+金融+科技”综合解决方案。顺丰作为快递行业的头部企业，依托其独特的天网、地网、信息网资源，在供应链金融的布局上拥有天然优势，能真正实现“商流+物流+资金流+信息流”四流合一，保障客户货品安全、信息真实对称、风控全程闭环。据资料显示，顺丰数科已经构建了以“动产质押、债权质押、大数据信用”三大产品族为支撑的产品架构，推出了预付款融资、动态库存融资、代理采购、应收保理等根植于产业链的多款产品，覆盖了多元化业务场景，供应链金融综合服务方案已经成熟。

联想控股股份有限公司成立于1984年，从IT行业起步，经过30多年的发展，现已成为中国领先的多元化投资控股公司。作为世界500强之一，联想集团的产业布局自是强项，而在产业之外，依托联想产业供应链上下游的供应链金融成为联想正在搭建的另一个更具想象力的空间。

在大家印象中，联想是我国电子制造业龙头，但对于其供应链金融布局，却鲜为人知。事实上，早在2016年，联想金服作为联想集团全资子公司正式成立，主营业务为供应链金融服务、金融科技输出等。信息显示，目前联想金服的业务涵盖了供应链金融、供应链管理、资产管理、金融科技等众多领域，其中，供应链金融产品覆盖了供应链上下游，包括了反向保理产品、库存质押 、应收账款融资、订单预付融资等多个类型。目前，联想金服累计放款已达200万，帮助数百家中小微企业实现了低成本融资，助力供应链企业的健康发展。此外，万联网记者注意到，在日前两会期间，联想集团董事长兼CEO杨元庆在2021全国人大会议期间更是提出“进一步加大对供应链金融的支持力度”相关建议。

在智能制造领域，不得不提的还有海尔集团。作为入榜《财富》世界500强的智能家电制造业的领军企业，海尔在供应链领域的布局，早已开辟了以海尔财务公司为切入点的独具特色的供应链金融道路，在《全球金融》（Global Finance）日前发布的“2021年全球最佳供应链金融提供商”中，海尔更是荣获了最新技术应用奖。

作为大型的家电制造企业，海尔有着数量庞大的供应链上下游企业，这些在海尔供应链末端的中小微经销商无论在销售规模，还是资产状况方面均实力较弱，经常性存在资金短缺问题，因此，作为产业链中的核心企业，海尔建立的财务公司能够利用内部资金为上下游供销关联方提供资金支持解决其资金短缺难题。作为海尔供应链融资服务体系的重要部分，海尔财务公司首先能在一些周期性阶段内利用本身财务公司的自有资金为其上下游的供应商和经销商提供期限为一年以上的担保，在这一模式下，海尔本身是客户应该按照合约准时付应收款给供应商，从而极大限度的保证了其供应链金融的风险可控；随后，随着业务模式发展以及供应链管理重要性被进一步认知，海尔财务公司认识到只有让更多的供应链伙伴得到发展，才能营造一个更为稳健的海尔供应链，因此要进一步惠及更多的供应链上的弱小伙伴需求以及更多的让利供应链伙伴。而仅依靠财务公司本身融资服务达不到这一要求，平台亟需引入第三方金融机构来解决下游经销商的资金缺口问题，在集团领导以及财务公司的积极推动下，2014 年 4 月 25 日，海尔与平安银行的战略合作项目签订，双方通过平安银行橙 e 平台和海尔日日顺B2B 平台的交易数据记录，将金融与产业通过互联网整合在一起，在最大程度解决了供应链上下游中小微供应商、经销商的融资难题。

在拥抱产业互联利用科技助力实体经济、赋能产业链的过程中，也有更多企业正在迎合新基建的重要步伐。作为重要能源行业世界500强企业之一，华能集团响应国家供给侧结构性改革和发展现代供应链号召，顺应能源行业市场化发展趋势，于2015年筹划设立了上海华能电商公司。基于产业大背景以及对电力能源行业智慧供应链建设的使命感。2015年，公司旗下的智慧供应链集成服务平台华能智链正式上线，构建起了一个集采购、销售、金融和物流为一体的供应链大生态环境，并逐渐形成“能购、能售、能运、能融、能云”五大供应链基础设施的供应链平台场景。据了解，平台已于今年正式踏上千亿级智慧供应链平台。在六年发展历程中，华能智链平台不仅得到了国资委、工信部、商务部以及各级政府及B2B行业组织及机构的一致认可，俨然已是产业互联网数字经济的新动能、新引擎。

万联网记者了解，传统能源行业与一般行业不同，以电力物资的供应链为例，与其它物资有所不同，电力物资的物资成本高，此前由于缺乏监管，一货多卖的情况经常出现，导致银行不愿意给企业贷款，形成了行业的恶性循环。针对集团物资上游供应链中中小企业面临的融资难、融资贵的问题，华能电商创新打造了针对应收账款场景的供应链金融产品——能信，将核心企业信用传递给供应链上游企业获得融资，官方数据显示，能信平台推出后，已与10余家各类金融机构开展了合作恰谈，得到金融机构广泛认可，授信达50亿元。

以数字化、网络化、智能化为本质特征的第四次工业革命正在兴起,为抢抓新一轮科技革命和产业变革的重大历史机遇，世界主要国家和地区加强制造业数字化转型和工业互联网战略布局，全球领先企业积极行动，我国的大型互联网平台企业如腾讯、大型制造企业如海尔等，都加大了布局产业互联网的力度;2020年4月，国家发改委发布《关于推进“上云用数赋智”行动，培育新经济发展实施方案》，首次提出“构建多层联动的产业互联网平台”......所有风向都在指明产业互联网平台的发展是大势所趋。在此过程中，一批批跨界融合的优质产业互联网平台不断涌现，——云潮金服便是其中之一。

与上述文章提到企业所走的供应链金融道路不同，云潮金服是由中国500企业、国内IT龙头企业浪潮集团和国内供应链管理领军企业易见供应链管理股份有限公司共同出资建设。凭借多年行业深耕经验，云潮金服依托ABCDI技术的综合应用打造了云潮金服产业互联网平台。在着力解决中小企业融资难、贵方面，云潮金服平台依托核心企业及优质客户强信用，立足其产业链与上下游企业间的真实交易，运用区块链技术共享商流、物流、信息流和资金流，为供应链金融各方建立起信任关系，打通贸易与融资环节，基于可信且可多级流转的电子信用凭证，探索供应链流动性可视化的融资模式，为其上下游中小微企业提供无需抵押担保的应收账款融资、订单融资等金融服务，构建适合产业发展的供应链金融生态，以产助融，以融促产，推动优势产业全面转型升级。数据显示，截止2020年12月31日，云潮金服平台已累计用户注册1956 家，交易金额43亿多元，交易次数1500多次，累计确权39亿元，融资金额7.6亿元。

除此之外，作为核心企业旗下的科技平台，云潮金服的科技能力不容小觑，其借助股东浪潮集团和易见股份的工业互联网、云计算、大数据、供应链金融科技技术优势，赋能其他细分产业链，以此实现“服务方”向“科技方+平台方”的转型升级，并基于独有的智能交易网络云平台，将采购商、供应商、资金方、物流商、第三方服务商等联系一起。借助该网络，运营商能够创建自己的行业交易市场，帮助产供双方形成产业链协同，资金方可以通过供应链可视化，实时掌握供应链的信息，把产业链从贸易环节延伸到了金融领域，为产业链提供可信、可溯的数字金融服务。

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在上述提及的企业之外，还有很多“500强”企业的供应链金融创新还没有提及。如今，供应链金融已经站在时代的风口上，成为解决中小企业融资难问题强大动力。毫无疑问，在国家政策支持和产业互联网浪潮的推动下，未来还有更多的500强企业与非500强企业，包括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台等在内的各方参与主体都将进一步认知到发展供应链金融的必要性，也将会利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。

随着未来供应链金融市场的发展，相信供应链金融能更好地服务实体经济，促进行业发展。在发展势头利好及新监管环境下，供应链金融还将迎来怎样的广阔天地？500强企业发展供应链金融业务的逻辑又是怎样？万联网在将于3月30-31日在深圳举办“CSCFIS 2021第八届中国供应链金融创新高峰论坛”上，邀请到了文章中提到500强企业旗下重要供应链金融业务平台，如顺丰集团企业顺丰数科、联想集团企业联想金服、海尔集团旗下海尔财务公司、华能集团旗下华能电商、浪潮集团旗下云潮金服企业代表参会，届时，将与国内外供应链金融生态圈专家及企业家，前瞻2021年供应链创新及供应链金融发展趋势与合作。承旧启新、继往开来，万联网欢迎有志之士积极参与，共谱供金发展新未来！