经济下行期，不少拥有金融优势的企业，如产业投融资公司、金融控股公司、保理公司、担保公司、小贷公司、商业银行等，都正面临着如何更好服务地方产业、实现自身业务发展的关键课题。
尤其是数字化浪潮下，企业如何用好数字化手段，结合自身金融优势，与地方产业深度融合，以推动地方经济的高质量发展？
如何从“只懂放贷”转为“既懂放贷又懂产业”？
今天，我们来深度剖析5大不同类别的典型企业实践，带大家探索更多用好金融优势服务地方产业高质量发展的路径——产业投融资公司（如湖北联投资本、宝凯道融投资控股）、金融控股公司（如武汉金控集团）、担保公司（如山东投融资担保集团）、金融科技公司（如光谷金信）、商业银行（如日照银行）等案例。
一、产业投融资企业典型代表：湖北联投资本、宝凯道融投资控股
（一）湖北联投资本“联链通”平台：疯狂给本地产业供应链补血+造血
1、核心痛点：湖北省虽确立了“51020”现代产业体系，但地方县市产业发展还面临产业链偏低端、产业链条不完整、缺乏产业链的专业人才和运营经验的困境。虽有些特色产业，如小龙虾、中药材等，但地方产业投资平台对当地产业的掌控力度不强，甚至不如地方民企，政府也很难依靠自身在产业升级、招商引资方面取得大突破。
尤其是湖北产业链供应链上沉淀了大量应收账款，影响了整体运行效能的发挥。据统计，2024年全国供应链金融市场规模超过45万亿，湖北省的情况也较为突出，2024年省供应链金融市场规模约1.4万亿元，规上工业企业应收账款、存货规模达1.29万亿，大量资金占用增加了企业成本。
对此，尽管各地银行已开展多项创新，解决了约80%的融资需求，但仍有约20%的融资需求难以得到满足——以湖北省为例，约3000亿元的融资市场——面临融资难、融资贵、无法融资的问题。
2、解决思路：湖北联投资本搭建“联链通”数字化供应链金融平台，平台以支持产业链发展为核心，整合银行、非银金融机构（保理、租赁、担保等）、地方金融组织等66家金融机构资源，围绕“资金短缺、资产难盘活、服务分散”三大产业痛点，覆盖纺织服装、冷链物流、特色农业、生物医药、建筑施工、家具制造等20个行业，构建“安全、共享、开放、高效”的多维度功能体系，提供全流程供应链金融服务，有效解决企业融资难题。
尤其是重点围绕这3000亿元的融资需求，“联链通”平台聚焦下沉市场和长尾端的制造型中小企业，着力解决应收账款和存货管理问题。与银行相比，“联链通”平台形成了有效互补。银行围绕供应链的授信规模多为千万级别，而“联链通”户均融资约为315万元，笔均融资150多万元，业务下沉至县级区域，供应链上下游核心企业延伸服务产业链层级至4-6级（最多10级）。融资成本通过政策性产品有效控制，并采取全额抵押方式，截至目前保持零不良记录。
比如，2025年6月，联投资本联合宜都市某地方国企、某上市企业共同出资设立供应链基金，并组建了湖北省融强科技有限公司——联投资本首家“省地共建”供应链合资公司。
融强科技紧扣当地医药产业需求，围绕当地龙头企业，为链上企业定制“供应链金融+集采”综合服务方案：针对上游原料药供应商，提供应收账款融资、订单融资等服务，缓解传统合作中账期长、回款慢的痛点；针对下游医药制造企业，开展集中采购业务，通过供应商竞价机制、规模化订单降低采购成本。该模式直接推动产业链整体成本降低3%～4%。为宜都培育了本地化供应链服务能力，使其可自主运营后续本地中小企业服务业务，实现“营收留在本地、税收贡献本地”的地方发展目标。
在融强科技的运营中，联投资本不仅投入资金，更重点输出三大核心能力：一是组建专业化运营团队，带动宜都团队掌握供应链金融、集采业务的操作流程与风险管控要点；二是搭建本地化服务体系，将“联链通”平台的数字化能力下沉，帮助建立适配本地医药产业的服务系统；三是输出风控标准，协助制定贸易背景核验、资金流向监控、货权管理等制度，确保国有资产安全。
3、创新模式：“联链通”采取“试点先行，全面推广”的战略，在全国率先提出供应链金融“省地共建”模式，该模式除引入标准化的银行融资外，核心是以供应链金融平台构建湖北特色产业链资产池，将分散在省内各产业链上的非标准产业类资产，转变成标准化的金融类资产，对接省外低成本资金池，借助金融链打通产业链，将“联链通”产品体系优势和湖北联投旗下“基金投资、融资担保、融资租赁、商业保理、资信评估”综合金融服务优势向地市县延伸，助力地方特色产业集群高质量发展。
在夯实省地合作基础上，联投资本进一步推进“省省共建”模式，通过与广西、新疆等省级行政区建立战略合作，搭建跨区域协作平台，推动资源要素跨域流动，助力地方产业融入全国乃至全球产业链。一方面，联投资本与广西合作搭建“邕链通”，创新构建“定向采购+跨区配送”流通模式，通过量身定制采购方案，实现茶叶原料从产地直采到加工基地的无缝衔接，有效缩短流通环节、降低采购成本。另一方面，以新疆为枢纽融入“一带一路”，聚焦能源、农产品等领域，推动湖北与新疆资源型产业互补，平台通过整合两地仓储、运输资源，为企业提供“门到门”供应链解决方案。
通过“省省共建”，联投资本不仅拓展了省级平台的服务边界，更推动地方产业嵌入跨区域大循环，为湖北企业“走出去”、外省资源“引进来”提供了高效通道。
4、实践成果：从融资难到活水来，截至目前，“联链通”平台业务资产规模突破700亿元，服务链上企业6300余家，实现融资超200亿元，其中普惠融资超129亿元。合作金融机构包括银行、担保、保理、租赁等67家，覆盖纺织服装、生物医药、电子信息、冷链物流、农业、化工等20条产业链。平台笔均融资规模最小为153万元，户均315万元，平均融资成本2.98%，最低至2.19%，融资均为信用方式，无抵押要求，连续33个月保持“零不良”记录，综合降本5.92亿元。此外，“联链通”平台案例还入选国务院国资委《国资国企社会责任蓝皮书》二十大经典案例，也是供应链金融领域唯一入选案例。
5、适配禀赋：省级金控集团、大型国有投资公司，需具备多金融牌照（担保/租赁/保理）及政府资源整合能力。
（二）宝凯道融：首创“自证信用”模式，助力快消品行业经销商破解融资难题
1、核心痛点：快消品行业连接14亿消费者的日常需求，体量大、消耗快、购买便利的特性使其分销渠道极为复杂——从社区团购、线上买菜再到新兴电商平台、KA商超、夫妻老婆店等传统终端，流通链条中遍布着数以百万计的中小微经销商。但这数百万的快消品中小经销商，80%都属于无抵押、无担保、无信用的“三无”企业，经营数据碎片化，传统金融机构难以对其进行有效的风险评估，导致其融资成本居高不下。
2、解决思路：基于多年产融服务经验，宝凯道融搭建了大消费产业生态金融服务平台——“立客融”数字化供应链金融平台。区别于传统供应链金融，宝凯道融通过构建快消品内生（产业链数据）+外生（第三方征信数据）+主体（核心企业）的行业独特信用控制模型及经销商分层评价体系，帮助核心企业生态圈对接资金方。简单来说就是，平台通过与核心企业ERP系统直连，实时抓取经销商的采购订单、库存周转等数据；同时接入央行征信、税务数据，形成全方位的信用拼图，然后对接给资金方。由此下游经销商就可凭借订单数据“自证信用”，获得低息贷款。
3、创新模式：首创“自证信用”模式，无需核心企业提供担保，将“主体信用、组织信用、数据信用”复制给下游经销商，帮助其获得更优惠的融资。以朝云集团为例，其经销商凭借历史采购数据和销售评价，可直接获得最高500万元的无抵押融资，账期长达240天，融资成本仅年化4.35%。这种模式彻底颠覆了传统供应链金融依赖核心企业担保的做法。
4、实践成果：截止2024年，“立客融”平台累计放款超120亿元，服务经销商超8000家，整体融资成本较传统模式下降50%以上，融资利率从普遍的年化12~18%下降到最低6%的水平。更值得关注的是，平台通过智能风控模型将逾期率控制在1.2%以下，显著优于行业平均水平。
5、适配禀赋：实业投资公司、资本公司，需具备多金融牌照（保理/担保/租赁/信托等）
二、金融控股企业典型代表：武汉金控，从资金提供者到产业生态构建者的蜕变
1、核心痛点：传统地方金控集团依赖政府信用，金融牌照单一、金融资源分散，难以精准高效滴灌地方实体产业。加上湖北省内不少产业链存在协同低效、信息割裂、上下游中小企业融资困难等问题，如此种种，阻碍着产业供应链的高质量发展。另外，省内港口还存在功能单一，报关、融资、物流等环节割裂问题，企业的合规成本高。
2、解决思路：市属国企武汉金控搭建了“金融+实业”双轮驱动平台，通过牌照协同与场景嵌入整合服务链条。从区域性融资平台到“金融+实业”的业务搭建，再到供应链金融的深度布局，武汉金控实现了三次转型进阶。
武汉金控通过并购九州证券（控股 50%）、控股湖北金融租赁等全国性机构，整合全省金融资源，构建“银行 + 证券 + 信托 + 保险”的全牌照矩阵，成为湖北省内最接近持牌金控公司标准的企业。同时，针对产业链协同低效问题，如粮食、棉花等大宗商品流通环节信息割裂问题，打造“长江云棉”数据资产和多式联运示范工程，实现“物流、信息流、资金流”三流合一。
另外，针对中小企业融资难题，如农业企业抵押物不足等，武汉金控与国家粮食物流基地合作，以仓单质押、供应链票据增信等方式提供融资支持。又如，针对进出口贸易企业融资难，旗下金控供应链公司打通冷链、粮食等大宗商品海外直采渠道，2021年进出口贸易额达12亿元，同比增长108%。
在针对港口功能单一问题上，武汉金控在阳逻港建设华中贸易服务区，首创“贸易-物流-金融”三位一体模式，整合海关、税务、银行、仲裁等机构形成“一站式”服务窗口，植入供应链金融产品（如跨境结算、仓单融资），缩短进出口单证处理时间至24小时，年均为企业节省成本超10亿元。
3、创新模式：坚持 “金融 + 实业” 综合发展，将金融牌照优势转化为产业整合能力，通过供应链金融、产业基金等多种模式，支持实体经济和地方产业发展，实现从资金提供者到产业生态构建者的角色转变。
4、实践成果：2024年，武汉金控完成营业收入1068亿元，同比增长32%，成为武汉市历史上首家营收突破千亿元的市属国企；利润总额12.5亿元，继续保持在市属国企中领跑；资产总额2638亿元，同比增长25%，第七次入围中国企业500强。供应链金融业务覆盖汽车、物流、棉纺等 12 个行业，年服务资金规模超 1000 亿元，带动产业链上下游企业协同发展。
5、适配禀赋：地方金控集团、港口物流国企，需枢纽区位优势和全牌照金融资源。
三、政府性融资担保机构典型代表：山东省担，首创“供票+担保”模式，让小微企业拿钱不成问题
1、核心痛点：长期以来，小微企业、个体工商户和“三农”主体融资痛点突出，融资难、融资贵问题制约着它们的发展。传统商票流通性差，核心企业信用难以传导到产业链末梢。
2、解决思路：山东省投融资担保集团，首创推出的"供应链票据+担保"产融结合新模式。“供应链票据+担保”模式可以在真实数据的加持下，探索“个体工商户-微企业-小企业-中企业-大企业”的票据信用流转模式，真正实现国家政策提出的“脱核金融”和“普惠金融”，这才是真正解决中小微企业和个体工商户融资难和融资贵的供应链金融新模式。
以威飞海洋装备制造有限公司为例，这家专注于海洋及水下油气核心装备研发与生产的省级专精特新企业，时常面临着研发投入与供应链资金需求的双重压力。在传统的供应链金融模式下，由于中小企业与大型企业信用不对等，其签发的商业承兑汇票往往难以被接受。然而，在“供应链票据+担保”模式的助力下，威飞的上游供应商欣然接受了承兑期限为6个月的支付票据。这一变化不仅使威飞的融资成本降低了1.5个百分点，还极大地提高了融资效率，整个过程从申请到签发仅在同一天内便顺利完成。截至新闻报道时，威飞已累计获得了近5000万元的开票额度，为企业的持续发展提供了有力的资金支持。
3、创新模式：山东省投融资担保集团首创的“供应链票据+担保”产融结合模式，有三大突破：一是破解核心企业依赖症，不占用银行对核心企业授信，扩大了供票使用范围，同时也让产业链末梢企业获得"脱核"融资能力。二是构建政府性担保与市场化票据协同生态，形成“担保增信-票据融资-产业赋能”的闭环。三是构建"中小企纾困-稳就业-促消费"政策传导链。小微企业拿到融资后扩大生产，带动就业，消费者兜里有钱了自然愿意消费，这就形成了“中小企纾困-稳就业-促消费”的正循环。
4、实践成果：截至目前，山东省投融资担保集团聚焦小微企业和"三农"主体融资痛点，累计为全省62万余户小微企业及“三农”经营主体，提供超4000亿元担保贷款，助其融资成本降低1.5个百分点，以金融活水精准滴灌实体经济。
5、适配禀赋：政府性融资担保机构、城商行，需有政策增信能力和票据交易资质
四、金融科技企业典型代表：光谷金信，从金融中来，到产业中去，两脚都躺泥
1、核心痛点：长期以来，肉牛产业都存在资产估值难、标准化和规模化养殖水平低、数字化程度较低等问题，加上又是非标产业，也导致资本不敢大规模进入该行业，进而影响养殖户与产业链的高质量发展。与此同时，有色金属行业也常常面临着熟人交易模式规模小、金属成分鉴定不规范、线下交易易纠纷以及存货占用资金，致使缺少资金采购原料（缺少资金）等产业痛点。
2、解决思路：由持牌金融机构-九江银行孵化的金融科技企业——光谷金信，立足于肉牛、有色金属等产业场景，以供应链金融服务为切入点，构建数智化综合型供应链服务平台，整合供应链上下游多方资源，以金融科技创新来推动产业高质量发展。
例如，光谷金信，以肉牛养殖作为切入点，围绕养殖企业的痛点，通过整合政府、金融、科研机构、上下游、仓储、物流等资源，搭建搭建肉牛产业数字化综合服务平台——优牛平台，解决肉牛养殖企业在供应链环节、养殖环节、融资环节的一系列问题。同时围绕养殖企业供应链上下游，优牛平台推出的“优牛网”，一个集信息服务、架子牛、肥牛、饲料交易、物流、金融服务为一体的综合性供应链服务平台，平台通过链接优质的上游原料供应商，和下游品牌终端，为养殖企业疏通上下游。
3、创新模式：摒弃传统金融对于"主体信用"的固守思维，深入到产业链中去，建设“物的信用”，打造基于“数字信任”的场景化数字产融生态。
4、实践成果：优牛平台自2019年建立以来，服务的中大型养殖企业20多家，遍布全国7个省份，累计管理牛只超10万头。链接了众多上下游品牌企业，其中带动下游订单养殖规模累计超2万头。
与此同时，光谷金信联合九江银行在深度调研有色金属行业的发展特性后，在2021年合作推出了集交易、仓储、物流、检测、金融等产业服务于一体的云仓有色交易平台。2021-2023年云仓有色平台，以江西省赣州市的钨和稀土产业为首个切入点，经过近五年的潜心发展，已逐步将平台服务扩展至江西、云南、广东、内蒙古等主要有色金属工业中心区域，同时支持的有色金属品种涵盖了包括钨、稀土、锂、钴、铟、锗在内的二十多种产品，服务客户数百家，在有色金属行业内建立了具有良好口碑的平台品牌影响力。
5、适配禀赋：具有金融优势的金融科技公司、农商行等
五、商业银行典型代表：日照银行，银行数智供应链金融的实践标杆
1、核心痛点：日照银行在服务地方经济时，识别出产业链上中小企业普遍面临“融资难、融资贵”的困境。这些企业往往缺乏合格的抵押物，财务信息不透明，信用评级较低，导致金融机构“不敢贷、不愿贷”。同时，地方特色产业虽有一定基础，但产业链条存在“散、小、弱”的问题，缺乏系统性整合，难以形成规模效应。对于港口城市而言，大宗商品贸易活跃，但传统模式下，港口上下游大量应收账款和存货资产无法被有效盘活，企业大量资金被占用，制约了产业发展。
2、解决方案：日照银行的解决思路核心是以数字化供应链金融平台为枢纽，将核心企业的信用沿着供应链进行穿透和共享。其主导搭建了“黄海之链”供应链金融服务平台，旨在连接资金端与产业端。平台运用大数据、区块链、物联网等技术，将产业链上沉淀的应收账款、存货等“沉睡”资产，转化为金融机构认可的标准化数字信用凭证，从而使得金融活水能够精准滴灌至产业链上下游的中小微企业。
3、创新模式：日照银行最具特色的创新是构建了“621”数字供应链金融服务体系，即围绕企业的“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”六类资产，打造“一单一票”（数字化可信仓单、数字化供应链票据）两大拳头产品，并集成于一个统一的“黄海之链”数字供应链金融平台。在此基础上，推出了“橙仓通”（电子仓单质押融资）、“橙销通”（下游预付款融资）、“橙链通”（应收类融资）等一系列场景化金融产品。其创新的“脱核链贷”模式，并非完全脱离核心企业，而是弱化对其“主体信用”的单一依赖，转而依托真实的交易信用、数据信用和物的信用为中小企业提供融资支持，有效扩大了服务覆盖面。
4、实践成果：截至2024年末的数据显示，“黄海之链”平台已累计服务超过800家产业链核心企业及超6000家链属上下游企业，业务余额显著。平台在支持港口、钢铁、汽车、粮食等十余个重点行业方面发挥了重要作用。特别在普惠金融方面，平台服务显著降低了中小企业的融资成本，例如供应链票据业务最小贴现金额可达数百元，有效支持了小微企业。此外，日照银行因在产业数字金融领域的创新实践，荣获“最佳产业数字金融银行”等多项重要荣誉，其模式的成功也得到了业界和媒体的广泛关注与报道。
5、适配禀赋：城商银行、商业银行、互联网银行等
总之，具有金融优势企业要实现转型发展，必须深入到产业场景中去，了解产业场景的痛点与需求，再结合自身的金融优势，利用数字化手段，探索适合的产融结合与创新模式，服务地方产业，助力地方经济高质量发展。
同时，不同模式适用于不同资源禀赋的企业，你要根据自身情况选择合适的发展路径。
所以，为助力更多产业投资集团、金融控股集团、金融机构、产业互联网平台、国资国企、实业民企、金融科技企业等，在当前内卷的市场格局中，找到新出路，用好“产业+数字+金融”手段实现高质量发展，我们将于2025年12月11-12日在深圳举办《供应链产融创新专题培训》。课上，我们将邀请全球级顶尖供应链与供应链金融学者、《加快数智供应链发展专项行动计划》参与起草者、企业家导师【宋教授】坐镇授课。
2天课程时间，他将重点讲解供应链金融的最新趋势发展、基于债权债务的供应链金融、基于物的信用的供应链金融、数智场景下的生态供应链金融、供应链金融风控等内容，带你掌握产业供应链创新与产融创新的方式方法。同时，他还将全盘解析10+个亲自走访和深度调研过的企业案例，其中就包括本文中提到的山东省担、宝凯道融、光谷金信和日照银行的最新实践，另外课上还有不少案例适合国资国企、供应链公司、产业互联网平台企业、金融机构、核心企业等对标借鉴，一年仅开2次，今年最后一次，机会难得。
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